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什么?你还不知道新规!

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发表于 2016-12-2 16:54:29 | 显示全部楼层 |阅读模式
今天中国人民银行正式实施“银发〔2016〕261号”和“银发〔2016〕302号”文。文件很长,蚂米很细心(害羞)下面是重点~
      
1.新开账户一人一行只有一个Ⅰ类户
新开账户一人一行只有一个Ⅰ类户:同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。由于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户,为方便大家异地生产生活需要,央行已要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务免收异地手续费,降低个人支付成本。
2.Ⅲ类户不能配发银行卡
Ⅰ类户可以配发银行卡,Ⅱ类户也可以配发银行卡,但Ⅲ类户不能配发银行卡。
总体来说,Ⅰ类户的特点是安全性要求高,资金量大,适用于大额支付;Ⅱ、Ⅲ类户的特点是便捷性突出,资金量相对小,适用于小额支付,Ⅲ类户尤其适用于移动支付等新兴的支付方式。
社会公众可以根据需要,主动管理自己的账户,把资金量较大的账户设定为Ⅰ类户,把经常用于网络支付、移动支付的账户降级,或者新增开设Ⅱ、Ⅲ类户用于这些支付,这样既能有效保障账户资金安全,又能体验各种便捷、创新的支付方式,达到支付安全性和便捷性的统一。
3.日累积金额超过5万元的需采用数字证书或电子签名
根据此次261号文件的规定,银行对网上银行和手机银行进行大额转账已经控制的,不会受到影响;但银行未对网上银行和手机银行的转账作任何要求的,261号文件规定,除向本人同行账户转账外,个人通过网上银行和手机银行转账单日累积金额超过5万元的,应采用数字证书或电子签名等安全可靠的方式,原有的仅采用密码和手机短信验证码的方式不能再进行大额转账。

4.ATM转账24小时后到账(本人同行账户转账不受到影响)
根据文件,12月1日起,ATM转账24小时后到账只针对个人通过ATM向非本人同行账户转账,包括向非本人账户以及向本人的其他银行账户的转账,本人同行账户之间的转账不受到影响,仍然可以实时到账。
5.转账24小时内将可撤销
转账24小时内将可撤销:除向本人同行账户转账外,个人通过自助柜员机转账的,发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内,个人可以向发卡行申请撤销转账。
6.6个月无交易的账户暂停非柜面业务(仅针对新开户前6个月情况)
261号文件规定对个人开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停账户非柜面业务,支付机构暂停账户所有业务。这里的6个月是指开户第二日起计算的6个月,而不是开户后的中间任意时段的6个月,对于已经使用过一段时间的银行账户,如果出现6个月无交易的情况,不会受到影响。
           
7.工行方面(多张卡的存量客户请注意)
此前工商银行的官方微信就对新的政策进行了说明,“账户6个月内无交易记录的,会暂停非柜面业务,但是如果客户注册了电子银行、签订代缴费协议等,就不会因无交易记录而被暂停非柜面业务,对于以前有多张卡的存量客户,银行会逐步进行核查,确认是否保留账户、开户原因及合理用途,对于无法核实开户合理性的,会引导客户撤销、归并账户,或者采取降低账户类别等措施”
8.民生银行方面(多人使用同一绑卡手机号的请注意)
民生银行表示,对于多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况,该行将进行排查清理;对无法证明其合理性的,将按照《通知》规定,暂停相关账户的非柜面业务。
9.交通银行表示(I类账户超过1个的请注意)
对于客户在12月1日之前已经开立的交行I类账户,超过1个的只要能够提供合理的使用说明,可继续保留并正常使用,不常用的账户建议进行销户或者降级为II类、III类账户。
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发表于 2016-12-2 16:54:30 | 显示全部楼层
严惩不按板块发布帖子的平台账户
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发表于 2016-12-2 17:12:56 | 显示全部楼层
感谢蚂米分享!
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发表于 2016-12-5 10:26:02 | 显示全部楼层
已阅,内容很丰富
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发表于 2016-12-5 10:41:42 | 显示全部楼层
谢谢分享这么好的活动
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发表于 2016-12-7 15:36:02 | 显示全部楼层

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