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东方车贷:经济下行 2016年如何投资理财

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发表于 2016-10-18 15:56:10 | 显示全部楼层 |阅读模式
  目前经济已经进入下行通道几年,拉动经济的三驾马车中,出口下滑,投资疲软,消费有增长,但独木难支,所以经济持续下滑。

  经济形势对理财的影响主要在于:

   供给方面:资金泛滥;需求方面:实业萎缩。

   资产配置荒。优质高收益产品极度缺乏。

   理财产品收益率下降。10年期国债破3%,进入2%时代;9月份,银行理财产品的平均预期年化收益率为4.49%;余额宝收益3%左右。

  根据目前的经济形势,预计2016年的宏观经济政策,主要会有以下几个特点:

   货币政策仍会保持宽松。

   可能仍会降息,但空间有限。

   降准是大概率的事,且空间较大。

   进行供给侧改革。

   房地产仍是重中之重。不排除出现刺激、放松政策,但针对非一线城市的概率大。房地产不仅是最大的固定资产投资,还是最大的内需。

  在这种宏观经济政策和经济条件下,理财将成为越来越有挑战的事。一切稳健的高收益的很容易就被消灭掉了。因为大机构的大量的资金都不容易到去处。普通投资者,很难获得高收益。不甘心又不懂的,盲目去追求高收益,还可能会掉进坑里去,不仅赚不到钱,还可能亏钱。

  在这种状况下,在投资理财中,应该注意什么

  第一,房产是投资首选,但要细分品种。

  最近几年房价涨幅较大,明显处在上升趋势中,这是什么原因造成的我认为主要有以下原因:

  1、中国目前处在城市化进程中,每年有大量的非城市人口人口进城定居,城市住房需求增加。

  2、中国经济处在高速发展期,经济快速增长,居民可支配收入增加,加大了包括改善性需求在内的对房产的需求。

  3、随着经济发展,居民储蓄不断增加,理财意识渐渐觉醒,非常低的利率使人们不愿将钱存在银行而是选择投资,但是投资渠道比较狭窄,对房产的投资性需求增加。

  4、政府垄断土地供应,依赖土地财政,导致每年的土地供应量较少价格较高,每年投放向市场的商品房远远不能满足市场的需要。所以导致供不应求,过多的资金追逐相对较少的商品,所以自然价格水涨船高。这是根本问题,是非常重要的一点。

  从总体上来看,以上推动房价上涨的几个因素相当强劲,因此可以比较有把握地判断,在近期内房价处于上升通道,即便政府用压制需求的方法屡次调控,这些因素在近几年内也难以扭转。

  因此当下仍可投资房产,但要注意选大城市核心地段的房产。因为部分三四线及以下城市,房产供应量较大,上涨潜力较小,不少地方甚至是供过于求,因此中央提出了“房地产去库存”的说法,所以风险较大。

  第二,要做好流动性管理及风险管理。

  首先,要安排3-6个月的日常支出资金作为应急备用金,以备不时之需。这部分资金,可以以投资货币基金的形式存放,因为货币基金收益率一般高于银行存款,而流动性也较好。

  其次,要配置可满足自己和家庭需要的意外险、重疾险、定期寿险等,防止万一有不测,给家人带来难以承受的经济损失。

  第三,普通投资者,可以适量定投指数基金。

  为什么要投资指数基金

  1、对普通投资者而言,一般缺乏丰富的股票投资经验和知识,也缺乏研究操作的时间,把钱交给专业人士和团队打理,是一种明智的选择。

  2、投资基金的收益不比自己做股票差多少,长期看,比一般的散户自己操作收益要高。

  巴菲特在1996年曾提到:“对于各位的个人投资,我可以提供一点心得供大家参考,大部分投资者,包括机构投资者和个人投资者,早晚会发现,最好的投资股票方法是购买管理费很低的指数基金。通过投资指数基金,在扣除管理费和其它费用之后,所获得的净投资收益率,肯定能够超过绝大多数投资专家”。

  3、对一般投资者来讲,投资基金风险总体上比自己投资股票风险要小。






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