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互联网万众创业的时代，我们已经习惯了拿融资迅速扩大规模的玩法。但是对于资产端发展来说，快速扩张这条路很难走得通。 中国目前的现状是，政府和银行的征信体系不完善且不开放，民众的信用习惯还未养成，P2P平台很难完全通过征信信息和数据模型来判定借款人是否是优质资产，是否有良好的偿还能力。在这样的情况下，耗费大量人力的“傻功夫”就成了关键。 拿国内目前最为成熟，风险也最小的车抵贷来举例，先要有专人去核实借款人身份，避免第三方欺诈。之后还要有人来调查借款人的背景和财务状况，评估是否有良好的偿还能力。这些做完了只是对借款人的风控措施，针对抵押物，也就是那辆车的工作更加繁杂，需要对车辆进行估值，审查是否已经被抵押，借款人是否对车辆拥有正常合法的产权，还需要在车辆上安装跟踪定位系统，防止借款人隐藏转移车辆，等等。任何一个流程出现问题都会增加风险概率。 专注于个人抵押业务的P2P平台人人聚财CEO许建文解析到，“线下资产端业务有其复杂性，人人聚财车贷从获客到贷后回款处置一共12个环节，每个环节都需要人工参与。这是慢功夫、傻功夫，很难批量化复制，要用重质、重风控的金融思维而不是重发展速度的互联网思维去踏踏实实地做。” 在谈到资产端扩张时人人聚财许建文表示，“目前人人聚财车抵贷业务做到全国第二，背后是覆盖全国的超过100家线下贷款门店和3000多名线下员工，人人聚财用了3年时间发展出现在的线下力量。个人抵押贷款资产端是劳动密集型产业，客单利润低，但风控难度却不低，P2P平台需要现代化的管理方法、科学的标准流程以及技术手段相结合才能获取优质资产，保全投资者的资金安全。” 平台要想解决“资产荒”的问题，若想全部通过小贷公司等等的合作渠道来获取资产项目是不现实的，开设直营线下门店，将资产定价能力掌握在自己手中才是最优选择。
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发表于 2016-10-18 14:13:53