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整治是为了健康发展 “近50%的互金平台都有问题”

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发表于 2016-10-17 17:05:26 | 显示全部楼层 |阅读模式
“当前的互联网金融风险专项整治,其目的不是否定互联网金融的作用,更不是要把互联网金融一棒子打死,而是要通过打击非法、保护合法、加快清理害群之马,有效地规范经营行为,还互联网金融一个健康有序的发展环境。”中国互联网金融协会会长、中国人民银行原副行长李东荣表示。

10月15日,在由新华社瞭望智库、《财经国家周刊》主办的2016中国新金融高峰论坛上,中国银监会原副主席蔡鄂生指出,“现在这个整顿实际上就是要付出代价,没有不付出代价就能够摘桃子的。从这些角度来看一看,通过变化找准位置,最终确定一个发展方向。”

新一轮互联网金融风险专项整治风暴开始于10月13日。根据国务院关于互联网金融风险专项整治要求,中国人民银行等17个部门联合印发了《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》,引发行业高度关注和思考。野蛮发展下的互联网金融该怎么样规范发展?分业监管如何跟上新金融形势?如何进一步实现数字普惠金融?

暴风整治

需传统金融+互联网金融开放合作

2016中国新金融高峰论坛上,李东荣提出,应通过传统金融机构和互联网企业的优势互补,提升金融服务实体经济的效率与质量,实现“1+1>2”的效果。

当前,我国经济长期向好的基本面并没有改变,但经济增速换档、结构调整阵痛、动能转换困难等问题相互交织,结构性矛盾更加凸显。规范互联网金融发展要统筹互联网金融与传统金融开放合作。

李东荣指出,“一方面,经过长期的实践积累,传统金融机构拥有良好的风控体系和定价模式,掌握大量的交易信贷数据,拥有较好的金融专业队伍,能够为互联网企业提供专业化的支持,弥补其风控、定价等方面的能力不足。另一方面,互联网企业占据网络入口优势,掌握小微企业和个人消费者的海量行为数据,要注重开放客户资源、技术能力、金融云服务等,为合作伙伴创新金融服务提供技术支撑。”

蔡鄂生主张在我国的金融制度框架体系讨论新金融,从银行的角度来讲就是商业开发、政策合作。无论是主体金融的状况还是现在互联网的发展,都要考虑经营方式是什么,这种方式和模式是否成熟。

“互联网金融里的钱有不少也是银行出来的,而且现在整治互联网金融里有些案例,如果没有一定的金融支撑,那是不可能做到的。”蔡鄂生指出,有人说,现在的银行由于新金融发展而收益下降,但这不能简单来看待,P2P的盈利模式以及互联网的一些盈利模式是否能可持续性发展值得思考,“因为现在金融业态发生变化了,其他地方也还能加杠杆,这样来看待这些问题我觉得可能会更全面,认识会更深刻一点,这样才能更好的推进我们这个改革。”
  中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军则将银行业、证券业、保险业、互联网金融等纳入新金融版图。他强调,作为金融业来讲,既要考虑数据的总体性、广泛性,考虑它的大,但是可能更重要的是要严谨地把握每一个客户、每一个金融数据的个体的谨慎的考虑。

国务院参事室副主任王红提出,在新金融的创新中,每个市场主体都应该成为新金融秩序建设的重要一员,有责任为构建新金融秩序贡献力量。

盲目赞歌

欺诈风险防控成“首道关口”

金融市场亟需整顿。互联网金融乱象扰乱了正常的经济金融秩序,形成了劣币驱逐良币的现象,行业的声誉和消费者信心受到冲击。伍旭川透露,根据初步的调查数据,约48%-50%的互联网平台都有问题。

恒丰银行研究院执行院长董希淼直接指出,这两年新金融发展过热,特别是一些地方政府认识上存在偏差,无原则为不具有金融发展能力的企业站台。对互联网金融一路唱赞歌,导致了风险日益扩大。

浦发银行战略发展部总经理李麟同样表现了对于互联网金融诈骗猖狂等突出问题的担忧,“人们在享受互联网金融便利的同时,也有着切肤之痛。”

前海征信总经理邱寒透露,在调查中发现,互联网金融产品不规范,大多数用户通过手机进行签约,小屏幕内容少,加上逾期收费等,存在陷阱多的问题。“互联网产品门槛可以低,但产品供应商必须提高门槛。”

同盾科技CEO蒋韬介绍到,欺诈类的风险和信用类的风险是目前新金融机构面临的最大问题。“很多新金融机构把欺诈风险的防控作为前置或者是作为第一道关口,把欺诈所有的案例都过滤掉以后,才会做相应的信用违约的风险判断。

“互联网金融发展到现在,不能再一味的追求它的速度、高效,我们要把高效和安全统一结合起来,找到一个平衡点。”中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心副主任伍旭川分析,在中国出现的区域性风险其实就是系统性风险,要处理好发展和风险的关系,不能有所偏废、有所侧重。“我们从经济学的理论上有一个监管理论叫“钟摆效应”,就是像时钟左右摆,政府有时候可能在发展和监管方面要找到一个平衡,可能在经济过热的时候监管更严一点。”

为实现“穿透式”监管,中国互联网金融协会业务部主管郑晓东表示,目前协会正在打造一个集中信息披露平台。借款人、自然人的身份信息,企业的统一社会信息代码,以及跨平台的借款情况等都可以在该平台获得。

连续三发问

数字普惠金融红利惠及难

“第一个,中央将金融定位在什么位置?全国所有的金融由中央管,还是根据经济发展的需要采取分层分类监管或者日常监管?第二个,非常重要,究竟谁为主谁为辅?第三个,究竟是实施产业导向还是由市场说了算?”浙江省金融办副主任包纯田三问金融监管。

融资难、融资贵是中小微企业面临的重大难题。据有关统计,目前我国中小微企业数量达到7000多万,占全国企业总数99%以上,但资金缺口现象严重。

“这(互联网金融乱象)背后与我们多年来到现在为止的一些观念做及时调整有关系。”包纯田直言,国家对新金融要尽早定好位,进行开放运营管理以及规范化的严格管理。目前,新金融市场监管机构监管不力,放贷机构鱼目混杂;大型商业银行不作为、不放贷;村镇商业银行未履行职责,本应对中小微企业多贷,现在却由大型银行负担,这些导致中小微企业融资路更艰难。

“现在,在《商业银行法》体系内寻找出路是非常之难的,应该想办法另辟蹊径,至少应该在原有老的传统的小型银行基础上,进行专业化商业银行改革,这是主导方向。”包纯田指出。

融资难问题不仅是中小微企业难题,同样萦绕农业发展的心头病。

在前不久的杭州G20峰会上,“数字普惠金融”得到一再重视,加强推进数字普惠金融是金融发展的应有之义。互联网技术的快速发展与普及有力地推动了城乡缩小差距,为农村金融创新带来了新的机遇。然而,目前我国的农村金融服务总体上还是一个短板。

据农业部财务司司长陶怀颖披露,2015年我国农牧渔业贷款大概3.5万亿,仅占到全口径贷款的3.7%,远远低于农业增加值占GDP中9%的比例,2015年第一产业固定资产投资大数是1.5万亿,通过正规金融机构获得的金融资金是683亿,占到44.4%。

农业金融困境亟待解决。陶怀颖认为,“农村金融这个短板随着我们现代农业的发展,农村金融领域大有潜力、大有可为。”

可溯金融董事长助理黄春林同样也指出三农金融面临困局。他认为困扰着农村金融快速发展难点主要有:第一,农村整个数据体系的缺失;第二,农户的农企融资难和融资成本相对要比一般的企业高;第三,农民资产流动性相对来讲比较差;第四,农村的消费方式是一成不变的,和城镇居民的消费方式有着很大的不同。

怎么让更多的人享受到金融服务变成未来促进经济增长的重要基础。陶怀颖强调,新金融要通过机制创新、产品创新、服务创新,实现广覆盖、普惠制,让金融服务的阳光能够照耀到广大农村土地上。

数字化技术为普惠金融的发展提供了非常好的新技术条件和商业模式,中国人民银行金融研究所综合政策研究室主任雷曜强调,“但是,我个人认为,数字化或者数字技术并不天然等于普惠金融,它在几个方面可能还会对普惠金融的体系建设,带来一些负面的影响。”

雷曜指出,第一方面数字技术存在创新技术和商业模式的监管盲点;第二,农民对数字化产品接受能力较低,易形成数字鸿沟;第三,数字技术不改变金融本质,但是它会改变风险出现的形态;最后,数字技术带来新的安全问题。

蒋韬表达出了同样的忧虑。他认为,由于大数据的集中存储、集中汇聚,必然会产生一些安全和隐私问题,这要求大数据公司须有非常高的职业操守和道德操守。“整个公司内部要有非常严格的包括安全、隐私在内的操作规范。”

在高峰论坛上,新华社瞭望智库联合前海征信还发布了《中国社会信用体系发展报告》,系统梳理并展望我国征信体系建设。邱寒指出,数据大了以后就存在着怎么用的问题,怎么去用好这个数据其实对于我们今后的新金融格局是一个至关重要的事情。





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发表于 2016-10-17 17:06:09 | 显示全部楼层
很好
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