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发表于 2016-10-13 14:20:50 | 显示全部楼层 |阅读模式
新手报道
网贷社区官方网址: http://www.wangdaishequ.cn/
地区(省): 福建 省(直辖市)
接触P2P时间: 2016-10-13
网贷新规出台后,行业的有序发展给了投资者信心,P2P平台的资金体量在不断增加。面临转型压力,不断有部分平台退出,新的优质平台也在不断涌现。可以预见,《暂行办法》给出的一年整改期内,P2P平台仍会有频繁的更替,这就需要投资者们擦亮眼睛,对已投资和新上线的平台都要认真考量。下面就结合行业现状和《暂行办法》,为大家呈上P2P投资的最新攻略。
第一招:公司背景调查
很多P2P平台为了给自己增信,在对外宣传时,可能存在夸大、选择性隐藏甚至是虚假宣传的现象,这时候,就要对真实性进行考证。
首先要验明正身,从平台官网上查看是否有经营主体的营业执照,组织机构代码证和税务登记证、开户许可证等,并通过登录全国企业信用信息公示系统网站和第三方行业网站等渠道查证是否真实。
在全国企业信用信息公示系统网站上,还可以查询企业的注册时间地址,平台法人、股权结构和股东情况、注册资本、实缴资本以及经营范围、经营异常信息等情况,确认身世是否清白。
另外,股东背景不同平台风险也不同,风险指数上:国资系<银行系<上市系<创业系,所以一般来说国资系平台风险最小。而上市系和创业系之间有个不确定的风投系。风投系中,知名风投平台<一般风投系。
第二招:平台和产品是否合规
通过查询全国企业信用信息公示系统网站和第三方行业网站等方式了解平台的合规情况,比如是否存在自融关系、有无自我担保性质、是否是平台自行发放贷款等不合规信息。
网贷产品也要合规,许多网贷平台的产品风险过大,不符合网贷投资人利益。投资者在选择投资产品的过程中,一定要注意平台资质及产品是否合规,根据自身情况严格控制风险。
《暂行办法》明确规定了网贷平台必须进行银行资金存管,没有银行存管就不仅意味着不合规,还意味着P2P平台的资金池、卷款跑路的风险骤升。
目前,银行资金存管主要有三种模式,分别是银行直连、直接存管和联合存管。
其中,直接存管是目前平台与银行资金存管合作中最常见的一种模式,同时也是最为严格、安全的模式。但是这种模式由于银行对接系统投入成本大、耗时较长,对平台实力要求较高,目前采用银行直接存管的平台不足3%,其中,国资系的仅有万盈金融、融通资产、e兴金融等5家。
银行直连是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道,不需要充值和提现的模式。联合存管指的是银行+第三方支付机构的联合存管模式,但是业内普遍认为,联合存管并不符合监管要求,或被判死刑。
P2P平台官网上,可以看到是否实现了银行存管,存管银行出具的银行资金存管的报告书是最有公信力的。另外,通过第三方行业网站的统计数据也可以了解平台的银行资金存管方式。
第三招:是否有完善的风控
风控体系是P2P理财平台的重中之重,风控做不好,坏账率就会上升,借出去的债收不回,平台自然倒闭。平台保障模式上,目前行业采用担保公司、风险准备金、保险公司、小贷公司这四种模式,主流模式是与担保公司合作模式和风险准备金模式。采用何种风控体系和保障模式都可以从平台官网查到。
有些平台还创建了自己的一套风控模型,能更大程度地保障投资人的资金安全。例如,万盈金融就创造性地建立了“双轨双擎”的风控系统,采用“金融+行业”两套风控模式并行,上海、深圳两大风控中心交叉审核的方式,将风险降到最低。
第四招:利息是否合理




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发表于 2016-10-13 14:20:57 | 显示全部楼层
谢谢哦,辛苦辛苦!
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