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【财迷小课堂】必看!四招辨别P2P平台发布的虚假标

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发表于 2016-10-11 17:43:05 | 显示全部楼层 |阅读模式

  经过了一个国庆小长假,各位小财迷们的钱袋子还好吗?哈哈,本期小课堂发财哥就为大家讲讲,作为投资者应该如何练就一双火眼金睛,一眼看穿的的真实性!

  众所周知,P2P理财平台上的标的让人眼花缭乱,投资方向、投资收益、投资期限很多的不同,但如果这些都是真的投资项目还好,怕就怕很多P2P平台http://www.facaishu.com/都发布虚拟标借款自用等行为让投资人防不胜防。

  这些虚假标主要来源与三个方面:

   一个是平台自身为了募集资金制造不真实的标的,以低成本吸引资金,再借给更高收益的借款人;以赚取中间的利差。这种行为容易产生庞氏骗局;一个是平台本身或股东借款自用于平台股东的自有企业生产经营或偿还债务等。此方式属于平台自融,最可能发生平台卷款跑路现象。

    还有是来源于借款人由于P2P平台风控水平低,对借款人身份信息核查不到位,导致借款人以不同身份在P2P平台上发布大量虚拟借款信息,多次向不特定多数人募集资金,用于投资房地产股票债券期货等,有的直接将募集的资金高利贷出赚取利差。

  第三则是来源于担保方。很多P2P平台自身的投资项目很好,就要找小贷公司融资,担保公司、信托公司等金融机构来买项目,但本身风控能力有限,就会被这些本来的担保方欺骗,用一些不存在的项目来放到P2P平台上,来达到这些金融机构资金自融的目的。

  下面发财哥教大家几招可见辨别的依据:

  1、分析借款标的真实性

  信息在不泄露隐私的前提下要最大程度公开借款人借款信息是否清晰,借款人的身份信息是否详细,如借款人的年龄职位收入及单位属性等一系列基本信息。借款人的身份信息是否可靠,平台是否能提供有效的材料与渠道证明,平台所发布的借款人借款与身份信息都是真实可靠的。

  2、查阅资金担保情况是否公开

  如项目经过小贷公司或担保公司担保对应的小贷公司和担保公司,资质要可靠,信息要公开,与平台关系要清晰,担保资金情况要公开,资金托管协议银行查询账号都尽可能要公开。

  3、确认平台是否有资金托管方。

  一个平台是否有资金托管公司很重要,能在极大程度上避免平台自融的发生,资金交收由有牌照的第三方支付公司托管。

  4、考察平台借款审核过程的透明度。

  尺度标准要公开,手续和资料要求要严谨,平台提供的证明材料是否是合法有保障的是否通过公证机构验证等。





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