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悦德财富:个人征信不好难在银行办理贷款

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发表于 2016-10-11 16:43:24 | 显示全部楼层 |阅读模式
    在这个信息时代,个人征信不好寸步难行。特别是对于个人贷款这一方面,最看重的就是个人信用。在未来,征信数据采集源也会更广,将会渗透群众生活细节,而其信用报告评分的高低也将影响到个人租车买房子等基本生活。但是有一些人的个人征信已经有了不良记录,是什么原因呢?又该怎么解决呢?
悦德财富投资管理(北京)有限公司就涉及到个人贷款业务,因为是一个新成立的P2P平台,所以对于个人征信问题格外的关注,下面来谈谈各种个人征信不好的原因和解决办法。
    1.个人信息被盗用、冒用
    如果您的信息是被人盗用、冒用的,那么您应当向公安机关报案,并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。同时银行会启动最长3个月的调查处理期。一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关,那么银行对您的信用记录进行修改。
    2.因为欠年费引起的不良记录。
    目前部分银行已经开始对于年费欠费不上报征信系统了,但有的银行仍然上报。但是这个因欠年费引起的不良记录问题不是很大,客户可以到相关银行开证明,证明自己是因为年费欠费而造成的不良记录,这种不是刻意欠款不还的现象,银行一般是会宽容的。
    3.小金额逾期还款造成不良记录。
    一般来说,目前大多数银行都推出了容差还款,比如在5元或是10元以内的零头忘还,那么银行是免收罚金和滞纳金的,但是不良记录还是会记录的。“但是信用卡和贷款不一样,只要持卡人还了最低还款额之后就视同正常还款,不会上征信系统。一般来说,最低还款额为账单金额的5%或者10%。”银行工作人员表示,对于零头欠款引起的不良记录,有银行可以为客户出一份相关说明。
    4.大金额逾期还款产生了不良记录。
    在这种情况下,银行不会马上拒贷,而是会视您逾期次数和时间长短为依据来判断是否放贷。比如消费者申请银行的无抵押信用贷款,逾期次数没有超过相关规定(一般规定为:近三个月内不能有二次,近半年内不能有三次,一年内不能有四次逾期次数)个人收入和其他方面比较稳定,银行也是会放款的。如果信用记录逾期已经达到了三期,无论您从银行申请无抵押还是有抵押贷款产品,获贷的成功率都较低,而只有把逾期的款项尽快还上,重新建立良好的信用记录,两年后才能具备向银行贷款的申请资格。
    5.借款人的工作属性导致无法按时还款。
此种情况比较特殊,比如战地记者或是武警、医护人员,因为突发的情况,需要去战区、疫区、地震现场等连续几个月不能回来,并且那些地方既不通信也不通邮的,在这种情况下,这些人员可能会延迟信用卡还款,而导致出现信用不良记录。对于这种情况,某银行工作人员表示,客户可以到工作单位开具相关证明,提供给银行,银行可以修改客户征信记录,并且对于产生的利息、滞纳金给予优惠。
    以上是悦德财富总结出来的五种银行征信不好的情况。目前全国个人征信系统不断铺开和成熟,今后只要涉及贷款,就会对个人征信情况有要求。银行一直以来都是最严格的贷款处,P2P个人贷款要求相对于银行是宽容一些,但是对于一些有严重逾期记录的也是敬谢不敏的。





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