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如何考察P2P网站标的的真实性

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发表于 2016-10-11 11:54:46 | 显示全部楼层 |阅读模式
P2P网站上的让人目不暇接,不过有数据显示超越四分之一的问题P2P平台都涉嫌发布虚拟标、借款自用等做法,实在让投资人防不胜防。投资人要如何练就一双慧眼,一眼看穿标的的真实性?且听长久贷理财专家的建议。
  
我认为,具有评价、推介性质的P2P 榜单应该把拆标、假标、无限刚兑作为负面因素加以考量,或者单独出一份标的真实性评价副榜,考虑到这份榜单的单一性,可以采取等级制评分,用ABCDE等少数几个等级对平台标的真实性进行评价。考察标的的真实性,核心就是考察三个因素,假标、无限刚兑、拆标,其危害性依次降低。
  
查假标实际上是在做许多P2P网站都具有的投监会该做的事情,操作流程也大体类似,但让专门的评级机构来做这件事的优点是显而易见的,首先,评估更专业,比如实时抓取并剖析并锁定可疑标的,非专业人士是做不了的。其次,召集评审人员查标的成本更低,这是由于查标是评审人员的全职工作,随时待召,与大多数投监会成员由投资人兼任的情形有所不同。最后,他们举动愈加迅捷、规律,而且经验丰富,遵从科学的标准化流程,更不容易有遗漏。

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查假标应该是最消耗榜单制作者精力的事情了,而且在有资金存管的情况下,假标仍是不能避免的。分析无限刚兑和拆标相对容易些。无限刚兑会打破平台标的之间的风险独立性,某一标的违约可能会连累其他正常标的无法兑付,原因在于一旦平台发生了比较大的违约,超过了平台正常的兑付能力,那么平台有正面激励去发布虚假标的来填补兑付窟窿,这里所说的正常兑付能力是指平台的利润计提,也包括股东追加的用于兑付的资金,泛指一切不通过发布假标而获得资金。因此,承诺无限兑付的平台,还有那些承诺有限兑付(通常是风险准备金制度)却不公开兑付资金来源、额度、账户信息的平台,都应该被视为无限刚兑,并在真实性评价榜单上予以体现。
  
第三就是拆标,此处指拆期限,也就是大家常说的期限错配。拆标的危害较前两者小,前个两个因素导致的资金链断裂,基本上是回天无力。单纯的拆标因素导致的资金链断裂,平台可能一息尚存。危机爆发后,有拆标的平台的新标无力吸引新资金进入,平台就无法借助新标融资来偿还到期的旧标,兑付危机就爆发了,此外,市场一旦出现风吹草动,其兑付可能就会出现严重困难,所以这一类有拆标的平台,面对风波与传言会显得格外脆弱,声誉对这类机构来说尤为重要,这是其新标能够顺利出售的保障。对投资人来说,这类平台标的即便真实,在出现兑付困难时也不容易全身而退,因为这种平台会运用限制提现手段来度过危机,只要时间上拖得起,资金就会慢慢回笼,但期间平台的运营成本会侵蚀还款能力。
  
所以呢,我认为,相比于现阶段一些不痛不痒的榜单来说,以上述三个指标为核心构建一份榜单,可能会对投资人有更大帮助,最后一点,制作榜单的成本该谁来支付,这关乎榜单公正性。
  
最终,长久贷负责人表示,在有条件的情况下,投资者最好能够对P2P网站进行实地考察,进一步断定其真实性,另外即是理性看待收益,防止盲目投资和冲动投资。







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发表于 2016-10-11 11:56:06 | 显示全部楼层
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