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总理说“规范发展互联网金融”对P2P意味着什么?

2016-3-13 16:32| 发布者: 1171779035| 评论: 2|原作者: 1171779035

摘要: 2015年以来的互联网金融圈经历了太多的起伏,经历了之前两年的快速发展,这一年里,在鼓励健康发展的大政策下,呈现井喷之势。与此同时,这一年爆雷的平台比以往几年加起来都多,年底还发生了骇人听闻的EZB事件,中 ...
     2015年以来的互联网金融圈经历了太多的起伏,经历了之前两年的快速发展,这一年里,在鼓励健康发展的大政策下,呈现井喷之势。与此同时,这一年爆雷的平台比以往几年加起来都多,年底还发生了骇人听闻的EZB事件,中间一度还出现过个别银行“封闭“P2P平台接口。这些消息,在自媒体的反复发酵下,让大家都感觉到”P2P行业正在经历着最坏的日子“,以至于有人呼吁”不要让P2P在轰炸式的质疑中被毁掉“。
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  这种变化,对投资人内心的震撼也是巨大的,以往几年积累的很多安全信条、信念都被打破:“高大上”的老平台陆续爆雷(比如盛融、起点贷、速可贷、紫枫、融易融等);一些平台急着卖身,如银豆网、团贷网、和信贷等;托管的平台也开始出现跑路的(让很多对资金托管期望太高的朋友大失所望);国资背景的融资担保公司也出现倒闭(河北融投);银行系平台业务处于停滞;风投入驻的平台也出问题,假国资、假风投问题凸显;著名大平台出现担保公司拒绝理赔(如银豆网与中祥担保);“逾期潮”袭来,像陆金所、拍拍贷招财宝这样的,也出现逾期;诸多团长、名人中雷,曾经活跃一时的“团长”成贬义词;很多前期雷的平台立案判决了,但是损失无法挽回……
  违规操作,资金池(及其相关问题)和自融已经成为平台爆雷的罪魁祸首!即便如此,行业规范经营的重要性,依然没有得到投资人和从业者的足够重视。
  从2014年初监管部门提出的“四条红线”,到2015年7月10部委联合出台的“指导意见”,再到2015年底的《征求意见稿》提出12种禁止行为,这其中最核心的一些部分,比如信息中介、不得设立资金池、不得增信等规定,或许是因为现实利益的原因(反正还有18个月的整改期),很多平台并未重视,甚至还心存侥幸(幻想着这些规则不合理,某一天会改回去)。
  在残酷的现实面前,一些投资人或许是因为受平台营销的影响,没有积极回应,而是漠视这些规定,依然倾向于用“高利贷的互联网化”来理解P2P,倾向于用“然并卵”的思路来看待这个保护投资人利益的措施。投资人功利地孕育出了很多“似是而非”临时性的观念,更加重了对背景(上市、国资)的迷恋、排行榜的迷信、平台老板实力的迷信……因为确实被跑路、提现困难坑苦了、吓怕了,但并没有找到或正视问题的根源。
  前两天,总理在政府工作报告中,对未来互联网金融的发展指明了新的方向:“规范发展互联网金融。大力发展普惠金融和绿色金融。扎紧制度笼子,整顿规范金融秩序,严厉打击金融诈骗、非法集资和证券期货领域的违法犯罪活动,坚决守住不发生系统性区域性风险的底线。”进一步明确了“有保有压,优扶劣汰,严控风险”的方针。
  从各方面的声音和信息,传递出的都是正面积极的,而且对互联网金融的规范发展是不容置疑的。博弈和观望,要结束了。对于去年底的征求意见稿所列禁止行为,在观望一段时间之后,接下来将要开始实施实质性的整改了。
  然而,这种改变并不容易。这种转型对很多平台可能是致命的,有很多的平台会在这个过程中被淘汰掉。
  这涉及到对一些暗中设立资金池的平台,模式上根本性的改变(银行存管并不是简单的一个技术问题);甚至要提前消化解决资金池下面所掩盖的坏账黑洞(特别是对一些早期可能有较多坏账的老平台、大平台,比如xxxx、xxxx、xxx)。同时也对自融的问题提明确提出了禁止、打击的意见。
  在年初国务院印发的推进普惠金融发展规划中,对互联网金融的发展也多有规划,如促进互联网金融组织规范健康发展,加快制定行业准入准和从业行为规范,建立信息披露制度,提高普惠金融服务水平,降低市场风险和道德风险等。
  在这样的政策下,这样的大背景下,虽然有足够的整改期,但对于一些平台的挑战依然巨大。随着行业的转型、随着规范性的增强,过去所强调的实力、成立时间、交易量、排名等,某种意义上有可能会变成包袱(但这并不绝对);背景等要素的作用也会不断降低。与此同时,一些“历史包袱小”、交易制度设计科学、经营规范性好的平台,会迎来更好的发展环境。之前,我提出了一个概念,叫他们“新生代”平台:
  他们经营理念上,是真正的互联网金融思维,是信息中介(会引入规范的保障措施)的思维,不再是高利贷、民间借贷的网络版;
  在运作规范上,自律性强,严格遵守规则,自觉杜绝高风险运作;
  他们整体的上线时间偏晚,往往在政策逐步明确之后,能够很好地利用资金托管、第三方担保、备用金、投委会等创新措施,把安全落实到制度上,信息披露到位。
  当然,这并不是否定老平台、大平台的未来,他们在长期的经营中积累了多方面的优势,在未来,他们依然还会是市场的主力。只不过,新生代平台们将实实在在迎来一个发展的春天。








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最新评论

引用 为为贷 2016-3-13 16:32
玩完股市,玩网贷。还是网贷实在稳定点。
引用 1171779035 2016-3-15 13:07
为为贷 发表于 2016-3-13 16:32
玩完股市,玩网贷。还是网贷实在稳定点。


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