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投资了为什么热衷于p2p

2016-2-24 12:57| 发布者: 1171779035| 评论: 1|原作者: 1171779035

摘要: P2P从诞生之初就上演着冰与火之歌的剧情:一方面平台跑路倒闭传闻不断,另一方面高收益又吸引着众多投资者。投资人的高收益来自借款人,P2P平台作为信息中介又要收取一定费用,所以借款方负担的利息比我们在网站上所 ...

      P2P从诞生之初就上演着冰与火之歌的剧情:一方面平台跑路倒闭传闻不断,另一方面高收益又吸引着众多投资者。投资人的高收益来自借款人,P2P平台作为信息中介又要收取一定费用,所以借款方负担的利息比我们在网站上所看到的更高。那么选择在P2P平台借款的都是什么人?借款成本有多高?为什么不选银行偏偏选P2P?


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     目前国内的P2P借款人主要包含个人和小微企业主。据分析,大致可以分为以下几种情况:


     1、有信用卡不良信用记录、银行贷款不良信用记录的借款人在贷款的审核环节直接被银行pass掉,银行不受理有不良信用记录的借款人的贷款申请,这些人走投无路,P2P贷款门槛低,是他们的最后一根稻草。


     2、真的正在办大项目,但是,眼下确实缺少一部分资金做补充,找银行一时半会儿又审不下来,时间不赶趟,小贷公司利率又太贵,那就找平台过度一下,这种算是最良性的借款。


     3、用来套利,平台收益有高低,低的借,高的投,总是能赚上那么一点,有利差就会有人冒险。


     4、就没打算还,能借一点是一点,反正还不起就跑,平台都可以跑,何况个人。


    不论出于何种借款目的,欠债还钱,天经地义,P2P不会白白为借款方提供平台。


     借款人从P2P平台上融资的成本,利息只是其中一部分,还要再加上提现费、服务管理费、认证费、现场考察费等,在此基础上可能会有由于提前还款和出现逾期支付等费用。根据网络数据统计,总价格大约是3.5分一个月,也就是说,综合年化成本高达40%左右。


     既然P2P借款成本这么高,为什么借款人还要选择从P2P平台借款呢?


     业内人士表示银行放贷条件苛刻,低成本放贷主要针对国有企业和大型企业,小微企业常常陷入融资难的困境中。《中国小微企业发展报告2014》指出,在有银行信贷需求的小微企业中,能获得贷款的比例仅为46.2%,还有42.2%的小微企业并未向银行申请贷款。其中,"与信贷员不熟"、"没有人为我担保"以及"没有抵押品"是提出贷款申请的小微企业被拒绝的主要原因。在个人贷款方面,主要原因是目前国内的个人征信体系不够完善,存在银行无法满足大学应届毕业生、农民等群体贷款需求的情况;另外,一般情况下,信用卡持卡人如果出现连续三次逾期还款,或者是累积六次逾期还款,严格的银行就不会同意发放贷款了。


     我们可以从以下几个方面做出比较:


     P2P贷款需要的贷款手续相对较少,借款人一般需要满足三个条件:年龄在22-55周岁之间、税后月薪在4000元以上、信用良好。条件符合的借款人,可以申请最高50万元的借款。其中,隐形的条件是,借款人必须有固定的工作和收入来源,一般来说,P2P平台都要求借款人在当前单位连续工作超过6个月,从而保证借款人稳定的还款能力;


     办理银行贷款的贷款流程较为复杂、需要提交的贷款手续较多:1、借款人必须是年满18周岁,具有完全民事行为能力的自然人、在中国境内具有常住户口或有效居留身份。2、提供个人身份证明。3、有良好的信用记录。4、具备贷款偿还能力,提供稳定的职业和收入来源证明,银行流水单,劳动合同等5、能够提供完备的,证明贷款用途的购房合同、购车合同、入学证明、投资计划书等文件、提供稳定的住址证明。6、房屋租赁合同,水电缴纳单,物业管理等相关证明、提供经贷款机构认可的有效证件。7、能提供银行需要的真实有效的相关资料。相比P2P借款,银行贷款利率较低、放款速度较慢、贷款发放的额度较低;


     另 外,P2P贷款的还款较灵活,随时可以提前还款;而银行的对于提前还款则没这么自由,有些银行规定至少还款办理以上才能申请提前还款,而且申请提前还款前需要进行预约,指定时间才能到银行当地申请。


    无利不起早,选择P2P平台借款的人自然有他的道理。




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引用 鲜果 2016-2-24 12:55

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