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怎样做P2P网贷的合格理财投资人?

2016-2-14 19:27| 发布者: 网贷社区| 评论: 6|原作者: 网贷社区

摘要: 一、第一章 1、P2P网贷现状 P2P网贷在2007开始传入中国,2014、2015年呈现爆发增长态势,成交规模已进入万亿元时代。由于行业监管处于“三无”(无监管、无门槛、无标准)状态,P2P行业野蛮生长阶段,鱼龙混杂,平 ...
一、第一章
1、P2P网贷现状

P2P网贷在2007开始传入中国,2014、2015年呈现爆发增长态势,成交规模已进入万亿元时代。由于行业监管处于“三无”(无监管、无门槛、无准)状态,P2P行业野蛮生长阶段,鱼龙混杂,平台上线和跑路一样火爆。
据不完全统计,截止2015年底,纳入中国P2P网贷指数统计的网贷平台有超过2500家,其中问题平台近1000家。基本上出问题的占了三分之一。从平台性质来看,问题平台无一例外都是民营系的。出现的问题主要是跑路、诈骗、自融等,给投资人带来巨大损失。

如此严峻的形势,一方面迫使监管层加强监管,另一方面警醒投资人需擦亮眼睛、谨慎投资。

2、一般自然人不具备专业投资知识和能力

由于经济的发展,老百姓的收入不断增加,老百姓的可支配收入越来越多,投资能力不断增强,但是,作为一般老百姓,对专业投资的知识知之甚少甚至一无所知。然而,2015年全年网贷成交量达到了9823.04亿元,相比2014年全年网贷成交量(2528亿元)增长了288.57%。2015年10月网贷历史累计成交量首次突破万亿元大关,而截至2015年12月底历史累计成交量已经达到了13652亿元。老百姓的投资能力和潜力巨大。而P2P网贷平台出问题给投资人带来的损失也居高不下。

3、《网贷管理办法(征求意见稿)》出台,首次提出要培养合格的投资人

2015年12月28日,银监会牵头四部委下发了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以下称《办法》),首次提出了“合格投资者”的概念,明确“应当拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网”,需“自行承担借贷产生的本息损失”。同时《办法(征求意见稿)》第三章第九条规定:“(四)持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,加强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险;

二、树立正确的投资理念

1.找准定位 切勿盲目

投资者需要根据自身条件找到适合自己的理财产品,也就是要找准自身定位。低门槛、高收益、收益稳定等特性的P2P网贷理财平台,为广大投资者开拓了一条新的理财渠道,但广大投资者切勿盲目,在不了解、不熟悉的跟风乱投资、以讹传讹。(e租宝的例子)

2. 重视风险 稳健投资

风险是什么?通俗地说,风险就是可能给我们的投资带来的损失。所有的投资都会有风险,没有只有收益而没有风险的投资。在投资中,高收益一定是伴随着高风险,低收益一定是伴随着低风险的。“天上不会掉陷饼”的道理大家都懂。所以,我们倡导稳健投资的理念,在确保收益的前提下,把风险降到最低。

3. 安全第一,投对平台

P2P网贷理财,选对网贷平台是关键,投资者需擦亮眼睛仔细甄别,选择一家安全正规的平台,追求安全第一,才能始终保持理性和清醒的头脑;不能为了获取过高的收益而忽略了自己的投资风险,切忌贪婪,保本的前提下追求收益才是有意义的。

三、网贷平台投资风险识别与防范

(一) 网贷平台投资风险的识别

1、一般要素:

(1)股东背景

背景的强大说明投资人实力也强大,相对也比较负责任。相当于为平台提供了信用背书,不会出现平台跑路的现象。因此,具有银行背景、国资背景、上市公司背景的平台往往资信度高、运营和管理规范。而民营平台中就要选择相对经营时间较长、经营管理比较规范、有资金存管和真实可靠的项目的平台。

(2)专业团队

P2P网贷平台的管理团队决定了该平台的业务及风控、技术的实力。因此,投资人要重点了解管理团队是否有金融行业从业经验、是否有专业风控能力等。

(3)风险控制模式

风控模式体现了平台安全保障的水平。主要有两个方面:第一是来自于第一还款来源的风险,也就是借款人的风险,主要看借款人的还款意愿和还款能力。这就要求P2P网贷平台进行充分的信息披露,做到项目信息公开透明 。第二是来自第二还款来源的风险,也就是看平台风险保障措施或是项目的担保方式是否落实和可靠。

(4)信息披露程度

对于规范的平台来说,信息披露程度的高低,反映了平台自身勇于接受社会监督,履行合规合法的行为的公开程度。也有利于投资者充分了解平台,提高风险意识,规避风险。同时P2P网贷平台进行信息披露也是监管政策的要求。

(5)网贷平台的监管和自律

除了政府和行业协会的监管外,P2P网贷平台要主动自律。做到合规合法,把保护投资人利益放在首位。

2、 特别要素

(1)是否有资金存管资━▶金池运作模式

早在监管政策出台前,业界就有平台不得设资金池的共识。现在,监管政策就明确要求网贷平台“应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构”。投资者在选择平台时一定要选择有资金存管存管的平台。

(2)标的项目是否真实可信  ━▶虚假融资标的

没有真实可信的标的,就有自融的嫌疑。自融就是平台包装的项目发标后,归集来的资金主要是为了自己的企业或关联项目使用,甚至涉嫌诈骗。

(3)网络、技术和信息是否安全  ━▶技术确保

平台系统采用先进的安全架构设计,能有效防止黑客攻击,确保平台运行的安全性。

建立了高级别的信息安全标准,通过访问控制、入侵防范与数据加密传输等安全措施,确保用户个人信息、账户信息安全。
用户信息数据所在的数据库服务,采取两地三中心的备份机制与灾备系统,保障了用户数据安全。

在这3个特别要素中,前两个尤为重要。自融和虚假标的是法律上构成“非法集资”和“诈骗”罪名的最重要因素。因此,有自融和虚假标的嫌疑的千万不能碰。

虽然行业、企业和项目存在以上种种风险,但只要投资人谨慎投资,不盲目追求高利息,远离自融、信息不透明、平台自身担保、资金池模式运作的平台,是可以筛选掉劣质平台,选择优质平台投资的,实现自身财富安全又增值的目标。

(二) 网贷平台投资风险的防范

(1)评估风险,眼见为实

善于评估风险,只要经评估确认风险收益比合适,也就是说,可能的收益大于可能的风险,就应该积极尝试。
对于不了解而又想投的平台,还可以实地细考察看清真面目。对于投资新人而言,可以找几个同城又有P2P考察经验的伙伴到公司进行实地考察,这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、平台实力等。

(2)规避风险,收益适中

规避风险,是投资人保本的第一要务。投资之前先制定自己的风险承受标准,做好损失打算,将资金投给风险最小的借款人。

许多刚刚接触P2P理财行业的人,只看到收益,却很难辨别风险。其实对于新人,最好综合从平台资质、平台背景、风控、收益范围、资金托管等因素去综合选择平台。另外,最好分散投资,可以选择几个不错的平台进行分散投资,降低风险。

收益太高太低都不好 适中才是最好的。P2P平台的收益并不是高就好,倘若平台年化率超过20%,那么,你就该多打几个问号了。当然,年化率也不宜太低,如果平台年化率低于10%,投资的意义又何在?选择8%-12%范围内的中间收益才最为稳妥。

(3)优先投资于自己了解、熟悉的行业、企业和项目

如今P2P行业鱼龙混杂,对于投资人而言,选择可靠安全的P2P平台进行投资是非常重要的,在选择p2p理财之前一定要做好功课,一是了解一下p2p的行业知识,二是了解目标p2p平台的情况,不熟悉的平台不要碰,超高离谱收益不要碰。

任何人都有自身的局限性,不可能万事皆通,所以要尽可能投资于自己熟悉而且能够控制的一些产品上。一定要优先投资于自己了解、熟悉的行业、企业和项目。

(4)善于学习

毕竟金融是一个专业性很强的行业,多多关注金融行业的知识、学习理财技巧,是必须要做的事情。如果对投资理财P2P不了解,可以通过各种渠道深入了解其背景信息,或者浏览行业网站,还可以加入以理财知识为主题的讨论群。

善于学习金融知识,了解P2P网贷的相关知识、定义、发展历程、优势、风险、各种借款标的意思,提升自己的甄别能力,做一个理性的投资人。
投资者在接触新的平台时,建议可从小做起,利用小钱赚取经验,去熟悉情况,待熟悉之后再去进行真正的投资,能有效地规避风险,提高收益。久而久之,习惯风险之后就不会再感觉就到风险太难以驾驭了,想清楚,搞明白再投资。

(5)学会维权

出借人与网络借贷信息中介机构之间、出借人与借款人之间、借款人与网络借贷信息中介机构之间等纠纷,可以通过以下途径解决:
  (一)自行和解;
  (二)请求行业自律组织调解;
  (三)向仲裁部门申请仲裁;
  (四)向人民法院提起诉讼。



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最新评论

引用 融信365 2016-2-14 19:29
支持网贷健康发展
引用 南山南2016 2016-3-31 14:27
看看吧~~~~~~
引用 蚊姐姐 2016-4-8 16:29
外星人理财,去年十月上线的,安全有托管,双乾支付,风险保证金在平安银行存放,注册资金三千万,广州平台
新用户注册送5000体验金和198红包,投资1000可以勾选使用18元的红包,体验金两天收益有5元,邀请好友投资1000以上有10元红包!一共能撸33元!安全!已做!http://www.waixingrenlc.com/register.jsp?inviteCode=jn7j17
引用 szzhouzhou 2016-4-21 17:40
有闲钱做投资还算可以,如果想要利益最大化,那可以去选择p2p理财。还是那句话,只要有时间,肯学习,再说年轻人容易变通,想利益最大化也很简单。我个人小资金在做一些理财,比较让我放心的是理财平台是:日益网(www.riyiw.com),平时加上一些活动奖励,年化收益在15%-18%。比较安全稳健,收益还算可以。
引用 bonnie 2016-5-10 12:49
潮贷宝有政府投资背景、全国最大的支付公司还有保险公司做担保,这种模式在国内算是比较少的,平台的年化收益在9%-15%左右,只要找对好的平台就相当于把钱存在银行一样,低门槛,100元起投,这个平台还有自动投标机器人和实体店,个人投资了几个月还挺好的。想要了解可以注册体验下

引用 bonnie 2016-5-10 12:59
潮贷宝有政府投资背景、全国最大的支付公司还有保险公司做担保,这种模式在国内算是比较少的,平台的年化收益在9%-15%左右,只要找对好的平台就相当于把钱存在银行一样,低门槛,100元起投,这个平台还有自动投标机器人和实体店,个人投资了几个月还挺好的。想要了解可以注册体验下

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