贷款申请

网贷社区

p2p
网贷社区 首页 资讯 名家讲坛 查看内容
网贷社区
广告招租

成为p2p风控高手的条件

2015-11-15 00:30| 发布者: 773051254| 评论: 3|原作者: 773051254

摘要: 尽职调查是p2p信贷业务中最核心的部分。主要是通过对借款人的人品、背景、经营情况、财务状况、现金流状况以及其他重要信息中蕴含的风险点和优劣势进行分析与识别,进而判断出借款人真实的还款信誉以及还款能力,从 ...
      尽职调查是p2p信贷业务中最核心的部分。主要是通过对借款人的人品、背景、经营情况、财务状况、现金流状况以及其他重要信息中蕴含的风险点和优劣势进行分析与识别,进而判断出借款人真实的还款信誉以及还款能力,从而使相关评审、决策机构做出恰当的贷款评审和决策的过程,剔除高风险借款人,降低贷款的逾期率和不良率。

mp4325616_1425339255608_1_th.jpeg


     一   尽调要点:调前准备、基本原则、访谈技巧、资料核实、侧面调查
     1、调前准备工作:提前熟悉客户资料,做到知己知彼;查询征信,对客户的基本信用及负债有一定认识;了解客户从事行业的基本知识,拉近距离;提前准备调查纲要及需要解决的问题,做到有的放矢。

  2、实地调查需要遵循以下基本原则:

  1)眼见为实:坚持实地亲自查看,包括客户、企业、家庭、抵押物及保证人的情况等。口说无凭,关键信息有必要拍照留证。

  2)面对面交流:在实调的过程中,以访谈和实地察看为主要调查手段,全面了解借款人的人品、财务状况、经营情况。

  3)可信程度递减法:权威第三方凭证→第三方凭证→客户自制原始凭证→非利益方提供信息→客户账目→客户口述

  3、客户访谈的技巧

  1) 良好的预约是成功调查的第一步,确认客户的贷款申请,预约合适的时间,提醒客户需提前准备的资料,准时到场,尽量不突击调查;

  2)良好的开场可以为调查的进行营造良好的氛围,让客户放松,有的时候可以在不经意间获得重要的信息。发问的语气、方式等要适当,避免让客户感觉像是“审犯人”而产生逆反心理;

  3)通过访谈快速了解客户的个人成长历史、相关兴趣与生活习惯、企业经营历史、行业经验、投入资金、股东构成等;了解经营数据。

  4、资料核实:根据客户经营的不同,核实有价值的相关资料单据及盘点存货和固定资产,例如财务报表、进货单据、销货单据、物流单据、客户订货单、对账单、水电费单等,同时结合电脑数据相互对照。

  5、侧面调查是信贷业务尽职调查中很重要的一部,也是最容易忽略的一步。

       二    存在风险:道德风险、虚假信息、风控能力

1、道德风险:风控人员的道德风险始终摆在首位,任何时候都要从人品和制度保障上防止被客户腐蚀或买通,合伙骗贷。

  2、虚假信息:要核实经营场所及客户是否属实,防止“冒充”、“借壳”。

  3、风控能力:风控人员的专业技能与沟通能力是决定实地调查成功与否的因素之一,拒掉一个客户很容易,通过一个客户则是要下不少工夫的。

      三   骗贷识别

         在实地考察中要注意细节,警惕一些危险的信号,从蛛丝马迹中寻找风险源。

  1、经营场所与注册地址不一致且说明的原因不合理的;无企业志牌的(包括标志牌简易或有新做的痕迹);经营场地明显不符合所从事业务的。

  2、厂房内机器稀少,几乎没有开动的;大部分成品及原材料上堆满灰尘的;

  3、当场无法提供相关单据及财务资料的;当场提供的资料非常齐全且超出需要的。

  4、客户对业务不熟悉,不能准确地说出产品的价格的。

  5、侧面调查员工时有欠薪情形及拖欠水电房租的。

     尽职调查是控制信贷风险最关键的一步,风控人员除了要有良好的人品和有沟通能力外,也要过硬的风控调查水平,才能在万万千千的借款人中挑选出最优质的那一批客户。

                                                                    网    贷     有     风    险



支持

鲜花

握手

雷人

路过
发表评论

最新评论

引用 pujiedai 2015-11-15 01:00
经验啊... 向楼主学习        
引用 ayato 2015-11-18 11:52
长知识了
引用 cash602 2015-11-18 20:58
网贷有风险,投资需谨慎。

查看全部评论(3)

关闭

站长推荐上一条 /1 下一条

维信闪贷
网贷社区:
  • © 2014-2088 网贷社区_中国p2p网贷P2P理财行业资讯信息门户 All Rights Reserved.
  • 版权所有:深圳市双芯科技有限公司,旗下网站:网贷社区(www.wangdaishequ.cn)站长邮箱:p2p@92zh.cn
  • 粤ICP备14084435号-2
返回顶部