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做P2P网贷平台要脚踏实地

2015-1-9 22:43| 发布者: admin| 评论: 3|原作者: 网贷社区

摘要: 过去的2014年,互联网金融小宇宙爆发,余额宝、百度理财,众筹,p2p等火速膨胀,日渐渗透整个金融行业,见缝插针,生怕到晚了失去高地,分不到一杯羹。尤其是p2p领域的竞争,鱼龙混杂,门派林立,一批起来,一批倒下 ...

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过去的2014年,互联网金融小宇宙爆发,余额宝、百度理财,众筹,p2p等火速膨胀,日渐渗透整个金融行业,见缝插针,生怕到晚了失去高地,分不到一杯羹。尤其是p2p领域的竞争,鱼龙混杂,门派林立,一批起来,一批倒下。有些平台声势浩大、雨点细小,有些平台风风火火、好景不长,有些平台甚至就是怀着鬼胎骗人钱财。

一套套“大龙凤”上演,买单的自然还是投资者,几家欢喜但是众家黯然,于是呼唤门户清理的声音愈演愈烈。

就在这喧嚣热闹、车水马龙的p2p市场上,也不乏躲在角落,迈着沉重的步子,不讨欢呼和喝彩之人。坚守,是被想起还是被遗忘,棕榈树和每日经济新闻、中国证券报、深圳商报多位媒体人来到万家兄弟的平台,对话万家兄弟执行董事董博淳,看看他们在这舞台上,是如何考量p2p这个舞台、如何考量万家兄弟自身的角色。

行业混乱是正常现象

Q:网贷行业,目前的状况如何?

A:可以说,所有行业在发展的初期都是混乱的,不乱才不正常。

首先,市场经济的环境之下,任何一个新兴产业出来,肯定有做得好的,也有做得不好的。假如这个行业复杂程度高,又有诱惑的话,进入的人很多,失败的人肯定也会很多。平台一旦倒闭,相对传统产业,影响会大一些,往往涉及到几百人、上千人,而且资金规模大,影响力更大。

其次,做网贷,门槛不高,几十万块钱、几个人,搭建一个网站,就做起来了。但实际上,互联网金融的本质还是金融,做好网贷的要求却是很高的。

Q:做网贷要求高,网贷在发展中存在哪些瓶颈呢?

A:第一,优质项目稀缺,这是做网贷最大的瓶颈。我们平台3月份开业,三月份1个月,就只做了1单。是我一个朋友,临时需要用1000万,3个多月后,才慢慢有单。我们2013年总共给接近40个企业做了50多个项目,一个项目平均额度不到300万,期限大致是3-4个月。

借给客户的钱能不能按时还回来,是个关键问题。优质企业的开发,银行做了几十年,(网贷)很难(和银行)竞争,需要平台自身慢慢积累。

纯粹做线上的P2P,很难做。中国目前个人的信用贷款几千块,都不靠谱,况且企业需要几百万的借贷,所以一定要线下做,风控等措施做扎实。

第二,企业信用难以掌握。企业要是到处借钱怎么办?这涉及到中国整个征信系统的建设。民间借贷这么多,但信息不通。想骗钱的,到各个平台借,钱很容易被骗走。

第三,担保实力要求高。网贷平台的担保主体,需要具有相当的实力。尽管你担保工作做得好,也肯定存在一定比例逾期,甚至有一定比例的坏账,担保主体必须要有代偿能力。

第四,身份缺失。中国人听政府的话,政府一旦有红头文件,合法了,信用度提高了,老百姓就相信。关于网贷,政府没有给一个很明确的名号或者管理制度准则,这也是制约这个行业发展的重要原因。

第五,人才缺乏。民间金融业本身不发达,金融、互联网、网络营销等方面的人才很紧缺。比如风控,这种人才是不可能速成的,必须要有多年的经验。深圳一下子冒出来100个网贷公司,一家公司配备3个合格的风控人员,你去哪里挖300个合格的风控人才。

另外,IT的人才不缺,但是既懂IT又熟悉互联网的复合型人才就很少了。

有些平台,碰到其中一个瓶颈就倒了,所以说做这个行业很难。很多平台上来,做不下去了,很多本来就是搭个平台上来骗钱的,很乱。

做好网贷,把握投融两端

Q:您认为未来这个行业的平台会如何发展,那种模式才能立足长远?

A:P2P,主要是两端,投资者和融资者;我认为有三种平台能发展起来:第一,有能力找到融资企业,能够掌握融资企业资源的平台;第二,聚集了很多的投资客的平台。第三,两端优势都有的平台。总的来讲,一旦跟互联网挂上钩,肯定是规模大的占有优势,平台知名度、资产规模、风险应对能力都要好。

但未来这个行业绝对不会出现阿里巴巴那样一统江山那样的局面。一方面,融资企业的开发,中小企业借贷不可能做成准化产品,不可能批量生产,哪怕所有的企业找你,你也需要人力和时间。任何一个企业都是有限的,有地域的限制、有人力资源的限制。

另外,这个行业未来会更趋于信息化。我们银行今天的结算系统,就是一个数据交换,但是只限于银行与银行之间,企业与银行之间的数据交换。互联网技术发展到今天,一个数据中心可以跟所有的企业和个人联系起来,个人的数据和企业的数据完全可以互通交换。在这样的技术条件下,做金融服务,纯粹数据就能完成,应该讲,金融产品是最适合信息化的。传统行业都需要信息化的大趋势下,金融行业有什么理由不去信息化呢?

定位明晰,苛刻要求自己的“孩子”

Q:市场复杂混乱,行业发展前景不明,如何定位万家兄弟平台?

A:平台定位首先是产品定位。借贷产品包括价格、借贷期限和融资客户的选择。

明晰价位。产品价格,从金融企业的角度看就是利率和费用。银行的利率水平在1分到1分2,过去没有网贷之前,靠高利贷,高利贷3分以上。我们就定位在这两个利率水平之间。高利贷,有高利息干嘛不挣呢,是吧?银行是国家定的标准利率,想挣也不能挣;所以我们的价格定在2分多一点,填补银行与高利贷之间的空白。

短期、小额。两分多的利息,对企业而言已经很高了。一个加工型企业的净利率,只有两三个点。因此2分多的利息资金就只能占小部分,假如这种资金占50%以上,企业肯定承担不了。大概占企业资产的3%-5%这么一个比例,不能超过10%。对于年销售额在8000万左右的企业,我们大概只授予100万的贷款。

企业的选择。一般而言,钢铁行业、娱乐行业、小型服务业不做,我们定位于生产型企业。目前我们所做的50多个单,全部对象都是生产型企业,电子类、塑胶模具、五金等等。这类企业有固定资产,垮掉的话,搬家也要时间啊。而一个小型服务业、贸易型企业,就一个写字楼。一般来讲,我们还会采取要有反担保措施,但是我们的抵押会做得灵活一点,包括库存、产品、商标权、股权。比如商标权,银行一般都不愿意做,程序太复杂,而我们愿意,因为我们给的额度相对较小,因此风险就会小很多。如果一个品牌有几个家连锁店,我为什么不能通过质押商标权贷给他50万呢?

Q:为什么设置10000以上的投资门槛?

A:对外出借资金,如果只是几百、几千块,收益太低;另外,只有这个投资额度的人,还是先不要做投资。你花精力做投资和花时间去学习和工作,哪个更值?这里投50,那里投30,对投资者来说,是没有价值的。这种额度的投资是没有价值的,是浪费资源的。

另外,法律有个硬性规定,一个企业不能同时向超过50人借款。一个标如果几十块、或者几百块都能投资的,这个标都肯定超过50人投资,是存在法律风险的。而我们大部分的标都不会超过30人,所以定位为1万以上。

Q:为什么会把融资企业的信息对投资者公开,不怕别人抢单?

A:需要融资的企业总会找几个人借钱,民间融资是开放的体系。企业会选择你可能是选择你的成本、你的服务,或者你的客户经理跟他是否有朋友感情。为什么向投资会员公开呢?我们认为必须公开,让投资者知道这绝对是真实的标。如果某个企业不愿意公开信息,我们不接受它,它可能在很多地方都借了钱,害怕人家知道。

对于一个投资者,平台要负责,人家把钱放到你的平台上,应该让人家知道钱用到哪里了。




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最新评论

引用 小女人VS高跟鞋 2015-6-11 00:13
我是打酱油的路过。
引用 匆匆那年 2015-6-11 00:15
谢谢您的分享!
引用 canghai168 2015-6-11 00:33
楼主赞一个。

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