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银行不良贷款上升敲响警钟 网贷风控亟待创新

2015-8-17 18:59| 发布者: 网贷社区| 评论: 9|原作者: 网贷社区

摘要: 一向被称为“躺着赚钱”的银行业,正在迎来越发艰难的时刻。据权威部门数据显示,截至今年6月末,银行业金融机构不良贷款余额1.8万亿元,同比增加了35.7%,已经达到去年全年增量的1.25倍;不良贷款率1.82%,较年初上 ...
一向被称为“躺着赚钱”的银行业,正在迎来越发艰难的时刻。据权威部门数据显示,截至今年6月末,银行业金融机构不良贷款余额1.8万亿元,同比增加了35.7%,已经达到去年全年增量的1.25倍;不良贷款率1.82%,较年初上升了0.22个百分点。

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这意味着截至6月末,银行业的不良贷款已经连续14个季度上升。银监会官员近期在2015年上半年监管工作会议上表示,要把遏制不良贷款的快速上升作为当前风险防范化解工作的首要任务来抓。


与此相反,互联网金融利好不断。数据显示,2015年7月网贷行业整体成交量达825.09亿元,环比上升25.10%,是去年同期的3.8倍。进入下半年,社会融资需求将进一步增大,网贷行业成交量有望继续增长。预计2015年全年成交量或突破1万亿元。


尽管行业前景看好,但银行不良贷款的上升,也为网贷行业敲响了警钟。银行系统经过多年的发展,无论是内部管理机制还是业务流程设计都已非常成熟,仍然出现了1.82%的不良贷款率。尚在探索中的网贷行业更要保持清醒,严把风控关。


目前,网贷行业的风控主要有以下四种模式:

1无垫付风险控制模式。

无垫付模式是指网贷平台不承诺保障单个借款的本金。当借款发生违约风险时,由于没有担保机制,投资者需要自己承担全部风险。


2担保风控模式。

引入第三方担保公司对投资者的本金提供保障。但第三方担保代偿风险大,担保费也会增加融资成本。而且,河北某担保公司500亿担保违约,也为第三方担保模式的安全性打上了问号。


3风险备用金模式。

网贷平台建立一个资金账户,从每一笔借款中都提取借款额的一定比率作为风险备用,当借贷出现逾期或者违约时,网贷平台将动用资金账户里的资金来归还投资者的资金。但问题在于一旦出现大规模违约,风险备用金远远不能弥补投资者的损失,平台自担的后果更严重。


4大数据构建风控模型。

大数据风控被公认是未来行业风控的主要模式之一。但是现阶段国内征信系统不完善,而且大多数网贷平台成立时间较短,尚未形成切实有效的大数据,更别提以此建立的经过检验过的风控模型了。


风险控制是互联网金融的“生命线”。一些互联网金融平台也在不断探索新的风控模式。比如全球最大的融资租赁债权交易平台e租宝,就创新性的将融资租赁与互联网金融相结合,打造出全新A2P模式。A2P模式下投资者另一端对接的不再是个人,而是融资租赁公司已经形成的优质债权。融资租赁行业的“物权”和“债权”非常清晰,承租人对设备只有使用权,大大降低了承租人的违约风险。



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最新评论

引用 快乐的小金金 2015-8-17 18:58
玩完股市,玩网贷。还是网贷实在稳定点。
引用 mengxie 2015-8-17 18:59
发个秒标啊。
引用 beibei890 2015-8-17 18:59
按板块,分类发布帖子,否则全部删除。
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引用 zcxvkjew 2015-9-8 14:48
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引用 zcxvkjew 2015-9-9 10:24
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