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指导意见出台后,P2P行业如何建立公信力?

2015-7-31 11:44| 发布者: admin| 评论: 9|原作者: 变形记

摘要: P2P自2007年进入中国以来,因为属于互联网金融新兴业态,现有金融相关法律难以对其产生实质约束力,导致其始终游走于灰色地带,常常被称作“野孩子”。很长一段时间内,P2P行业都流行这样一句话:监管未至,自律先行 ...
指导意见出台后,P2P行业如何建立公信力?
P2P自2007年进入中国以来,因为属于互联网金融新兴业态,现有金融相关法律难以对其产生实质约束力,导致其始终游走于灰色地带,常常被称作“野孩子”。很长一段时间内,P2P行业都流行这样一句话:监管未至,自律先行。主要是指在行业普遍缺乏监管的背景下,P2P平台只能依靠外部及内部手段来实现自律或他律,以达到建立公信力的目的。如今《指导意见》出台,公开肯定了P2P的合法地位,P2P终于找到妈,但出身决定了它始终无法与银行等国有金融机构比肩,公信力更是难以同日而语。因此,即便是进入了后监管时代,P2P行业仍然需要不断挖掘增信方式,建立公信力。

一、行业自律协会
这是P2P行业最常见的外部增信手段,也是见效最快的公信力建立渠道。《指导意见》中也再度明确了行业协会对于业内监督的必要性及重要性,为了强化行业准的约束力,人民银行也将会同有关部门组建中国互联网金融协会。这个政策对于行业而言,无疑是一次重大利好。监管层将设立更加权威的第三方协会,P2P平台得以通过良性竞争来获得准入名额,一旦获准进入最权威的行业协会,对平台而言,无疑是公信力提升的有力佐证。

二、风投、上市公司、政府信用背书
随着行业的不断发展,P2P市场已经形成了几大阵营,一类是“央妈”亲生的银行系平台;一类是“国有企业”撑腰的国资平台;一类是手握大资本的上市公司做股东的平台;剩下的就是没有背景、只有双手的一众草根平台了。在公信力这件事上,银行系平台有银行这块金字招牌;国资平台背靠国有企业,国家不让你死,你就不会死;还有上市公司系,借母公司的招牌,为自己增信。而草根平台无法改变出身,便只能瞄准一切机会,找条大腿紧紧地傍了。

三、风险备付金
风险备付金制度是P2P平台常用的内部增信手段之一。简单来说,P2P平台在第三方机构(支付机构或银行)开具一个存款账户,平台定期按比例存入资金,存管机构定期出示资金报告。一旦项目出现逾期或违约,平台将动用该账户资金对投资人进行偿付。曾经在人人高呼去担保的时候,风险备付金一度被认为是取代担保模式的最佳选择。
目前业内绝大多数主流平台都开启了风险备付金制度,名字虽则五花八门,内里都基本相似。一旦项目出现逾期或违约,平台将启动备付金计划,动用池子内的储备资金收购违约债权,第一时间保障投资人权益。

四、第三方资金托管
对资金进行第三方托管既是P2P平台自我增信的基础手段,也是P2P行业内的既定共识。此前银监会主任王岩岫在阐述P2P监管十原则时就指出:平台应对投资人资金进行托管。第三方资金托管模式旨在隔离平台的资金流与信息流,投资人在进行资金操作时,仅能通过第三方平台的独立账户进行,任何资金划拨都不经P2P平台,从根本上杜绝资金池嫌疑和捐款跑路风险。因此,大多数投资人在评估一个平台是否合格的时候,会率先对平台是否进行资金托管进行发问。
而在《指导意见》中,资金托管也作为基本原则正式被提出,但是文件中用的是“客户资金第三方存管制度”,而非行业内一直采用的“托管制度”。但此条政策的关键反而不在存管,而是银行概念的首次纳入,“从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,”这也被大多数业内人士解读为银行存管时代将至。对于屡屡遭遇信任危机、公信力薄如蝉翼的P2P行业而言,银行作为国内公信力最强的金融机构,一旦全面进入,无疑能让P2P平台的公信力建设如虎添冀。





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最新评论

引用 好优贷 2015-7-31 11:38
好东西收下了。
引用 余家辉风 2015-7-31 11:43
不明觉厉
引用 hy1234567890 2015-7-31 11:44
网贷有风险,投资需谨慎。
引用 qianpang 2015-8-24 21:26
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引用 心情123 2015-9-8 13:55
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引用 zcxvkjew 2015-9-9 10:35
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