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P2P是什么意思

2015-7-22 20:06| 发布者: admin| 评论: 5|原作者: admin

摘要: 简介: P2P是peer-to-peer的缩写,peer在英语里有\(地位、能力等)同等者\、\同事\和\伙伴\等意义。这样一来,P2P也就可以理解为\伙伴对伙伴\的意思,或称为对等联网。P2P直接将人们联系起来,让人们通过互联网 ...
P2P是什么意思
P2P是什么意思
简介:

P2P是peer-to-peer的缩写,peer在英语里有\"(地位、能力等)同等者\"、\"同事\"和\"伙伴\"等意义。这样一来,P2P也就可以理解为\"伙伴对伙伴\"的意思,或称为对等联网。P2P直接将人们联系起来,让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互,真正地消除中间商,为企业与个人提供更大的方便。

起源:

关于P2P网络借贷平台的起源,一般有两种说法。一个是尤努斯(又称尤纳斯)教授;另一个是英国的Zopa。随着贷款行业的不断发展,也有很多企业在小额贷款里脱颖而出。
尤努斯生于1940年,他的贡献是做了穷人的银行,解决了穷人的借贷需求而获得诺贝尔奖的,其模式跟现有的各大银行没有任何差别。英国的Zopa则完全是基于21世纪计算机网络技术的快速发展而应运而生的新模式,网络的高效化使传统的借贷模式可以从N21(运用网络做直销),12N(企业网上申请贷款)的两步走模式,直接跨越到N2N(个人对个人放款)模式,省去了中间银行,这也是Zopa所宣称的,“摒弃银行,每个人都有更好的交易”的来源。P2P网络借贷充分发展的结果是把银行从借贷业务链中挤出去。P2P网络借贷的N2N模式可以兼顾银行和民间借贷的双重优势。

概念

指个人与个人之间的借贷,而P2P理财是指以公司为中介机构,把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款,而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。
市场P2P理财公司众多,产品各不差异,收益率也不一样,建议投资者在选择产品时能理性的、谨慎的选择一款适合自己产品。同时,在选择P2P公司时一定要多走动,多调查,选择有正规资质,规模较大,信誉好的公司进行办理业务,这样可以保障投资者资金的安全。选择不动产抵押类的P2P理财产品风险相对来说要小一些。
业内专家分析指出,P2C模式是传统P2P的延伸和升级,可帮助小微企业快速安全融资,为大众提供了一个投资理财平台。依靠战略合作的融资性担保公司,为企业做实地的贷前审查,资质的审查、经营流水审查、业务能力和财务报表等审核,在贷后监管也基本能做到实地,每个月考察资金使用情况及业务运转、经营状况,在最大程度上能够保证企业正常运营和还款能力,从而确保投资者资金安全。反担保措施会向担保公司抵押放款、股权、应收帐款,相对银行会有更强的反担保措施,担保公司相当于加了一层全额利息担保,对风险进行隔离作用,这是最大程度上确保投资者的安全。

业务模式:

第一种是纯线上模式,是纯粹的P2P,在这种平台模式上纯粹进行信息匹配,帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配,但缺点明显,这种线上模式并不参与担保;
第二种是债权转让模式,平台本身先行放贷,再将债权放到平台进行转让,很明显能让企业提高融资端的工作效率,但容易出现资金池,不能让资金充分发挥效益;
第三种是提供本金甚至利用利息担保的P2P模式,这种模式是金融市场的主流模式,本金担保的P2P模式实质是间接接触资金的概念。
常见术语
起息日:指完成投后开始计算利息的时间,各个平台对起息日的规定有一定区别,例如有的规定投标即开始计息,有的规定标满起息,有的规定标满后的1~2个工作日后起息,等等。
收益率:就是一笔投资到期后,实际收益除以本金得到的比率。例如,投资一个3月期的借款,本金1万元,实际收益500元,收益率就是5%。
年化收益率:年化收益率是借款期限和收益等比例缩短或延长至一年计算出来的理论收益率。在上面的例子中,3个月的收益率是5%,年化收益率就是5%x(12/3)=20%。
到期还本付息:指在借款期限到达时,一次性地向投资人归还本金并支付利息,在P2P借贷平台上常见于3个月以下的短期借款标的。
等额本息还款:在还款期内,定期(通常为每月)偿还同等数额的资金(包括本金和利息)。借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减,投资人每月收到的本金与利息之和不变。
等额本金还款:指借款人每月等额偿还本金,贷款利息随本金逐月递减,投资人得到的本金与利息之和逐月递减。
按月付息到期还本:每个月支付利息,到约定的还款日期一次性还清本金。
风险备用金:是指P2P借贷平台从每笔借款中提取一定比例的资金(由借款人支付),作为所有投资人的共同风险备用金,用于借款人逾期时对投资人的损失进行垫付,最多可垫付的数额一般以当期风险保证金的总额为限,不足部分滚动至下一期。很多平台的风险备用金采用独立账户存放。

注意事项:

P2P理财产品应注意的方面
产品的风险控制

看所选择P2P理财产品的产品的平台是否规范,是否有一套完善的风险管控技术,是否有抵押,是否有一套严格的信审流程,是否有一个成熟的风险控制团队,是否有还款风险金,是否每一笔的债权都是非常透明化,是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等,以上是非常重要的一些问题,所以客户在进行选择的时候一定要了解清楚。
所选产品平台实力

一般平台越大,其风险管控越严格,因为平台大,所以每一笔债权都是经过严格审核,才会转让给出借人。另外,公司的实力和规模也是衡量一个公司规范与否一个非常重要的指标。还有公司的注册资金,在全国的营业部的规模也都是一个非常重要的指标。
合同规范性

认购产品时务必要把合同中的每一条认真的阅读清楚,摸清每一个条每一个字的具体含义,千万不要马马虎虎的就把合同给签署了,而对于其中的条条框框一无所知,若将来真的产生风险,后悔也来不及了。

P2P理财亮相深圳金博会

自从2013年互联网金融机构开始亮相后,2014年展会上,互联网金融企业参展明显比2013年有所增加,从现场来看,联金所等平台都积极参与,据记者不完全统计,相关的互联网金融机构参展数量至少在30家以上。这些机构展示的大部分都是自己的平台和产品,同时,还有扫微信送礼品等方式来吸引眼球。
互联网金融机构热情参与,很明显和市场竞争有关,以前很多机构可能是有任务要参加,但现在是主动要求参加。而且互联网金融最难的是推广,而金博会这种正规大型的推广方式是很难得的,所以很多平台使出浑身解数推销自己,这也显示出互联网金融草根文化的特性。

对于国内而言,P2P网贷模式是舶来品,全球第一家网贷平台Zopa于2005年在英国上线运营,这种纯信用纯线上交易的网络信贷平台也开始被国内创业者看中,陆续试水。从2007年拍拍贷的成立到2013年住金所的创建,国内的P2P从业者们在探索着自己的模式。 “1.0模式”  2007年成立的拍拍贷是中国内地第一家纯线上网贷平台,互联网金融从业者刘菊婷 女士把它称作P2P网贷“1.0模式”。由于中国公民信用体系尚未完善,1.0模式中缺乏借贷双方真实的信用资料的硬伤,使得其很难保护投资者的资金安全,从而制约了1.0模式平台的发展。刘菊婷女士认为:“借贷交易不上征信报告、没有相应的惩罚机制,传统的P2P模式是很难复制国外的纯数据处理而不借助线下业务。征信系统的不健全也注定了1.0模式平台规模的局限性。” “2.0模式”  中国的P2P从业者很快了解到1.0模式的禁锢。他们为了保证贷款工作的安全,本土的P2P公司开始有意识的对传统的线上信贷进行改进,形成了现在大多数P2P公司的现行模式,即2.0模式。  所谓2.0模式是指P2P公司采用线上和线下并行运营的O2O(Online To Offline)方式来对传统线上信贷进行改进。P2P平台承担了信息中介和风险控制的角色,若出现坏账,平台需要垫付本金给出借人,自身吸收坏账。但是平台吸收坏账是有一定的阈值的。一旦坏账超过某阈值,比如其能够控制所借资产的收益不能覆盖其坏账成本,便会制约平台的发展甚至给平台带来灾难。P2P平台前期阶段的输血就尤为重要。

因此,2.0模式有一个资金雄厚的“好爹”非常重要,没有好爹也要给自己找个好爹。国内较有影响力的P2P融资平台“人人贷”于2014年1月9日获得了1.3亿美元的融资,成为近年来中国互联网业内最大一笔A轮融资。 “3.0模式”  “3.0模式”的P2P平台在2.0模式的的基础上,强化了O2O(Online To Offline)中Offline的部分,并引入抵押物,形成风险可控的互联网金融闭合链条。3.0模式的特点在于抵押物/质押物的设立。  稍有金融背景的人都知道抵押物的设立对于风险控制多么重要。然而由于抵押物的选择、抵押权行驶等现实问题需要信用调查机构、公证机构、保险公司等一系列机构的通力合作,并不是突出Online部分就能够解决的。因此国内的大多数P2P平台虽然知道抵押物的重要,但是由于自身没有金融背景的积淀,只好避开自己这方面的劣势,强调“信用”借款。 国内真正做到3.0模式、引入抵押物进行风险控制的P2P平台并不多,由于本人知识有限,仅知道“住金所”一家。住金所引入的抵押物是借款者的私有房产,想要在住金所拆借资金的人必须把房屋经过信用审核和资产评级后才能在该平台发布。目前关于住金所的公开资料并不多见,小编会持续关注。  除此之外,平安集团旗下的Lufax平台兼有2.0和3.0的特点,暂把它定为“2.5模式”。    P2P网贷在中国的发展历史并不长,因此也难免会出现一些问题,小编在此呼吁监管机构和民众在看待P2P的时候抱着一颗开放的心态,毕竟它还是个孩子。



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最新评论

引用 我心依旧 2015-7-22 20:08
谢谢您的分享!
引用 财迷888 2015-7-22 20:09
网贷社区有你更精彩!
引用 msls2014 2015-7-22 20:11
楼主赞一个。
引用 心情123 2015-9-8 13:58
给大家介绍一个投资网站,零风险,高收益,高保障,预期年化收益率8%-13% 轻松理财,低门槛50元即可投资 保障每一笔资金的安全 马上在百度上搜索【钱胖胖】 注册邀请码(d24123) 详细了解请加q28028002810 做不做没关系可以先看一下 多个选择多个赚钱的机会 !!! 【诚邀投资者】
引用 心情123 2015-9-8 15:14
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