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什么是P2P银行存管

2017-2-14 06:55| 发布者: 1171779035| 评论: 7|原作者: 1171779035

摘要: 资金存管最初是在证券行业中诞生的。用户进行证券交易的资金,一开始是由证券公司在银行建立一个账户直接管理,但这样存在很大的风险,因为证券公司可以直接挪用用户的资金,而没有任何束缚。P2P银行存管是从证券的 ...

资金存管最初是在证券行业中诞生的。用户进行证券交易的资金,一开始是由证券公司在银行建立一个账户直接管理,但这样存在很大的风险,因为证券公司可以直接挪用用户的资金,而没有任何束缚。

P2P银行存管是从证券的资金存管延伸而来,简单而言,就是通过银行管理投资者的资金,平台来管理交易,做到资金和交易分开,让P2P平台不能直接接触到资金,就可以避免资金被挪用的风险。

后来,监管层要求客户资金必须统一由商业银行存管。在这种存管模式下,证券公司只负责客户证券交易的管理,资金结算与管理由银行负责。

需要重点注意的是,为防范券商虚构交易,挪用客户资金,银行能够同时根据证券登记公司的交易结算数据和券商的证券交易、股份管理数据进行核对,避免用户资金被挪用的可能性。

该制度有效地在证券公司与客户资金间建立了隔离。也就是说,每一笔资金的流动,是有真实的证券交易背景的,并有数据记录,银行可以核对数据。

但这样衍生出一个问题,当P2P投资者的资金划转时,银行以哪种数据或信息,来对交易的真实性进行比对?P2P的的小,数量多,建立类似证券登记结算公司的成本会很高;此外,即使建立类似的第三方登记中心对各家P2P机构的交易进行登记,也无法对所有P2P标的的真实性进行有效的校验和保证,因为校验的工作量是巨大的。

2015年颁布的《互联网金融指导意见》指出“除另有规定外,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管,并制定相关监管细则。”这段表述有两个核心信息点,即监管层所认定的存管,应当将客户资金和平台本身资金分开管理、客户资金账户接受独立审计,并公开审计结果。




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最新评论

引用 hdcfw 2017-2-14 06:55
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引用 为为贷 2017-2-20 13:39
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引用 916867684 2017-7-26 13:55
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