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【合力贷】平台安全风险分析报告

2015-5-26 21:47| 发布者: 网贷社区| 评论: 6|原作者: 642341987

摘要: 合力贷 免责声明:以下数据均由《佳璐数据》提供,网贷社区(www.wangdaishequ.cn)官方无法保证该数据的真实、准确性。文中观点请读者仅作参考、自行判断,并承担投资带来的全部风险。 注册资金平均利息投资人数 ...
合力贷

免责声明:以下数据均由《佳璐数据》提供,网贷社区(www.wangdaishequ.cn)官方无法保证该数据的真实、准确性。文中观点请读者仅作参考、自行判断,并承担投资带来的全部风险。

  
注册资金
  
平均利息
借款人数
成交量
累计待还金额
平台借款期限
500万元
16%
34408
1158
59892万元
14392万元
3月以上
资金托管
自动投
债权转让
充值费用
账户管理费
提现费用
上线时间
无托管
支持
2个月
暂免
10%
0.1%
2012-5-1

数据分析时间:2015-5-14

综合点评:公司主要与典当行以及融资担保公司合作,主要标的都以抵押标为主。但目前来看,抵押标的公示资料不够齐全,不能完全判断标的真实性及时效性。平台作为当地有代表性的投资平台,荣获较多行业大奖,品牌打造力度强。老投资人对平台粘性较高,投资金额的增加推高整体待收有明显增长。但近一年的时间,平台投资人数没有明显增加,后期还需拓展。

(一)平台标的类型及风险保障方式

1.   平台主要以70%的抵押标,和30%的机构担保标为主。平台对投资人承诺提供本息保障/本金保障。目前本金保障的标的已全部还清。
2.   风险备用金:平台未在公司账户预存“风险备用金”,但承诺逾期30日,则自动进入代偿程序,合力贷将按照约定的代偿范围(本金或本息),将代偿金额直接划入投资人帐户。
(二)  平台的资金流向

平台平均利息在16%左右,属于中息平台。在去年6月份,利息下降,资金流出情况明显,但经历了2014年底的倒闭潮,以及平台去年获得多项行业大奖,今年年后平台资金流向稳健上升,以今年5月份的待收与去年同期相比增长了66%。
平台品牌打造力度较强,有各种金融活动的奖项做信用背书,且中息平台做推广活动的经费空间较大,因此整体资金流向较好,投资人粘性较高。

(三)  平台待收压力的判断

平台近期待收增长较快时期从3月份起,由12652万元,两个月内增长至14392万元,增长了1740万元。但根据满标时间速度减短,可以判断待收的增长是根据投标资金的增加所变动的。近期待收压力较大时期在6月份,每日的待收额为240万-300万。以现阶段每日70-150万的标量来计算,6月的待收有一定压力,比较考验平台现金流的实力。
(四)  平台风险集中度

平台在投资端,今年4月份投资人数为2369人,与去年同期1449人增长了64%,待收与去年同期增长了89%,反映投资端无论从人数还是投资金额都有稳健增加。投资人分级人数上看,10万以下投资额的人数占总人数的93%,但从投资金额上看,10万以上的资金占总投资额的73%。因此中大户投资人数虽少,但影响着平台的资金构架,如中大户资金减少或者撤离,将对平台资金流有一定影响。
平台在借款端,平台总成交量59892万元,前三位借款人借款总额22400万元,占总成交量的62%。显示风险集中度极高。

(五)  平台信息披露情况

平台信息披露不够透明。平台借款项目主要是由典当行以及融资担保公司提供,均以抵押标的形式发布。但经查标的资料,未查询到房产抵押的公证书,土地及房产他项。车辆抵押标,未查询到抵押行驶证等。借款合同,以及合同时间,还有企业周转标未有企业经营利润。对能够证实标的真实性,时效性,风险性的资料均未在官网上公示。
(六)  平台的实力背景

平台注册资金为500万元人民币,为实缴状态。营业执照类型为“科技有限公司”不完全符合国家对金融行业的政策方向。平台运营三年来,总成交额接近6亿,但以此注册资本实力,有所偏少。后期也不符合监管政策3000万的注册资金量。

下面我们来对平台做详细分析,数据由《佳璐数据》提供。

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平台去年有两次降息,从年化18%降至15%。整体来说是缓慢稳健降息渠道中,且每次降息之后没有反复加息的情况,反映降息对投资人的粘性影响不大,属于能理解的范围之内。

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平台待收呈总体上升趋势。总成交量将近6亿,对于上线三年的平台,待收总额不算太大,属于稳健向上的模式增长。平台去年6月份降息后,待收的曲线图有所变化,不是直线向上,而是波动上涨,反映降息导致部分投资人流失,但整体是一直上涨。

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平台上线初期满标时间较慢,最长时间在3天左右,后期平台有加入天标活动,人气有所提升。平台近期待收金额有所突破,但满标时间较快,反映平台的投资量是完全可以满足待收的增长.。

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平台4,5月份新,老投资人参与较多,主要是平台推出推荐好友送大礼的活动,一方面可以回馈老投资人大礼,另一方面可以引入老投资人身边的投资圈。所以这两月整体参与的人数较多,且待收也创下了新高。

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平台去年6月份降息,资金流出,但后期又有资金进入恢复待收缺口。年底属于资金回流期,整体也有资金流出的态势。2015年以来,资金状态较为稳健。

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从此数据图反映,在去年6月份开始,平台待收人数增加,但投标人数处于一个平稳变化较小的时期。两条曲线发展趋势是平行没有相交,反映投资人数没有增加的情况下,但投资人的投资金额都有所上涨。具体以下两图可做分析。

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平台投资人数分级情况一直以小散投资人为主。以4月份10万以下的投资人为例,占整体投资分级人数的93%。平台去年4月份10万以下的投资人占当时总投资分级人数的94%。总体10万以下的小散投资人在过去一年中的占比没有较大变化。

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但从平台投资金额分级情况来看,10万以上的中大户投资占总资金的73%,与去年同期的49%增加了24%。说明10万以上的投资金额在增加。大额资金集中度比去年同期要高,风险较去年同期有所增长。

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近期待收兑付高峰期在6月份,每日应兑付240万-300万左右。以近期发标情况为例,每日发标量在70万-150万,反映后期待收有一定压力。
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在平台内随意抽取一个借款标,对公示资料进行分析。

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注册账号点入之后,居然发现查询借款项目资料是需要积分的!积分不够是无法看标的信息的啊!投资人查询自己投资项目的资料不是天经地义的吗?为什么这规定比银行的门槛还高?

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好不容易凑够10个积分,能看到的借款资料只有身份证与居住证。这不是抵押标吗?这不是借款项目吗?为什么没有公证书,房产他项,借款合同?

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平台注册资金500万,由3位自然人及一家关联公司出资实缴。平台执照经营范围中随有投资管理,但金融公司使用“科技有限”公司牌照不太符合行业规定。


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最新评论

引用 sdadasd 2015-6-11 00:39
我是打酱油的路过。
引用 聚金汇财 2015-6-11 00:41
我是打酱油的路过。
引用 巴拉拉 2015-6-11 01:28
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引用 zcxvkjew 2015-9-8 14:03
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引用 zcxvkjew 2015-9-8 14:03
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引用 心情123 2015-9-9 10:54
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