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【资本在线】平台安全风险分析报告

2015-5-25 17:12| 发布者: 亿万梦想—芯寒| 评论: 4|原作者: 亿万梦想—芯寒

摘要: 资本在线 免责声明:以下数据均由《佳璐数据》提供,网贷社区(www.wangdaishequ.cn)无法保证该数据的真实、准备性。文中观点请读者仅作参考、自行判断,并承担投资带来的全部风险。 注册资金平均利息投资人数借 ...
资本在线

免责声明:以下数据均由《佳璐数据》提供,网贷社区(www.wangdaishequ.cn)无法保证该数据的真实、准备性。文中观点请读者仅作参考、自行判断,并承担投资带来的全部风险。

  
注册资金
  
平均利息
借款人数
成交量
累计待还金额
平均借款期限
10000万元
19%
3271
203人
61565万元
4905万元
2月
资金托管
自动投
债权转让
充值费用
账户管理费
提现费用
上线时间
无托管
支持
暂免
暂免
2-3元
2013-9-26

数据分析时间:2015-4-30

综合评定:平台总成交量61565万元,借款人数203人,借款端风险较集中,出现反复借款较为频繁。平台的大户借款人主要集中在企业“供应链金融“这一块。但提供担保的公司实力较弱,应与合规的有融资担保资格的担保公司合作发展。平台投资氛围一般,新进投资人偏少,且老投资人多半以提升利息的方式维护粘性,整体品牌打造力度不够。今年母公司得到风投A轮融资后,平台人气也未得到明显提升。

(一)  平台标的类型及风险保障方式

1.   标的类型:平台主要以60%企业信用标,和30%房产抵押标为主。平台对投资人承诺提供100%本息保障。

2.   风险备用金:平台在农业银行存入300万作为风险备用金。但查看官网上公布的备用金账户图片,资金是存在个人账户中,并非公司账户,无法实时查询。

(二)  平台的资金流向

平台平均利息在19%左右。资金稳定增长期到去年10月份后有所停滞。2014年11月份平台有意拉升利息吸引人气,但最终入金量没有太大增幅。经过数据查询,在加息期间,2015年4月的待收较2014年10月待收相比,仅增长15%。平台活跃度较差。

(三)  平台待收压力的判断

平台待收最高期集合在3月份,创上线以来最高,达到5466万元。3月份平台母公司“前海小企贷”获得风投5000万A轮融资,让投资热情达到上线以来最高。但直至4月份,整体入金量又有明显下滑,且3月份主要标的期限集中在1-2月标,判断最大待收刚性兑付期在5月。如以4月份的入金量来看,和3月相比是有明显流出的,5月份将是平台待收压力集中期。

(四)  平台风险集中度

平台在投资端,以4月份投资人资金分级数据来看,10万以下的散户投资人数占总投资人数的95%,但10万以下的投资金额与10万以上的投资金额各占50%。反应小散投资金额偏小居多,中大户撤离对平台有一定资金压力。

平台在借款端,前十名借款人的借款金额在总借款额中占有36%的比重,反应借款端风险集中度较高。平台总融资金额在61565万元,前十位借款人总金额在22088万元, 平均前十位借款人每一位的借款金额在2200万元。平台长期以10万-70万的标的金额为主,以此借款情况推算,出现续借,拆标的情况明显。

(五)  平台信息披露情况

平台信息披露不够透明。经查实平台抵押标有两位企业大户多次借款,一个是香港户籍商人抵押房产,但未查实到房产公证信息,第二位是珠宝公司用车辆质押方式借款周转。两位借款人借贷频繁,一位借款总额4255万元,另一位借款2170万元,借贷金额早已超出抵押物价值,且两人都由同一家注册资金为1000万的企业管理公司做担保。平台上无论是企业抵押标还是企业信用标,借款企业均未有告知公司运营情况及营收情况,这会导致企业在多次借款,抵押物估值不高的情况下,投资人对借款项目的信任会持续降低。

(六)  平台的实力背景

平台注册资金2000万元人民币,为实缴状态。营业执照类型为“金融服务”公司,符合国家的政策方向。平台由母公司“前海小企贷金融控股有限公司”全额控股。平台借款大户主要以“供应链金融“为主,还是需要与有融资担保资质的担保公司提供担保。

下面我们来对平台做详细分析,数据由《佳璐数据》提供。

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平台上线以来利息调动有4次,总体来说没有稳健的运营策略。且平台在互联网推广力度,以及产品包装上没有突出优势,所以平台的投资人数及入金量根据利息的高低所左右,主要运营能力显得略差。

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平台待收走势与上图利息变动图基本相似。平台在人气不足时,多半以加息的方式提升人气,投资人一旦稳定,又以降息的方式让平台赚取更多盈余。

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去年11月份开始,平台待收下降,满标时间有所延长。从满标时间与待收情况都可以看出,11月以后,投资金额有滞涨的情况。若今后待收增长,也需要看满标时间而定,如满标时间较长,还是说明标的供大于求,投资情绪不高。

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此数据图可以看出,资金流的进出,也与几次利息变动有直接关系。但看平台整体的资金流向而言,今年的资金流入情况远不如去年同期的情况。

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通过数据图表显示,4月份的投标人数下降,待收人数增长,两条趋势线背离相向。

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平台投资人分级情况一直以小散投资人为主。以4月份10万以下的投资人为例,占整体投资分级人数的95%。平台去年4月份10万以下的投资人占当时总投资分级人数的92%。总体10万以下的小散投资人在过去一年中的占比没有较大变化,整体稳定。

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但整体小散与中大户投资占比较平均,若中大户出现资金撤离,对平台待收会造成一定影响,但整体影响不会出现挤兑风险。
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平台未来待收高峰主要集中在5月份,每日的待收金额在120万-138万之间。以4月30日的待收金额90万为例。后续在5月份,待收有一定压力。

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根据平台大户借款排名,其中香港商人房产抵押标,总借款额4225万元。珠宝公司质押汽车,总借款金额2170万元。两位借款人的借贷总额已占总成交量的10%。




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最新评论

引用 我滴猪PP 2015-6-11 00:01
新手学习了
引用 漂亮蓝影 2015-6-11 00:16
楼主赞一个。
引用 hg4n4d04u8 2015-6-11 00:33
好东西一定要看看!

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