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【e速贷】平台安全风险分析报告

2015-5-25 17:09| 发布者: admin| 评论: 3|原作者: 642341987

摘要: E速贷免责声明:以下数据均由《佳璐数据》提供,网贷社区官方无法保证该数据的真实、准确性。文中观点请读者仅作参考、自行判断,并承担投资带来的全部风险。 注册资金 平均利息投资人数总借款人数成交量累计 ...
E速贷
免责声明:以下数据均由《佳璐数据》提供,网贷社区官方无法保证该数据的真实、准确性。文中观点请读者仅作参考、自行判断,并承担投资带来的全部风险。

  

注册资金


平均利息
总借款人数
成交量
累计待还金额
平均借款期限
5500万元
16%
1153
1223
373795万元
25183万元
——
资金托管
自动投
债权转让
充值费用
账户管理费
提现费用
上线时间
支持
1%-8%
5元
2010-09-02

数据分析时间:2015-5-22

综合点评:平台上线时间较长,属于全国网贷行业中老字号平台,总体成交量已达到37个亿。但平台投资端活跃度不高,累计投资人数为1153人,人均投资金额为150万左右。在借款端,因平台以房产抵押标还有净值标相结合的方式借出,所以借款端的风险集中度较低。平台借款资料较齐全,但是遮盖信息地方较多,仍无法证实借款项目真实性。在今年起,平台待收不断增加,资金流出明显,一直以来新进投资人无明显增加的态势下,后期平台在资金兑付高峰时期,会产生一定的现金流压力。

(一)  平台标的类型及风险保障方式

1.   标的类型:平台主要发标项目均是抵押标45%,信用标30%,净值标22%。平台对VIP会员提供100%本金保障。
2.   风险保障方式:平台在民生银行企业专户以保证金的形式存入3000万为企业提供风险保障。每周以单据截图的形式发布在官网供投资人查看。

(二)  平台的资金流向

平台平均利息在16%左右,与同时期上线平台相比,利息略高。但整体品牌打造力度较弱,2014年10月份之后资金流入情况较慢,今年3月后,行业活跃度最高时期,平台资金流出情况明显。今年3月份整体资金流出6843万元,4月份资金流出9149万元,平台满标时间也明显较长。
(三)  平台待收压力的判断

平台线上运营时间四年有余接近五年,在自备资金实力与待收控制上都有较多的实战经验。但随着行业市场的竞争加大,资金外流情况较为明显。前期待收较大对应现如今资金流出的情况,正是待收压力很大需要面对的时期。以5月21日当日发标量248万为例,当日待收金额为550万。刚性兑付的当日,发标量明显无法满足平台的支出。
(四)  平台风险集中度

平台在投资端,以2月份投资人资金分级数据来看,10万以下的散户投资人数占总投资人数的78.5%,反应以投资人总量来分析,小散投资人在平台的比重较大。但从投资资金的总量来分析,10万以上的投资资金占整体投资金额的93%,反应平台的绝大多数投资资金都集中在21.5%的投资人手中。风险集中度较高,中大户有意撤资的情况下,资金流会有所紧张。
平台在借款端,前三名借款人占借款总额的31%,分别为:49000万元,41600万元,26800万元。借款时间主要集中在2014年度,反复借款次数过多,但从今年来看,借款大户基本已无借款记录,借款端今年风险较小。
(五)  平台信息披露情况

平台信息披露较透明。房产抵押标均公示了抵押合同,且抵押的房产都属于足额抵押物。但部分抵押标,随有抵押合同及清单,但未出示他项合同及公证书。平台大额标的基本都以房产抵押为主,如借款人在外有信用借款的情况,大量房产抵押在资产处置上也需要较长的时间。其次除抵押标之外,就是大量的资产质押标,标的信息完全不透明,无法审核标的真实性。

(六)  平台的实力背景

平台注册资本9250万元,股东出资情况未公示。营业执照类型为“投资股份公司”经营范围内有“投资咨询”类目,符合国家相关政策规定。平台上线将近五年时间,在当地区域内是-广东互联网金融协会监事长单位。

下面我们来对平台做详细分析,数据由《佳璐数据》提供。
【e速贷】平台安全风险分析报告

平台进入2014年后,利息起伏不定,每个月的利息收益都有2-3个点的利差。特别是1月短期标,从2014年11月-今年3月份为止,利息降至4%-9%。降幅很大,使得新老投资人资金都被3月以上的长期标套牢。但新进投资人多半还是会以短期标为主,但利息收益过低的1月标在整个行业市场上毫无优势,所以平台近几月内,新进投资人参与数量不多。

【e速贷】平台安全风险分析报告

平台整体活跃度并不理想。在2014年9月后,新进投资人增长缓慢,平台标的基本都由老投资人在参与续投。整体活跃度不高的情况下,平台也在不断加大推广活动力度,今年2月-3月,平台老投资人活跃度较高,但整体投资总额有下降,反映活动参与度极高,但是投资人投入资金都不大。

【e速贷】平台安全风险分析报告

平台待收总体是向上上升趋势。在两年内已将待收做到将近4个亿,增长幅度极快。后期需要注意平台投资量的变化,如与前期上升过猛的事态相差甚远,后期需要应对的待收金额会过高。

【e速贷】平台安全风险分析报告

从此数据图可以看出平台满标情况有明显延长。反映平台投资活跃度不高,且标的有明显供过于求的情况。此满标情况较缓慢的情况已有一年,说明平台未有根据市场供需需求而改变线上发标策略,总体待收未有因人气的降低而有所减少,平台针对市场敏感度不足。长此下去,投资人会因平台满标过慢人气不足而辗转到人气较高的平台,因此会影响后期高待收对应低投资量的资金紧张局面。

【e速贷】平台安全风险分析报告

平台三,四,五月份资金有明显的流出,且流出幅度较大。3月份资金流出量为6843万元,4月份资金流出量9149万元。两个月的资金流出量是之前五个月资金流入量的总和。

【e速贷】平台安全风险分析报告

以上数据图是今年2月份以前的走势图。从此图可以看出投标人数和待收人数在整体上是比较相符的,但是资金变动较大时期是在今年2月后,所以此图属于前期走势较稳定时期的数据图。后期走势情况,未有公示无法查询。

【e速贷】平台安全风险分析报告
以2月份投资人资金分级数据来看,10万以下的散户投资人数占总投资人数的78.5%,反应以投资人总量来分析,小散投资人在平台的比重较大。

【e速贷】平台安全风险分析报告

从投资资金的总量来分析,10万以上的投资资金占整体投资金额的93%,反应平台的绝大多数投资资金都集中在21.5%的投资人手中,风险集中度较高。

【e速贷】平台安全风险分析报告

此图是投资人的投资排名综合数据图。通过此图我们来分析一下平台大户投资人在平台中都参与着怎样的角色。首先平台上所有的投资数据是从2011-01-17开始,因此可以推断平台应该由当日上线开始发标。投资大户第一名,第一次投标时间是在上线第二天,最后一次投标时间是在佳璐数据分析到的最后一天,最小的单笔投资是0.01元,最大的投资额是31万。点开此投资人近期的投标列表。

【e速贷】平台安全风险分析报告

此投标人在数据分析的最后一个月时间,基本上每天都有几十万的投标数额。每天如此,不间断的截标。这是平台投资金额最大的投资人。
再来看投资金额排名第三的投资人,第一次投标时间是在上线第一天,最后一次投标时间也是在3月8日。

【e速贷】平台安全风险分析报告

与平台排名第一的大户投资人一样,在数据分析的最后一个月,每天都有几万-几十万不等的金额投入。以上仅为纯粹的数据分析,当然也可能有大户从开业第一天坚守到最后一天,但第一名大户投资总额达到了1亿2000万,第三名大户投资总额达到了1亿1000万。需要投资人谨慎观察。

【e速贷】平台安全风险分析报告
随意在平台中抽取一个标的,针对借款人资料披露情况进行分析。
【e速贷】平台安全风险分析报告

抵押合同乙方未公示是平台方或者平台债权方,且抵押期限也未公示。合同被遮盖的部分让投资人无法清除了解此借款人与平台是否是债权债务关系,并且抵押合同的时效性无法证实。

【e速贷】平台安全风险分析报告

借据同样无平台方资料,也无借款时限。

此标的属于房产抵押标,但未查到公证书及他项证明。所有与平台方关联资料都已被处理无法核实。

【e速贷】平台安全风险分析报告

随意在平台上抽取一个资产质押标。

【e速贷】平台安全风险分析报告
资产质押标所公布的借款信息太过简化。最基本的信用标审核流程及资料还有数据都无展示。无法确认标的的真实性。

【e速贷】平台安全风险分析报告
【e速贷】平台安全风险分析报告

平台在近期注册资金由5500万元,增资到9250万元,目前官网上还未有出示增值公告。因2014年2月28日之后只显示股东姓名,所以在企业未公示的情况下,无法查实股东的出资情况及实缴的状态。平台注册执照为“投资股份公司”,经营范围内有投资咨询类目,符合国家相关政策规定。在登记地址上,官网所写地址为“中信城市时代12楼“,地址书写不全面,登记地址为”中信城市时代1202“。





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最新评论

引用 sxyzy 2015-6-11 00:05
大家都不容易!
引用 djbt 2015-6-11 00:38
我是打酱油的路过。
引用 长空 2015-6-11 01:23
好东西一定要看看!

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