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P2P为何跑路频频,铜掌柜总结P2P平台出事的七大原因

2015-5-6 19:43| 发布者: admin| 评论: 0|原作者: 的短发

摘要:   P2P是时下较为流行的一种小额借贷金融理财的模式和高回报的理财渠道,但任何金融产品其本身都是存在一定风险,就和投资股票一样,P2P在对平台以及投资者来说都有着其不可避免的风险成本,近段时间跑路、资金链断 ...
  P2P是时下较为流行的一种小额借贷金融理财的模式和高回报的理财渠道,但任何金融产品其本身都是存在一定风险,就和投资股票一样,P2P在对平台以及投资者来说都有着其不可避免的风险成本,近段时间跑路、资金链断裂或倒闭等现象频频出现,这使得近些年来P2P的行业的发展蒙上了一层阴影,很自然这也使得一些更具稳定、优质的P2P平台提升到了较好的位置,其实纵观整个行业,我们不难发现还是有很多老平台一直以来都是稳步发展的,那究竟哪些原因是导致P2P平台出事的因数呢?



  一般出事的P2P平台都会同时具备以下的一些情况:

  1、平台服务器被黑客攻击

  现在的平台因为投入的资金和时间的限制,不少平台的软件技术不过关。系统的维护能力差,被攻击后处理迟缓,最终导致人心波动、投资人挤兑并集中提现。

  2、庞氏骗局资金链断裂

  平台的创始人为诈骗钱财,以新补旧,大批资金流失后无法圆谎。此类平台一旦出事,维权难度非常大,投资人很难挽回损失,特别是老赖开的,具有丰富反侦察能力,跑路时可做到悄无声息,等平台工作人员和投资人发现时都好几天后的事了。

  3、真实的拆标后资金链断裂

  为吸引投资人,长拆短,大拆小,缩短交易周期,放大交易金额。将中长期标改为1个月甚至更短,但因平台投资资金的数量和时间都不均衡,导致平台标的虽然到期,真实借款却尚未到期。平台无资金偿还,最终导致挤兑出现。这对卡族群体杀伤大。

  4、项目逾期超平台承受能力

  平台借款项目的风险过大,审核不严,导致平台积累许多次级贷款,后期借款人大量逾期,贷款无法按时收回,导致平台无法正常运行,此类平台初始阶段如果没有自融和拆标的话较难分辨,可多关注平台上借款人的个人资料。如果借款人信息真实的话可以拿风险模型套一下,资质不合情理的都要注意。

  5、自融平台实体生意经营不善

  多数自融平台都是为解决大股东或者幕后老板的线下生意的资金短板。受网贷年化普遍超过15%制约,老板们多数将资金放在房地产等高风险行业。运行的时间长久全看实体生意是否能一直保持高收益状态,运气好时可以让候鸟族顺利到期“三分到手,顺利换台”。

  6、两头大-资金占平台交易额的比例过大

  一是投资资金多为组团资金或大户,平台必须得拿出更多的优惠以吸引他们(注平台和团谁是猎手是不一定的)。后期他们离开平台时会集中提现,考验平台的时候就到了,所以组团和大户占平台投资总额与平台的垫付能力必须相匹配;二是单独借款人借款金额过大,逾期时会直接吃掉的平台的所有利润,一标逾期就标标逾期了,后续的资金跟不上.

  7、关联平台

  这类平台是打酱油的,小伙伴们借来的款项全部上缴上级平台的,借款人也多是上级平台,一切风险都和上级平台关联。成立时间在上级平台之后,地点一般是同个地方,运营软件和风格类似,发标的时间总额相似,当然出事的时间也一致。

  那么,怎么样的P2P平台才是靠谱安全的呢?

  首先,一系列的数据告诉我们,大部分长期稳步发展的P2P平台像铜掌柜这样的P2P平台是真正在踏实做事,而“跑路”这种行为仅是少数无良公司所为。但依照目前的法律,连赖昌星都被引渡回来了,作为一个P2P老板,如果要想跑路,还能跑到哪里?

  作为一家拥有上市公司合作背景的平台,铜掌柜建议投资者,在选择P2P平台理财时,一定要选择有“庙”的公司,就是背景可靠、又风控严格的公司。作为被李总理在政府报告中多次强调的概念,如何利用互联网技术结合传统行业建立一种新的生态已经成为了各行各业都在思索的问题,相信P2P也是未来理财的需求。铜掌柜的风控认为跑路的原因主要来自两方面,一是平台形成大批坏账,无力运营;二是平台成立之初就存在欺诈倾向,涉嫌恶意自融,或者诈骗行为。P2P跑路的公司大多是公司本身存在严重问题撑不下去导致的结果,其中最典型的是“只有和尚没有庙”,就是缺少实业支撑。




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