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P2P凛冬将至,看清格局才能活过寒冬

2015-5-5 17:08| 发布者: admin| 评论: 3|原作者: 立业贷

摘要: P2P行业发展迅速是众人有目共睹的,经过几年发展也日趋成熟,行业“洗牌”已经进入白热化阶段,想要正确投资,光知道P2P原理显然是不够的,几千家平台怎么甄选,搞清楚当前中国P2P行业竞争格局势在必行。小编通过采 ...
    P2P行业发展迅速是众人有目共睹的,经过几年发展也日趋成熟,行业“洗牌”已经进入白热化阶段,想要正确投资,光知道P2P原理显然是不够的,几千家平台怎么甄选,搞清楚当前中国P2P行业竞争格局势在必行。小编通过采访业内资深人士,同时也是P2P平台运营管理者——立业贷CEO魏子群,总结了一篇“非资深人士5月P2P投资指南”,本文将从平台模式,资金与债权端几个方面为大家剖析当下格局,话不多说进入正题。

  看清平台模式,改变投资结构

  P2P发展至今衍生出了很多新的模式,各个平台都会选择一种或者多种模式结合的方式来达到自己“差异化”的目,这些模式又有什么不同呢?

  P2N中的“N”一般是多家机构,即借款人来源于网贷平台合作的小贷公司、担保公司、融资租赁、保理公司等,并由这些公司提供担保,平台不参与借款人的开发及本金垫付。这种模式下,出借人直接对接的对象是贷款机构,网贷平台同时可能演变成小贷公司的代理人,成为渠道商,但这样的平台一旦发生违约,风险损失率会比较高,而如果大额标违约,担保公司不能及时垫付,平台容易被担保公司绑架。最为典型的就是贷帮网坏账事件了,贷帮网可以说是被前海融资租赁(天津)有限公司给坑了,但其背后也折射出P2N模式轻风控的弊端。

  P2B是个人对非金融机构企业的一种贷款模式,这种平台服务模式标的数额较大,会有违约还款或者逾期的风险。它们会提供抵押借款,有类似担保模式的借款保证金账户,例如银客网,所谓安全性相对较强不意味着没有风险,由于这类模式借款金额相对较大,如果企业资金链出现问题,逾期风险可能会更大。

  P2C是在P2B的基础上面向债权转让企业,这种服务模式同样服务于中小微企业,它可以通过债权转让筛选出具有投资价值的债权项目,它们的信息比较容易核实,例如积木盒子,但是缺点和P2B一样,标的数额大,且会有违约还款的风险,由于P2C模式主要服务于企业,同时也会存在非法集资的风险。

  而P2G是依托平台,服务于政府项目的一种互联网金融投资模式,由于有政府信用作为支撑,项目信息会清晰一些,但是在我大天朝,一旦政府项目出现不可预知的问题,还款不能及时到账,或者窟窿太大,必然直接影响投资人的资金安全。

  P2P可以说是最基本的模式了,但是基本的模式反而历久弥新,它指由有资质的网站作为中介平台,借款人在平台发放借款标,投资者进行竞标向借款人放贷的行为,这样的平台多为小微企业和个人服务,更为直接透明,拿立业贷来说,手续简单收益率较高,通过这样的平台可以有效的减少信息不对称、交易成本等问题。这样的平台就没有出现问题的可能了么?当然不会,传统P2P平台的真实性和安全性都是重中之重,立业贷CEO魏子群对此表示,“我们只看到P2P行业发展迅速,野蛮生长,但其实身处这样一种行业氛围中的企业更应该慢下步子来,打好基础才能应对整个P2P行业疯狂生长带来的后果,立业贷专注线下车贷的历史可能比P2P火的时间都要长,对于这一细分领域,风控管理团队的专注让他们变得更加专业,线下车贷借款端分公司不仅在华南地区有成熟的部署,华东以及华中的部署将会让更多的人真切的看到立业贷的一个发展方向,其实客户的疑虑与长期的关注反而是催生优质平台的一个助力,我们也欢迎任何行业的同行者一起共创互联网金融的辉煌。”

  目前及未来一段时间内,P2P网贷基本上都会是以上模式中的一种或者混合的形式出现的(预备跑路模式、宜信模式、平安信保模式不列入讨论范围),对于平台,“我们不被人骗也不骗人”是最真切的表达,对于投资者来说,投资前了解平台属性,不要盲从高收益,但也不要武断选择背书强大的低收益平台,毕竟,我们是来赚钱的!选择自己最适合的平台才是最重要的!

  市场波动剧烈,平台靠什么站稳?

  清楚了平台模式属性还只是个开始,任何一家平台的上下游都可以简单粗暴的分成两个部分——资金端和债权端,看似简单的关系只是冰山一角,背后其实是一个庞大的组合公式。

  如果你还在把资金端等同于纯粹的个人投资者通过线上投资,那说明你还处于菜鸟阶段,一来这个量真的不一定大,二来稳定性也不一定好,资金端可能是企业、投资人、银行资金、保险资金、理财机构等等中的一个或几个。而在债权端,可能是简单的借款人,也可能是借款企业、配资人、政府项目、股市等等中的一个或几个。所有的平台都在追求“优质债权”,这也将是平台持续提升竞争力的关键因素。那么如何获得优质债权呢?第一,优质债权的开发,自己开发或者合作且合作方兜底;第二,债权的筛选,拼的就是平台的征信数据、模型、审批风控体系了。

  小编通过和业内资深人士交流,立业贷CEO魏子群表示,平台模式可能有很多,加上资金端和债权端的组合,对于选择平台的人来说将是一个大困难,其实只要抓住一点就能立于不败之地——选择能够处理好资金端和债权端关系的平台。对于平台的打造也是同样,处理好二者的关系,未来的市场怎样波动都会有立业贷的一席之地。当然,想要清楚明白两端的关系,自然要选择一个足够透明的平台。

  拼爹?砸钱?P2P之路依旧漫长

  现在的P2P市场很“热闹”,对,是“热闹”,作为互联网金融,互联网的作用发挥到了极致,但是金融的稳重却渐渐缺失。就目前平台模式来讲,有的平台由实力强大的集团公司作为后盾,有雄厚的资金支持,有的平台具有专业的营销管理团队,自然拥有优质的品牌效应,但是其实除去“干爹”的光环、风投“攀比式”的砸钱、平台本身的自吹自擂,单单从平台模式上说,并没有谁的好谁的不好,因为整个市场足够大,大到无论哪一种模式都能很好的生存,迫在眉睫的不是竞争,而是行业内的“净化”。

  “积木盒子C轮8400万美元”“拍拍贷获近亿美元投资”这些新闻我们已经听的耳朵上起茧了,风投的蜂拥而至也让整个行业内弥漫着一种火药味,然而一个平台的成功并不是简单一句“我们有钱”就能决定的,对于平台来说,“有钱”是把双刃剑,使用不好不仅会伤到自己,而且会伤到相信平台的投资者。不过面对越来越理性的投资者,风投系的“大数字”在其心中权重也必然会降低。

  在现在监管政策未出的P2P市场,格局会不停的变动,每天波动的不仅仅是市场,也不仅仅是平台的排名,波动的其实是人心,无论投资者还是平台人,沉下来发展才能笑到最后。

  P2P这个行业到底是“刀口舔蜜”还是“刀口舔血”, 相信揭开谜底的时间不会太远了。

立业贷魏子群:





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最新评论

引用 admin 2015-5-5 17:09
好文章记得 @网贷社区
引用 万泽财富 2015-6-18 07:50
挽尊术!
引用 沃融投资 2015-6-18 15:12
问个问题,一般收益多少算正常?

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