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三大典型P2P理财模式

2016-11-10 12:34| 发布者: 1171779035| 评论: 2|原作者: 1171779035

摘要: 我国 P2P 理财平台在借鉴国外单纯信贷中介模式基础上,根据现阶段国内信用体系不完善的现状,发展了按有无抵押和担保的多种模式,主要包括有抵押有担保模式、无抵押有担保模式、无抵押无担保模式等。以下是网贷社区 ...

我国 P2P 理财平台在借鉴国外单纯信贷中介模式基础上,根据现阶段国内信用体系不完善的现状,发展了按有无抵押和担保的多种模式,主要包括有抵押有担保模式、无抵押有担保模式、无抵押无担保模式等。以下是网贷社区分别分析了国内的这几种模式。


1、有抵押有担保 P2P 类型

有抵押有担保模式也可看作线上与线下相结合的方式,是指P2P理财平台为开发目理财客户,在线上发布有关理财信息,在线下通过征信抵押方法、寻找第三方担保等手段来完善理财服务项目和加强风险控制能力,是我国当前 P2P 理财平台主流的业务模式。在抵押加担保的业务模式下,平台出于增信的考虑,一方面会采取审核、实地考察的方式,要求资金受借方抵押可变现资产,以便在受借方出现逾期等事件时平台能够行使抵押物的处置权,弥补出借方的损失;另一方面会寻求与第三方担保公司合作,一旦受借方发生逾期还款启动保证金进行本息代偿,为所有出借方提供本息保障。此种模式的代表便是鼠贷金融

鼠贷金融是一家业内少有的有良心的P2P平台,鼠贷金融是由渝商集团、吉泰酒店集团、天天渔港餐饮集团等资金实力雄厚的集团公司共同投资组建并运营的P2P理财平台。年化收益11%-15%,标的在几万至几十万之间,小额分散,标的有房车抵押,100%保本保息;平台不收取任何费用,投资人的资金不进公司的账户,由公司合作的第三方支付平台进行监督,做到不触及非法集资的红线,先有项目再对接资金,保证资金不错配。无任何费用,用户可坐享各种活动奖品礼品。对于想投资P2P的投资者来说,鼠贷金融是不错的选择。

众所周知,这种模式是具有中国特色的业务模式,是在国外传统线上模式的基础上,结合我国当前整体征信体系不完善的情况而形成的,在一定程度上消减了投资者的顾虑,吸引了大量投资者。

2、无抵押有担保 P2P 类型

无抵押有担保模式也可以简称担保模式,是指 P2P理财平台与第三方融资性担保机构之间通过商业合作,担保机构承担资金借贷双方风险,对投资理财项目进行风控保障,弥补P2P理财平台风险控制能力的缺陷。通常来讲,担保机构负责对资金受借方把第一道关,推荐的借款人必须符合要求的资质,P2P理财平台负责审核受借方的第二道风控手续。

如果受借方出现逾期情况,担保机构必须保障出借方本息 100%安全,先行对出借方做出代偿。


通过担保模式,P2P 行业自 2012 年来获得爆发式增长,其作用居功至伟。但具体说来,担保机构与P2P理财平台的合作所衍生出的问题及其自身具有的风险,使得这种担保模式颇受争议,一时间 P2P 行业去担保化之争硝烟四起。从目前发展状况来看,担保模式并未出现明显阻碍 P2P 健康持续发展的苗头,也未出现严重的问题。总体来讲,担保模式是值得商榷的,不可一概而论。

3、无抵押无担保 P2P 类型

无抵押无担保模式又简单称为纯中介模式,P2P理财平台只负责审核与发布资金受借方借款金额、利率、借款理由及期限等相关信息,借贷活动完全由借贷双方直接完成。通过这种纯中介模式,从借贷双方的角度来讲,资金受借方在申请借款时只需详细填写本人的详细信息,在通过网站工作人员的审核后,给出相应的信用评级,而无需担保物及抵押财产便有可能借到资金,并且融资成本较低;而资金出借方也可以通过网站给出的受借方信用评级,方便快捷的进行投资理财,并且投资收益较高。从平台角度来讲,当违约事件发生时,P2P理财平台不用承担较大风险,因为其只是中介的角色,没有对借贷双方的交易进行担保。

这种模式的代表是拍拍贷。

然而,在目前我国投资理财环境还不健全的情况下,这种模式的信用违约风险很高。平台只是对资金受借方的信息审核就开通贷款通道,而没有要求任何担保与抵押,使得在发生贷款逾期的状况时,资金出借方成为唯一的风险承受者。这也是借贷双方对该模式存在的最大顾虑,该模式下 P2P理财平台自身应加强风险控制能力,提高控制风险。





三大典型P2P理财模式

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最新评论

引用 只换晚风凉 2016-11-10 12:35
这么强,支持楼主,佩服
引用 为为贷 2016-12-1 16:16
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