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理财初学者请从这儿入门

2016-11-6 15:21| 发布者: 1171779035| 评论: 1|原作者: 1171779035

摘要: 在民间大多数百姓投资理财的方法特别极端,一头是0风险承受能力的人,钱全放银行,一律5年定期。另一头就是不要命的,全放股市,都梦想着哪天股神附体,一夜暴富。 很多人对于处在中间地带,收益风险更合理的理财方 ...
在民间大多数百姓投资理财的方法特别极端,一头是0风险承受能力的人,钱全放银行,一律5年定期。另一头就是不要命的,全放股市,都梦想着哪天股神附体,一夜暴富。

很多人对于处在中间地带,收益&风险更合理的理财方式知之甚少,网贷社区今天就拿蚂蚁金服旗下的各款理财产品做例子,来跟这些真正的小白用户聊聊多种理财渠道的优势和劣势。
先认识下这四个兄弟,大哥支付宝你们都熟悉了哈;二哥蚂蚁聚宝是专门做理财的;三弟网商银行是马云爸爸现在最喜爱的,他和传统银行做的事儿差不多。另外还有个外姓的网金社,这是蚂蚁金服和恒生电子、中投保一起成立的,为了对付陆金所。接下来我一个个的给大家介绍:

网商银行 ≈ 传统银行 - 线下门店 + 互联网

网商银行是没有实体店的银行,无风险,收益更高,且更灵活,共三大类产品:

1、活期余额:等同于储蓄卡内余额,享年化0.385%收益;
2、余利宝:等于余额宝,换了个名字。支付宝企业客户以及网商银行个人客户可以购买;
3、定活宝:等于定期,优势是可以随时提取,且利息不受影响(收益在3.5%左右)。这个是网商银行最大的亮点,我们都知道传统银行定期提前取利息就等同于活期理财了,而网商银行利用类似债权转让的模式,实现了随时取现又不折损利息的效果。

总之,如果你只认可银行储蓄,那么可以选择网商银行,既免去排队之苦,又能随时提现,即时到账。

什么?你说你必须看到实体店和柜台小妹妹以及存折才安心...好吧,全当我没说。

支付宝略过,因为产品被蚂蚁聚宝全覆盖。
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蚂蚁聚宝 = 余额宝 + P2P + 基金 + 黄金


余额宝:货币基金,随存随取,无风险,年化收益2.3%左右。

定期:这个就是招财宝,而招财宝就是蚂蚁金服的P2P,没写P2P是怕吓到大家。不过别担心,这个产品准入门槛很高,且都要保险加持,再加上蚂蚁金服的金子招牌,风险还是极低的,当然收益也很低,年化4%左右。多说一句,同样的产品在其他P2P平台上给用户8%,拿到招财宝就4%,这就叫品牌溢价,你懂得。

基金:覆盖了股票型、混合型、指数型、债券型、QDII多类基金,同时支持用户做定投、慧定投。之后我会拿出一段时间专门跟大家细聊基金。

存金宝:买黄金的产品,其实他是买的博时黄金ETF,产品优势是让一些没有在股市开户的同学也可以买到黄金,产品的收益跟金价直接相关,风险很高。对贵金属以及欧美世界动态不甚了解的同学慎入。

乐买宝:这个产品是给剁手党准备的,买了乐买宝,再到制定商铺消费可以获得一个更好的收益率。不过我算了下,如果买1万理财,再去消费2千,最终也只加息0.6%左右,总计年化收益也才4.5%,很不值得。

借着这类产品延展说下,很多理财产品会和消费、实物联系在一起,或者和各种指数挂钩,然后给你说一个最高收益能达到多少多少,有的15%有的25%,反正就是让你很心动,但其实都是坑。道理很简单,这就和买彩票一样,最高奖励都是非常诱人的,但要你知道精算师比你聪明,大概率准保你亏他赚,遇到这种产品二话不说,别碰。

总结下蚂蚁聚宝,总体来说买基金上聚宝,买定期理财聚宝或者说招财宝收益给的太少,懂点P2P绝对不来这儿买,当然如果你觉得P2P不放心,又想买高收益定期,那么下面这款应该适合您。

网金社 ≈ 陆金所

网金社卖的主要是金融资产交易所挂牌的准化产品,产品准入门槛高,风控更严,保障方式更健全。

相比P2P平台,网金社不存在跑路可能性,收益与一线P2P平台相当,略低于P2P行业平均收益率(网金社年化6.5%左右,P2P平均年化9.7%左右)。

缺点是起投门槛高,且部分产品不可提前退出。

总体来说网金社更适合玩信托/资管的高净值客户参与。

总结

现在人人都有手机,手机现在真的能帮我们赚钱,做不了直播咱还能学点理财是不。马云旗下这些产品安全性都还不错,网贷社区建议大家可以先从这些产品开始入门。



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引用 vanquish 2016-11-6 15:21

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