贷款申请

网贷社区

p2p
网贷社区 首页 资讯 名家讲坛 查看内容
OTAT
网贷社区
就爱中华
CFA金融分析师
众筹第三方论坛
莫办法问答
网贷援助
广告招租

P2P最终幻想:对信息进行金融定价

2015-4-27 21:25| 发布者: 网贷社区| 评论: 3|原作者: 网贷社区

摘要: 四月中旬,全球P2P峰会Lendit透露了行业未来几大趋势:移动化、O2O和智能化。 一股新科技浪潮正澎湃而来,或诱发P2P基因突变——如果有一天你发现,一家P2P平台越来越像苹果、Google甚至Facebook这类科技型公司,可 ...
四月中旬,全球P2P峰会Lendit透露了行业未来几大趋势:移动化、O2O和智能化。

一股新科技浪潮正澎湃而来,或诱发P2P基因突变——如果有一天你发现,一家P2P平台越来越像苹果、Google甚至Facebook这类科技型公司,可不要被惊掉了下巴!

从“熟人经济”到“生人经济”

从某种意义上讲,中国P2P行业的诞生也是新科技革命的产物,过去、现在及未来都将深受其广泛的影响。有人把P2P仅视为传统民间借贷的网络化延伸,显然其低估了P2P对传统金融作业方式改变所带来的深远意义。

P2P借助互联网的应用,把传统民间借贷的“熟人经济”模式,做成了基于信用的、广泛的“生人经济”模式。但就这一点,其就突破了对工具的简单使用,相较传统民间借贷产生了质的变化。毫无疑问,P2P的诞生及发展值得这一段金融史大书特书。

互联网解决了借贷过程中一个至关重要问题:征信。由于信息透明、披露充分,出资人借贷给对方就不再基于小范围的认识关系,经过对借款人的收入、人品、来龙去脉等信息的了解,其可以自行完成理性决策。

简而言之,P2P平台借助多种新技术手段,实现了量化审核+透明披露,进而把陌生人之间的信任加以量化,如此出资人就没有必要只把资金借贷给熟人,而是可以借给任何他觉得靠谱的人。

P2P的核心价值即在于基于信任的“生人经济”,这也是其商业模式的真谛

进一步讲,一家P2P平台最核心的能力将是风险定价能力,即把各种信息有效整合在一起并对其进行金融定价。这一概念颇似“小米众筹”,只不过P2P平台众筹是信息而不是资金。

模式融合有望弥补借款端短板

就现状而言,当前大多数P2P平台已实现了对投资端的移动化/网络化服务,即投资行为可以轻松地通过移动端/网络端完成,然而尚没有做到对借款端的移动化/网络化覆盖。

新技术变革及应用将有效对接Online投资端与Offline借款端。无论是原先重线下的模式还是重线上的模式,都有往O2O(Online to Offline)靠拢的趋势。

具体而言,新技术有望从两个方面对借款端产生巨大的推动:营销层面与风控层面。

在营销层面,传统纸质材料等方式,不仅浪费时间与资源还效率低下,一旦实现移动化与O2O,“手持冲单”概念有望得以普及。

所谓的“手持终端”,即拍摄并上传借款客户的身份证、户口本、“三证”等材料,借助移动网络即可完成整个前段流程,而不用再去复印、提供纸质材料。如此,P2P平台便可以实现快速营销。

在风控层面,未来将实现精准化的大数据审核,比如相关电子材料一经上传,经过强大的数据处理过流程,借贷额度立刻出炉,可极大改善借款客户的体验感。

不同于传统金融机构十天甚至半个月的借贷审批流程,P2P平台一天即可完成:上午上传材料,中午出审批额度,下午双方签约。这还属于首次合作。后续的第二次、第三次借贷,可直接通过大数据分析工具得出结果,然后合同生成,双方签约,交易达成。

用量化工具对信息进行金融定价

目前,在英伦彼岸,一家10人以上的P2P平台就算中型企业,“小而美”让他们专注于做好份内的事,其他的都可以外包给第三方。可以说,轻型化、智能化正赋予P2P平台更多的科技属性与未来属性。

国内P2P行业基础设施的建设还有赖于征信的放开。当前,除了金融征信外,个人征信(比如社交信息等)仍没有具体的准。如果每家P2P平台都单独自建一个征信系统,不仅有难以覆盖的盲区,还将造成巨大的资源浪费。

为此,一些P2P平台正逐步跟芝麻信用、上海资信、鹏元征信等个人征信机构合作,期望采集到数量庞大的、质量较高的信息,来辨识、规避相关的运营风险。

如此,P2P平台不断地整合各式各样的信息,并对这些信息进行量化,长期下去其科技含量与应用,极有可能走到各类金融机构前列,甚至会诞生一批类似苹果、Google、Facebook的科技型平台。

未来的P2P平台将成为什么样子?简而言之,专门对信息进行金融定价,即用量化的工具分析处理所采集到的信息,然后对其进行金融定价——听上去类似大数据处理公司,但大数据处理多出于营销目的,而P2P平台则是把大数据金融化,让大数据本身产生价值。

从某种意义上,未来P2P平台的产物类似比特币,即把所有的信息痕迹(社交信息、金融信息、交易数据等)货币化。听上去有些不可思议,但这一天终究会到来!




支持

鲜花

握手

雷人

路过
发表评论

最新评论

引用 从周兵 2015-6-17 18:38
新手学习了
引用 muqianying 2015-6-18 04:46
谢谢您的分享!
引用 壹方壹贷-01 2015-6-18 05:08
问个问题,一般收益多少算正常?

查看全部评论(3)

关闭

站长推荐上一条 /1 下一条

社区贷款
网贷社区:
  • © 2014-2088 网贷社区_中国p2p网贷P2P理财行业资讯信息门户 All Rights Reserved.
  • 版权所有:深圳市双芯科技有限公司,旗下网站:网贷社区(www.wangdaishequ.cn)
  • 粤ICP备14084435号-2
返回顶部