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投资者使用信用卡充值投资所面临的法律风险

2015-4-27 18:38| 发布者: 网贷社区| 评论: 4|原作者: 韩依依

摘要: 近日,有消息称“作为P2P平台资金流入通道的第三方支付在春节前后收到央行的‘一口禁令’,目前已经暂停信用卡充值业务”。当初不少人使用信用卡投资P2P尝到甜头,这个消息的出现对很多投资人和平台来说有一定打击。 ...
      近日,有消息称“作为P2P平台资金流入通道的第三方支付在春节前后收到央行的‘一口禁令’,目前已经暂停信用卡充值业务”。当初不少人使用信用卡投资P2P尝到甜头,这个消息的出现对很多投资人和平台来说有一定打击。
      但是,须知道,高收益背后往往潜伏的都是高风险,只是在利益面前很多人更愿意以“掩耳盗铃”地态度将风险抛于脑后。
      那么对于投资者来说,使用信用卡充值进行投资将面临哪些风险呢?
      首先,一旦借款人逾期不还或直接拒绝偿还,而该笔借款又没有相关担保时,或者碰到平台跑路,将会面临债务和不良信用的双层压力。另外,信用卡透支还有可能涉嫌“恶意透支”而构成信用卡诈骗罪。
    “恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,则将被认定为“恶意透支”。
      其中关于“以非法占有为目的”的界定,有关司法解释规定了6种情形,其中包括如下两种情形:第一,明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;第二,透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的。
      在P2P网络借贷中,一旦发生借款人逾期不还或直接拒绝偿还,而该笔借款又没有相关担保的情形,或者发生平台跑路的情形,一旦投资者投资金额比较大,投资者很可能为了及时偿还此信用卡的债务,而使用另一张信用卡进行偿还,一旦这种“拆东墙补西墙”的做法反复多次,便会大大超过投资者的还款能力,这就容易出现上述司法解释规定的第一种情形。而在实际情况中,一个投资者可能使用的是多张信用卡同时投资。此外,如果投资者在透支后出现逃匿、改变联系方式以逃避银行催收,那么也会被界定为“非法占有”,最终会被定性为“恶意透支”而构成信用卡诈骗罪。因此,对于投资者而言,使用信用卡进行投资,其面临的风险是十分巨大的。
       因此,叫停P2P信用卡充值实际上是对投资者的一种保护。对于投资者自身而言,其不能因为一时的高收益而全然不顾暗藏的风险,投资还是需要谨慎,尽可能降低或避免风险。



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引用 大贝才 2015-6-17 09:50
新手学习了
引用 jinronghaixiao 2015-6-17 18:46
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引用 muqianying 2015-9-25 08:04

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