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什么是P2P信贷?

2016-10-24 09:06| 发布者: 1171779035| 评论: 1|原作者: 1171779035

摘要: P2P信贷,指有资金并且有理财投资想法的个人,通过第三方网络平台牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。 定义释义编辑 所谓P2P(Peer to Peer)网贷,根据银监会与小额信贷联盟的公文。 ...
P2P信贷,指有资金并且有理财投资想法的个人,通过第三方网络平台牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。


定义释义[url=]编辑[/url]
所谓P2P(Peer to Peer)网贷,根据银监会小额信贷联盟的公文。简单地说,就是有资金并且有理财投资想法的个人,通过中介机构牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中,中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,并收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式依据的是《合同法》,其实就是一种民间借贷方式,只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍,就是合法的。

运作模式[url=]编辑[/url]
P2P个人网贷从交易模式上看主要有三种模式:
第一类是线下交易模式,这类模式下的P2P网站仅提供交易的信息,具体的交易手续、交易程序都由P2P信贷机构和客户面对面来完成。
第二类是承诺保障本金和利息的P2P网站,一旦贷款发生违约风险,这类网站承诺先为出资人垫付本金。市场上以此种模式运营的P2P网站占绝大多数。
第三类是不承诺保障本金的P2P网站。
当贷款发生违约风险,不垫付本金。上述后两类P2P网站都以提供线上服务为主,网站作为中介平台。

信贷特点[url=]编辑[/url]

直接透明
出借人借款人直接签署个人对个人的借贷合同,一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息,出借人及时获知借款人的还款进度和生活状况的改善,最真切、直观地体验到自己为他人创造的价值。

信用甄别
在P2P模式中,出借人可以对借款人的资信进行评估和选择,信用级别高的借款人将得到优先满足,其得到的贷款利率也可能更优惠。

风险分散
出借人将资金分散给多个借款人对象,同时提供小额度的贷款,风险得到了最大程度的分散。

门槛低、渠道成本低
P2P借贷使每个人都可以成为信用的传播者和使用者,信用交易可以很便捷地进行,每个人都能很轻松地参与进来。
P2P信贷因为有很多优点,已经被很多人所接受并且操作,成为一种非常热门的获得资金的方法!

信贷平台[url=]编辑[/url]
P2P信贷平台设立乡村业务部门,独立开展农户小额信贷的直贷模式;P2P信贷平台和当地小额信贷机构合作,间接开展农户小额信贷的债权转让模式。
在国内P2P平台争相和小贷、担保公司结盟获取借款项目来源时,专注于纯线上模式的各家平台则广泛布局在消费金融领域。

注意事项[url=]编辑[/url]
业内人士总结了几条网络放贷经验,在此可供大家参考。
一、新平台收益可能更高。新平台如果是真的,前期资金比较充裕,即使放贷出了问题,网站也有资金垫付。时间长了,资金链出现问题,就不好说了。而且,新平台上的借款利率相比更高,一般在20~30%。不过,新平台在评估、监管方面可能都存在问题,因此高收益的同时,风险还是很大的。
二、购买VIP资格可保障本金。很多借贷平台网站都有VIP功能,一年花一百多元就可以成为VIP,VIP会员本金可获网站保障。

非法事件[url=]编辑[/url]

百度清理
2014年4月28日,百度宣布着手全面清理不良P2P网贷平台,对在百度进行推广的P2P网贷平台 “短期内全部下线”,上线时间尚无明确时间表,被百度下线的P2P网贷平台已经超过800多家。

本息未兑付
2013年10-12月、2014年5-6月代销中成鑫融(北京)投资有限公司的两款有限合伙私募基金,其中《7号智宏-爱顿新城》于2014年10月陆续到期,仅上海分公司共计2000万元延期至今绝大多数本息未兑付;另一款《9号智融-华塑实业》于2015年5-6月到期,共计2000万元也延期,至今本息未兑付。此外,融宜宝于2014年6-12月代销沈阳金润聚乾投资管理有限公司的P2P理财产品,投资期3个月、1 年,上海分公司客户投资共计约4000万元均延期,至今本息未兑付。
融宜宝的P2P产品自2015年1月开始出现延期至今近一年,情况越发严重,最早2015年3月到期的至今本息未兑付。[1]

立案通知
2016年4月12日,网上传出一份《立案通知书》,表示经举报的融宜宝上海分公司浦东分部的非法吸存一事,经审查符合立案条件,已经立案,这份通知的立案时间为2016年3月21日,经审查,决定立案”,而这一通知的立案时间为2015年12月8日。

应对措施[url=]编辑[/url]
规范发展,保持和监管层的沟通。P2P和各种金融模式是唇齿相依的,表面上没有纳入监管,但是实际上对监管政策的调整敏感度是极高的。因此P2P需要坚持规范发展,取得和监管层的共识


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最新评论

引用 糯米团子 2016-10-24 09:08
如果能给大家带来好处也不错。

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