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P2P,你玩或不玩,我们还是朋友

2016-9-24 21:04| 发布者: 网贷社区| 评论: 0|原作者: 网贷社区

摘要: 我在p2p公司工作,做理财就是这样: 你信我,寥寥数语就可成交;不信我,口若悬河也是徒劳!你做或不做,我们还是朋友,丝毫不受影响!没有人会因为合理的资产配置而倾家荡产,却有人因为不懂理财而劳碌一生,财富贬 ...
我在p2p公司工作,做理财就是这样: 你信我,寥寥数语就可成交;不信我,口若悬河也是徒劳!你做或不做,我们还是朋友,丝毫不受影响!没有人会因为合理的资产配置而倾家荡产,却有人因为不懂理财而劳碌一生,财富贬值,投资也是一种机会,你可以轻视它,它自然就无视你;你如果重视它,它必定会守护你。得与失,尽在你的远见与智慧之中---因为信任,所以托付。

感觉很多人到现在也没弄明白一个很重要的点,投资的终极目的是什么?是赚钱,不是为了证明谁比谁更聪明的。考验一个人投资是否牛逼最好的办法是看他有没有赚钱,反正我从来不听比我还没钱的人,谈投资哲学,投资经验...


  
如何你发现你的朋友,长期做一件事,你观察他6个月,如何他还在做,你也刚好有需求,就可以找他了解一下!如果他做了一年,还在做,说明这个事情肯定不错,你一定要找他好好了解;

如果他做了三年还在做,而且越做越好,越做越努力,说明这个事情是他的目,你可以跟他一起做,如果他做了5年还在做,而且不顾一切的做,说明这个是他们的生命,一个用生命在做事业的人,你无论如何要跟上他,因为只有和他一起才能带你去到比你想要去的更高的位置!

因为如果不好,他早就不会去做了,如果是骗子他也早该消失了。


自全国第一家P2P成立至今已十余载,正所谓十年磨一剑。一路走来,整个网贷业态近两年才得以迅猛发展,褒贬之音此起彼伏,痛并快乐着。前不久银监会出台的网贷监管细则使得P2P得以正名。虽市场噪音仍存,笔者尝试通过收集整理P2P发展的多维度数据分析,却可喜地发现,整个业态蓄势待发,正渐入佳境。

一:融资成交额一路高歌
二:收益曲线持续下降
三:参与主体热情不减
四:不良平台主动退出
五:产品菜单不断优化
六:纲要文件集密出台

融资成交额一路高歌

根据人民银行统计数据,今年上半年传统金融机构对实体经济发放的人民币贷款增加7.48万亿元,而P2P网贷上半年的撮合累计成交量为8422.85亿元,占比高达11.26%。从图1中易见,P2P每月撮合成交额呈“芝麻开花节节高”的态势;更亮丽的数据表现在今年7月,P2P网贷单月融资规模占本月社会融资规模增量的比重高达37.50%,相信这一数据对传统金融业也是有强烈震感的。该图还显示出,P2P成交量占当月社会融资规模增量的比重呈“锯齿形”波动上升趋势特征,低点均表现在1月、3月、6月、9月、12月,这其中主要受银行放贷冲业绩的时间节点的影响。这一趋势图深刻表明了P2P对实体经济融资服务的功能正不断凸显,深耕实体普惠,这点也是P2P的初心之所在。


收益率曲线持续下行

在前两年行业无序野蛮式发展中,为吸粉、为圈钱、为恶性竞争……,不少P2P平台的理财产品收益率动辄高达20%以上。这一表征显然与经济新常态下实体经济投资回报率悬殊较大,潜在风险亦不容小觑。伴随着相关部门的高度重视和整治力度地增强,行业收益率水平逐步回归理性态势。笔者将人民银行统计的一年期国债收益率视同无风险收益率,与P2P网贷收益率进行对比,得出P2P网贷的风险溢价曲线。从图2中可见,P2P行业的风险溢价水平呈持续下降趋势,回归于理性发展水平,风险溢价有望在接下来几个月跌破10%。这一趋势是不断降低网贷融资成本的有利信号,是朝着推动利率市场化进程的方向迈进,是行业良性竞争发展的既定目标。


参与主体热情不减

一次比一次监管严格的政策出台,丝毫没有影响到这个新金融市场的激情和热情。各微观经济主体纷至沓来,其中包括投资人、借款人、各路资本。据网贷社区最新统计数据,网贷借款人数高达135.31万人,较年初增长了72.39%;投资人数高达351.8万人,较年初增长了18.05%。据不完全统计,截至上半年,行业历史累计获得风投的平台数量已经达到88家、国资系平台数量达到了90家、上市公司系背景的平台数量达到了82家,银行系背景平台数量为16家,各路资本纷纷布局这一行业。网贷玩的是借贷撮合,只要市场参与主体不断增加,各路资本投资热情不减,这一趋势就表明了行业前景的可观和重大利好。

不良平台主动退出

前两年,在“无门槛、无规则、无监管”的混沌状态下,P2P平台不断涌入市场,鱼龙混杂,市场一度陷入“劣币驱逐良币”的不良局面。随着今年互联网金融专项整治工作的逐步落实,监管氛围的不断浓厚,市场上不少中小型不合规的P2P平台主动退出市场。从图4中可显然看出,网贷净新增平台数呈不断下降趋势,其中去年12月e租宝事件的爆发成为了行业净新增平台有正转负的转折点。这一趋势也是市场优胜劣汰的生存法则在发挥着“无形的手”作用,真正优质的平台在逐步大举布局市场做大蛋糕,不良平台直接淘汰出局。

产品菜单不断优化

在之前行业监管缺位的背景下,琳琅满目的产品菜单充斥整个市场,常以高息做诱饵,让投资人趋之若鹜,诸如场外配资产品、首付贷产品。往往高息产品的背后都隐匿着潜在的系统性、区域性、行业性风险。随着行业政策的逐步明朗,穿透式监管思路不断明晰,不少劣质产品逐步从理财菜单中被剔除。据不完全统计,截至目前,共有配资类、首付贷、赎楼贷、活期类、资管类、线下债权转让类等6大产品。相信随着市场的不断成熟,理财产品的菜单数量和质量还将不断优化,性价比更高的产品会不断出现。

纲要文件密集出台

自2015年以来,各级政府、自律组织、从业者及社会各界对P2P的发展可谓苦口婆心、献言献策,旨在通过制度设计来规范并促进整个行业的健康稳健发展。笔者通过梳理,近一年各级部门已密集出台了关于规范促进P2P发展的9项国家级、指导性、制度化纲要文件,暂不包括省市政府、协会出台的相关制度及自律文件。纲要文件的密集出台,监管制度将会日渐完善,更昭示着整个P2P业态将开启规范发展模式。

简而言之,只有“用数据说话”,所说的话才更明确、更准确、更精确。以上6个维度的P2P发展数据虽不能覆盖整个业态的全貌,但是通过多维度发展数据的叠加一定程度上反映出:整个业态蓄势待发,正渐入佳境。P2P业态的未来,让看好的人继续看好,让不看好的人转变看好!

2016年8月P2P网贷行业单月实现了1910.30亿元的整体成交量,环比7月增长了4.40%,同比增长了96%。截至2016年8月底,P2P网贷行业历史累计成交量为25815.09亿元;2016年1-8月累计成交量达到12162.88亿元,是2015年1-8月累计成交量的2.53倍。数据显示行业发展增长势头良好。

如果P2P平台符合以下三个标准,还是可以投资的:一是信用足够强大、由第三方托管;二是信息足够透明,具公信力的评级机构作背书;三是背景足够深厚,逃得了和尚逃不了庙。不要谈虎色变,世界是均衡的,监管到位后,正是认真观察、捡漏的时候。


实现资产翻番需要多久:
  根据理财投资七十二法则,我们不难算出时下主要理财渠道实现资产翻番所需时间:

  1.储蓄:现在1年期的定期存款利率是1.5%,本金翻一番需用时间:72÷1.5=48年。

  2.股票股市风云变幻大家已经感受过了,不同于固定收益类投资,股市是动态的,长期来看,股民中7赔2平1赚的格局永远不会变。

  3.余额宝:按余额宝最近的收益2.5%计算,本金翻番的时间为:72÷2.5≈28年。

  4.p2p:年化收益率10%左右,本金翻番的时间为:72÷10≈7年。





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