贷款申请

网贷社区

p2p
网贷社区 首页 资讯 网贷热点 查看内容
OTAT
网贷社区
就爱中华
CFA金融分析师
众筹第三方论坛
莫办法问答
网贷援助
广告招租

积木盒子4月待收款过亿。1.5亿超额担保隐忧

2015-4-19 20:56| 发布者: 网贷社区| 评论: 2|原作者: 网贷社区

摘要: 担保公司的坏消息接踵而至,P2P平台也被拖下水。   以积木盒子为代表的老牌P2P平台,近日深陷国内规模第二的国有担保公司河北融投控股集团有限公司(以下简称“河北融投”)被托管一事。积木盒子方面对《中国经营 ...
担保公司的坏消息接踵而至,P2P平台也被拖下水。

  以积木盒子为代表的老牌P2P平台,近日深陷国内规模第二的国有担保公司河北融投控股集团有限公司(以下简称“河北融投”)被托管一事。积木盒子方面对《中国经营报》记者回应称,风险仍在可控范围内,并将确保投资人的收益不会受到损害。

  积木盒子公告显示,在积木盒子平台上,与河北融投合作的项目中,除了已经按期还款的6000万元之外,河北融投推荐项目的在贷余额仍有5.25亿元。

  网贷社区数据研究员对记者表示,对P2P平台而言,如果风险准备金充足,影响主要来自于舆论的冲击,引发理财端流量的下降,如果金额重大,那么平台自身现金流压力较大,可能影响正常运转。

  4月待收款过亿

  此次被河北融投危机拖下水的在贷余额为5.25亿元。据网贷风险评估机构贷出去数据统计,积木盒子平台由河北融投担保的的共计193个,借款总额为58500万元,还款总额是63701万元。其中,截止到2015年4月底还款中的标的177个,借款总额52500万元,待还本息共54422万元。

  贷出去方面表示,积木盒子平台由河北融投的借款项目待收相对较分散,还款周期较长,在一定程度上减小还款压力。但是,截至2015年3月31日,积木盒子的保证金为7478.65万元,而4月待收金额13255万元,7月待收金额12289万元,都超过1亿元,是否能够按期还款仍是未知数。

  积木盒子方面对记者表示,“我们在第一时间,对于所有在贷项目进行了逐一排查和摸底,以进一步做好贷后风险管理。在积木盒子最近完成的新一轮的贷后检查(2015年2月春节前后)中,全部企业都在正常经营;而且截至2015年2月,没有一家企业的征信报告显示有逾期。”

  成立于2001年4月的河北融投,注册资本达12.04亿元,是河北省内规模最大的综合融资性担保机构。股东为河北省国有资产监督管理委员会。

  除了积木盒子之外,网贷平台鑫合汇曾在2014年引入河北融投,进行项目合作。不过,在海沧资本事件爆发后,鑫合汇已经停止了与河北融投的合作。而积木盒子仍选择继续与河北融投合作,且公告表示合作项目没有发生逾期或不良情况。

  此次河北融投暂停担保业务后,积木盒子所面临的项目违约再次引起市场关注。积木盒子目前设立了逾期债权收购储备资金,引入第三方机构和部分融资人资金收购不良项目债权,收购后将对项目投资人进行赔付,再由第三方公司进行追讨。

  对于未来与担保公司合作是否会有所改进,积木盒子方面并未做出回复。

  网贷社区小编表示,引进担保公司虽然将平台自身的风控压力转嫁给了担保公司,但是担保公司的业务能力、风险偿还能力将制约平台未来的发展,所以平台应该加强对担保公司资质的审核,加强对推荐业务的抽样检测,实施定期跟踪担保公司的杠杆比率。

  超额担保地雷

  目前来看,积木盒子平台上项目绝大部分由担保公司推荐,担保公司担保质量优劣成为积木盒子风控第一关。在目前积木盒子合作的担保公司中,多数操作较为合规,但其中仍存在超额担保和自担保嫌疑。

  公开资料显示,积木盒子超额担保约达1.5亿元。

  在贷出去2015年2月的评估报告中显示,积木盒子合作的多家担保公司中,云南金控股权投资基金有限公司、北京快乐时代科技发展有限公司以及圣鑫融金(北京)投资担保公司存在超额担保的违规行为。

  其中,圣鑫融金(北京)投资担保公司注册资本1000万元,在积木盒子平台上的担保规模为7809万元;北京快乐时代科技发展有限公司注册资本1000万元,积木盒子平台担保额度为1562万元;云南金控股权投资基金有限公司注册资本为20500万元,担保规模为28371万元。作为非融资性担保公司,公司的担保金额只能是注册资本的金额,因此这三家与积木盒子合作的担保公司已经严重超额担保了。值得注意的是,三家担保公司对其他平台和线下的担保额度尚无法统计。

  此外,在积木盒子合作的担保公司中,云南中铭融资担保有限公司(以下简称“云南中铭”)在去年4月14日进行法人变更前,云南中铭的法人与积木盒子法人同为董骏。更换法人之后,云南中铭的出资人变为恒信悦华(北京)管理咨询有限公司,不过恒信悦华的法人仍然是董骏。

  对此,积木盒子方面回应称,自积木盒子平台上线后,云南中铭和恒信悦华就开始进行法人代表的变更工作,由于涉及到外资公司,法人更换需要层层报批。目前,董骏已不是这两家公司的法人代表。

  《融资性担保公司管理暂行办法》中明确表示,融资性担保责任余额不得超过净资产的10倍,并控制担保的集中度风险,对单个担保人的融资性担保余额不能超过净资产的10%。目前,网贷公司担保大都突破10倍警戒线,超额担保已是业内常态,担保公司杠杆率过高可能危及银行的标准贷款担保业务,存在潜在系统性风险。担保公司一旦超额担保,随着交易量增大,3%的担保手续费收益和保证金可能将不足以承担100%的风险,一旦出现风险,担保公司将无法兜底,P2P平台也将陷入兑付危机。

  平台风险难转嫁

  网贷社区小编认为网贷平台通过与第三方机构合作转嫁风险,剥离平台自身风控的弊端,在提升自身品牌度的同时,也存在着安全隐患。

  当下P2P行业中,很多担保公司并非由强大的融资资金作为后盾,也没有充足的风险准备金。而且融资性担保公司受地方金融办监管,对担保的杠杆率有严格要求。同时,在P2P项目中,一家融担公司具体参与了多少民间借贷,即“表外业务”无法实际监控,而其杠杆率过高可能会危及银行的标准贷款担保业务。此外,有些网贷平台合作的第三方机构本身是自身的关联公司,存在自融风险。据调查,目前许多担保公司存有超杠杆运作,一旦其发生系统性风险,与其合作的网贷平台将被拖垮。


多家网贷平台负责人对记者表示,目前都在考虑减少与担保公司合作的项目占比,“不仅仅是河北融投事件,网贷平台未来比拼的是资产质量,最重要的风控关未来还是要把握在自己手中。”某平台人士表示。

  贷出去方面认为,一旦担保公司破产,对于平台来说与其合作的项目担保公司将无力履行责任。

  当出现此情况时,担保公司自身账上没有足额资金履行偿付,担保公司只能拖延偿付时间。同时,由于双方已构成合作关系,无论是双方共同商议还是通过法律诉讼解决,对于担保公司偿付来说都需要时间。

  一旦出现逾期,对于平台来说只能依靠自身流动资金先行垫付,这对平台的资本充足率和资金流动性是一个巨大考验。

  对于平台来说,如果坚持担保模式,那么合作担保公司分散,如果某个担保公司出问题,不影响平台其他多数借款项目正常担保或还款。此外借款期限分散,出现借款逾期或违约,由于其还款周期长,大大缓解平台还款压力。还要避免某个或某几个借款人借款金额占比过大,如果某个借款人金额过大,一旦其出现还款困难,直接会造成平台资金出现紧绷,严重时直接导致平台资金崩盘。



支持

鲜花

握手

雷人

路过
发表评论

最新评论

引用 sugar 2015-5-4 14:39
赶贷网一家专门做车贷的理财平台,年利率15%-18%,提现快,手续简
引用 尚通财富官方网 2015-6-17 18:36
谢谢您的分享!

查看全部评论(2)

关闭

站长推荐上一条 /1 下一条

社区贷款
网贷社区:
  • © 2014-2088 网贷社区_中国p2p网贷P2P理财行业资讯信息门户 All Rights Reserved.
  • 版权所有:深圳市双芯科技有限公司,旗下网站:网贷社区(www.wangdaishequ.cn)
  • 粤ICP备14084435号-2
返回顶部