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P2P整改开始执行!新大陆在何方?

2016-8-28 10:20| 发布者: 网贷社区| 评论: 1|原作者: 网贷社区

摘要: 今日(8月24日)下午,中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布文,被热议的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》终于落地。 12条禁令变13条 这次正式发布的办法,较征求意见 ...
今日(8月24日)下午,中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布文,被热议的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》终于落地。
12条禁令变13条

这次正式发布的办法,较征求意见稿,在禁令中新增了一条,即明确禁止P2P进行债权转让,即P2P不得从事开展资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。


同时,明确规定不得线下推广,即不得自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。


完整13条禁令如下:

1.为自身或变相为自身融资;

2.直接或间接接受、归集出借人的资金;

3.向出借人提供担保或者承诺保本保息;

4.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

5.发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

6.将融资项目的期限进行拆分;

7.发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

8.开展资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

9.除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

10.故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

11.向借款用途为股票投资、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

12.从事股权众筹、实物众筹等业务;

13.法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

重申存管,设定上限

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前段时间,还有平台高管问我“银行存管”是否会强推,这不是强推不强推的问题。接下来还没上线银行存管的平台,还敢去投的人,我只能说:服!


这次,监管规定实行客户资金由银行业金融机构第三方存管制度,防范平台道德风险,保护客户资金安全。同时还明确规定了同一借款人在同一网贷机构及不同网贷机构的借款余额上限!


《办法》明确提出,同一自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余额上限不超过人民币20万元,在不同网络借贷信息中介机构借款总额不超过人民币100万;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元,在不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币500万元。


网络借贷限额的规定一经曝出便引发业界热议。从网络借贷机构业务来看,很多大的网贷机构项目金额巨大,有的高达上千万。此规定,不是危言耸听,至少8成平台将受到巨大冲击。


而且,对借款余额上限的规定势必涉及到行业信息共享的问题。“如果没有一个类似于央行的征信系统的借贷信息共享系统,如何能够得知借款人或企业是否超出了借贷的限度?也同样无法知晓借款人或企业是否在多家P2P进行借款。” 一位平台高管表示了担忧。


所以,接下来,信息披露方面的肯定会严加整治!某些平台的底裤将很快被扒得一干二净!


路在何方?

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去年12月28日的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》曾提出,网络借贷金额应当以小额为主。网络借贷信息中介机构应当根据本机构风险管理能力,控制同一借款人在本机构的单笔借款上限和借款余额上限,防范信贷集中风险。


而今日《办法》中对借款限额的规定,再次彰显监管层对于网络借贷的作用定位,即更好的满足中小微企业和个人投融资需求。此外,网络借贷金额以小额为主,对于平台来说可以有效防范风险过度集中。


监管不断升级,P2P网贷前景不容乐观。初步测算,预计约有97%的P2P都面临转型或淘汰,而行业增速、规模也面临大幅放缓、缩减。另外,商业模式层面同样涉及资源整合,例如供应链金融、消费金融业务都需要P2P平台获取核心企业或者场景资源等。总之,在行业竞争白热化、市场发展逐步成熟、监管日趋收紧的时候,谁能更好地获取资源、整合资源,快速转型,显然是唯一突围之路。

 

 第一,消费金融


消费金融行业是国家积极鼓励创新的行业,在经历了多年试点后,在2015年打开了全国试点。但是,消费金融其实与小额信贷有相像之处,而大部分P2P平台早期实则都是在做小额信贷业务。所以,P2P公司在进入此行业有一定优势。消费金融市场空间巨大,尽管竞争激烈,P2P平台依然有空间。但要注意的是,消费金融业务对消费渠道也就是场景的依赖较高。而目前线上消费渠道行业大佬过于强势,大都已自行开展消费金融业务,如“蚂蚁花呗、京东白条”等,所以,对于P2P平台转型选择与投资入口来说,新兴的、有自身实力及平台优势的消费渠道商是一大选择。


另外,更多的消费金融机会在线下。当下,从“万众创业、大量风投争相涌入”的上半场到“军阀混战、山头林立,但至今还未尘埃落定”的O2O,无疑是P2P平台行走线下消费金融的另一大通道。此外,国内的不少P2P平台都有大量的线下团队,负责资产开发或者获取理财客户。而在新规出台后,大量的线下团队面临整改。而做线下的消费金融不仅可以利用自身积累的各项资源,同时也解决了团队转型问题。

  

第二,供应链金融


供应链金融基于真实的交易数据,做到商流、物流、资金流、信息流的整合,将对单个企业的风险控制转化为对核心企业的风控以及供应链整体把控。P2P平台如果能够掌握这些数据,并通过利用和分析这些数据进而提供高效率、低成本的融资服务。但壁垒一方面在于核心企业资源的获取,不少大企业都选择自己开展供应链金融,P2P要分食这块蛋糕并非易事。


纵观当下互联网,已全面铺设线上、线下消费渠道,并做到整条供应链资源整合的平台,还真寥寥无几,已融资两轮数十亿资金的“哪划算综合电商平台”尚算一家。哪划算平台整合了B2B、B2 C、O2O、C2C等电商模式,打造国内最大规模的电商综合体。通过集合多渠道、各行业的商家,形成了一个集零售、旅游、房产、汽车、酒店、金融、保险于一体的多元化互联网平台。同时,平台首创了“新O2O模式”,通过线上电商平台和线下实体店互哺,颠覆传统商业模式。从用户真实消费需求出发,整合高低频次020服务,覆盖人生所有消费需求。也就是说用户一旦选择了哪划算,就只需一个APP(或网站)解决一辈子的生活服务所需。这无疑将产生最多的消费金融机会,亦将是砸向目前电商市场的一颗惊雷,具有极大的市场竞争力。


另一方面,哪划算目前采用的烧钱引流方式,是目前电商行业、O2O行业新入者中最具力度并且前所未来的模式,即“最高100%补贴赠送”。众所周知,作为行业新入者来说,核心的用户需求已基本被传统商业所满足。创业者只能竞相采用烧钱补贴方式,希望利用投资人的钱把用户习惯培养起来。但大多数这样的尝试均以失败告终,因为烧钱大战血拼的背后,是玩家成本和行业门槛的不断抬高,。即使是一时成功的,比如“滴滴”,是否能够找到一个补贴减量而维持用户规模稳定增长的平衡点,尚未可知。而哪划算的补贴模式,颠覆性的改变传统020烧钱模式的短板,不但能够快速为商家引流,长期锁定客流,增加消费粘度,还是一个长期可持续生态循环。并且哪划算平台通过资源整合,打造各行业的垂直产业链融合,使平台商家也形成一个消费联盟。进货、采购、生产、物流等上下游合作均能在平台自给自足,并共享哪划算独有补贴模式,打造一个成本最低化、利益最大化的共赢生态圈。


由此可见,哪划算打造的“资本运营+互联网+O2O+补贴赠送”新电商运营模式,是P2P团队转型与突破的一个最佳机遇。所谓强资源型平台,要么依靠先天背景优势,要么后天资源整合力能强。而哪划算平台,不但拥有这两项优势,更已完成了“资本、人才、技术、品牌、流量”等资源的原始积累,如果可以快速抓住这个机遇,P2P必定可以成功突围,迎来新的成功。




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最新评论

引用 hdcfw 2016-8-28 10:20
好东东,谢谢楼主

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