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银行系P2P,你的“贵族”帽子掉了!

2016-8-1 19:36| 发布者: 1171779035| 评论: 1|原作者: 1171779035

摘要: 根据P2P平台与银行之间的经济关系和业务模式分类,银行与P2P平台有5种关系。网贷社区统计显示,截止2016年7月底,网传17家P2P平台曾被冠以“银行背景”,这17家平台对应了13家银行,分别是陆金所,东方宜贷,民生易 ...
    根据P2P平台与银行之间的经济关系和业务模式分类,银行与P2P平台有5种关系。网贷社区统计显示,截止2016年7月底,网传17家P2P平台曾被冠以“银行背景”,这17家平台对应了13家银行,分别是陆金所,东方宜贷,民生易贷,金开贷,网交所.....等等。
                                               143927472939212159.JPEG

        
                                                                                 
只知道是“银行系”,但这些P2P与银行之间到底是什么关系呢?


1、银行设立并运营的P2P平台,银行设立的P2P平台有4家,分别是有氧金融、融e信、小苏帮客和齐乐融融e。

2、银行提供资产端的风险控制服务,银行与P2P平台达成合作,为P2P平台提供资产端的风险控制服务。此类的平台有5家,分别是网交所、东方宜贷、华润银行资产交易平台、小企业e家和e融e贷。

3、银行投资的公司投资了P2P平台,此类平台有4家,分别是民生转赚、开鑫贷、民生易贷和超银网贷。

4、银行与P2P平台没有直接关系,但同属于一个品牌或者集团。此类的平台有2家,分别是陆金所和自金网。严格说来,此类平台不属于银行系P2P平台。

5、银行与P2P平台之间曾经存在关系,但现在已经没有关系。银行与P2P平台曾经有关系,但现在没关系的平台有2家,分别是金开贷和民贷天下,严格说来,这类平台也不算银行系P2P。
银行总给人一种安全、可靠的感觉,那与银行搭上边的P2P安全么?

除去平台自身的诈骗,我们可以从运营能力和借款的两方面来看一下。

就运营能力而言银行系P2P平台明显弱于一般的民营平台,这一点从知名度、成交量等数据可以看出。

在借款标的这方面,银行对于借款的审核要比一般P2P平台严格,标准也高。大部分投资人认为银行系P2P平台风险低、安全性高,主要是认为银行系平台都由银行进行借款项目审核,但是在实际中,目前银行系P2P平台和产品中,直接由银行风控的很少。

另外,即使按照银行的标准审核借款项目,其实也不代表不会有坏账产生,银行自身每年也有很多不良贷款。由于投资者对刚性兑付的依赖性还比较严重,所以从结果来看,严格的借款审核并不如平台逾期兜底来得实惠。
因此,从资金安全的角度来看,有银行风控的银行系P2P平台在一定程度上并不比那些资金实力雄厚的民营系平台更安全。

而在产品的竞争力上,银行系P2P的处境也比较尴尬。

网贷社区最新统计数据显示,今年上半年各中资银行发行的理财产品整体收益率维持在3.8%至4.7%之间。所以,当预期年化收益率低于4%时,投资银行系的P2P平台,真心还不如选择银行理财产品。



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引用 建工E贷 2016-8-1 19:36
楼主说得很有道理

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