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别让非法集资利用了P2P!

2016-7-28 22:52| 发布者: 1171779035| 评论: 1|原作者: 1171779035

摘要: 假借P2P名义非法集资,即套用互联网金融创新概念,设立所谓P2P网络借贷平台,以高利为诱添饵采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金后,突然关闭网站或携款潜逃。 ...
      假借P2P名义非法集资,即套用互联网金融创新概念,设立所谓P2P网络借贷平台,以高利为诱添饵采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招信息等手段吸收公众资金后,突然关闭网站或携款潜逃。


                                                                         e840f2a218f712757b8c03.jpg





      北京市在7月专项打击非法集资对机构进行排查重点整治理财产品传销公布6种非法集资新形式、17“涉非”风险行业提醒市民警惕
  6月到7月,北京市进行打击非法集资的专项整治行动。市打非办公布了假冒民营银行、虚假“养老”产品等新型的非法集资方式,以及17个涉及非法集资风险的行业。
  会上,北京市打非工作小组副组长霍学文说,在专项整治期间,以北京5000家金融机构营业网点为阵地,通过机构宣传非法集资的危害。
  霍学文称,目前,一些非法集资机构也出现了O2O、传销等新的人传人式的操作模式,而市打非办将通过聘请社区工作者或大学生村官、志愿者等,在社区、农村组织上万名金融风险联络员。
  对于在北京做理财产品或互联网金融的机构,市打非办要求其进行产品登记、信息披露和资金托管。推动行业协会,对金融机构产品开展信息登记工作。
  霍学文表示,目前,非法集资有了从原本推销实物或项目,到就是销售虚假的理财产品的新趋势。
  打非办也将对在工商部门注册为“银行”但是没有得到银监会审批,即开展银行业务的机构进行排查;以传销的方式销售理财产品的进行重点整治;对虚假宣传理财产品或摆地摊销售理财产品的机构,进行约谈。
  同时,霍学文强调,对于非法集资的组织者不论层级,只依据犯罪情节轻重来进行打击。对于一些银行职员卖非单,即使辞职也将以共同犯罪来打击。
  此次,市打非办还公布了六种利用网络进行非法集资的新型、典型手法。同时还发布了17类行业涉及非法集资风险指引。记者看到,其中还涉及了养老以及电子商务等热门产业。
6种非法集资新形式需警惕
  假冒民营银行的名义,借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策,谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照,虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。
  非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资。这种模式主要有两种形式:发售虚假的理财产品;虚构借款方,以提供借款担保名义非法吸收资金。
  打着境外投资、高新科技开发旗号,假冒或者虚构国际知名公司设立网站,并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息,虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报,诱骗群众向指定的个人账户汇入资金,然后关闭网站,携款逃匿。
  以“养老”的旗号非法集资,主要有两个突出的形式:一是以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”;二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式,引诱老年人群众投入资金。
  以高价回购收藏品为名非法集资,以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具,声称有巨大升值空间,承诺在约定时间后高价回购,引诱群众购买,然后携款潜逃。
  假借P2P名义非法集资,即套用互联网金融创新概念,设立所谓P2P网络借贷平台,以高利为诱添饵采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金后,突然关闭网站或携款潜逃。
 17行业有“涉非”风险
  非金融机构支付服务、网络借贷平台、众筹平台、股权投资、保险代理、担保、投资咨询、其他新型金融创新及高风险行业、房地产中介及第三方理财、电子商务、典当、融资租赁、高新技术企业、各类涉农互助组织、养老机构、民办高校、小额贷款

P2P网贷如何避免形成非法集资的风险呢?通过分析银监会近期的监管思路,总结八点:

  一、P2P网贷机构要遵循业务本质,项目要一一匹配,不能持有投资者的资金,不能建立资金池;
  二、P2P网贷机构要落实实名制原则,要求平台投资人与融资人进行实名登记,监控资金流向,避免出现洗钱骗贷;
  三、P2P网贷机构要明确自身信息中介的角色,严格道德底线,为投融资双方提供真实可信的信息中介服务;
  四、P2P网贷机构应对自身平台从业高管的专业背景、从业年限进行筛选,确保业务的专业性、合规性;
  五、P2P网贷机构与第三方支付、银行托管机构保持实时的信息对称以及透明,确保机构自身不接触资金流转;
  六、P2P网贷机构不得自身为投资人提供担保,不得为出借资金或者收益作出承诺和保障,不承担系统风险和流动性风险;
  七、P2P网贷机构定期信息披露、理性揭示风险,联合第三方机构开展评估、审计;
  八、P2P网贷机构业务应坚持小额借款,分散匹配。
  在中国目前金融发展滞后的情况下,P2P网贷打破传统金融机构信息垄断的局面,唤醒大部分人士的投资理财意识,为融资难的个人以及小微企业提供快速有效的金融信息中介服务,适时弥补社会需求,间接推动社会经济发展,成为传统金融服务缺失环节的一种有益补充。在这个危机四伏的分叉口,P2P网贷从业者必须慎终如始,既要全面贯彻“互联网+”的行动纲领,又要对金融充满绝对敬畏,才能立足于双待的风口,借势腾飞。



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引用 优投在线 2016-7-28 22:51
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