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如何避开P2P互联网金融的雷区?

2016-6-9 21:23| 发布者: 1171779035| 评论: 1|原作者: 1171779035

摘要: P2P以其投资起点低,收益高的优势走进了大众的视野,但是伴随着行业内频频暴雷,不少人表示玩P2P就像扫雷,随时都有暴雷的可能。那么如何规避掉P2P的雷区呢?今天我们一起来扫雷。 线 ...
P2P以其投资起点低,收益高的优势走进了大众的视野,但是伴随着行业内频频暴雷,不少人表示玩P2P就像扫雷,随时都有暴雷的可能。那么如何规避掉P2P的雷区呢?今天我们一起来扫雷。

                                                                              

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线下理财公司,难以抗拒“高收益”的坑
最近,各路线下理财公司频频出事,却导致线上P2P网贷躺枪无数。包括去年的e租宝、上海大大,今年的中晋、快鹿,都是线下理财平台惹得祸,以榜“高效率、高增长、高效益”等诱饵吸引投资者掉入投资陷阱。

很多投资者把P2P网贷和线下理财混为一谈。

P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。

而线下理财是指非正规金融机构开办的,在线下以高收益吸引人投资的机构。

P2P作为网贷的一种, 当然是以线上理财的形式呈现的。相关监管部门及投资人可以在互联网上查询项目以及资金去向。
但线下理财公司的操作模式更具隐蔽性,监管难度大,投资信息无法做到公开透明。

线下土豪型理财平台动辄高达20%的收益率,是投资者无法拒绝的诱惑,也是引爆雷区的发导火索。

因此投资者不要追求一时的高收益而盲目投资。对于风险偏好度低的投资者选择有实物抵押的平台还是会相对稳妥一点的。


活期P2P投资,别跳进“自设资金池”的坑
P2P历经近三年的快速扩张,竞争日益白热化,受余额宝等货币基金的启发,很多平台都推出了活期理财产品,其强大的流动性和高收益相结合,无疑吸引了广大投资者的热捧。

然而P2P活期理财产品自推出以来便广受争议,很多活期理财,打着“随存随取”的旗号,实际上大部分只是借用了老百姓熟悉的“活期存款”概念,是一种宣传手段。

常见的“活期理财”有三类。

第一类是P2P公司与货币基金合作,平台成为基金公司代销渠道,我们的钱最后是进了货币基金。

第二类是P2P的灵活转让。投资人在平台购买债权,有人要取现的时候,平台再做一个“转让标”,让新人接盘老人,套出资金。

第三类是P2P组合。平台把多种类型的资产打包,对接活期的资金池。

对于P2P平台来说,一旦形成资金池就会出现资金链断裂,投资人挤兑的流动性风险,而一些不道德的平台很容易形成自融以及资金挪做它用的问题。

这也是投资者必须擦亮眼睛识清背后阴谋的大坑。
支你几招,避开投资陷阱
投资有风险,坑多需谨慎。
如何巧妙避开雷区,你也需要一双慧眼。
第一,要了解平台基础信息。

了解理财平台背景、平台的担保公司,以及资金最后流向的项目公司。

通过工商系统查询公司的基本工商资料,以及股东及其出资、董监高成员、分支机构等,部分企业还能查到历次变更登记及股权质押信息。

查看当地法院网站,这些公司、以及公司的实际控制人、法人、股东们是否被起诉过。仅凭这些,就已经能发现部分做假比较粗糙的骗子平台了。

第二,尝试查询被投资企业的财务情况,检查公司坏账率。一般来说,好的P2P公司坏账率可控制在2%以下,与银行的平均水平基本相当。

第三,检查担保方式。一般分为三种,分别为风险准备金补偿(平台从每一笔借款中都提取借款额的一定比率作为风险准备金,独立账户存放)、第三方担保、车辆房产质押抵押担保,这些信息都要仔细查看。

第四,是否采用第三方资金托管。关注平台是否有合规的资金托管方也至关重要,只有拥有完善资金托管的平台“中介”性质才更强,不插手资金往来,业务运作更规范。

      第五,年化收益率是否虚高。一些平台往往以高收益率吸引投资者,而随着互联网金融行业的合规化发展,网贷行业年化收益率日趋平稳,业内综合收益率已经下降至11.63%。业内人士认为,8%-13%是目前比较合理的年化收益率范围,可供投资者参考。
愿大家都能在P2P不触雷,真正赚到钱。




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引用 fccmg 2016-6-9 21:23
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