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P2P才是未来金融发展的趋势!

2016-5-25 21:50| 发布者: 1171779035| 评论: 4|原作者: 1171779035

摘要: P2P金融,伴随着网络的发展不断兴盛。自萌芽之初,就在人们的质疑声讨中快速成长,在媒体的口诛笔伐中艰难前行。如今,却面临着严峻的考验:全球最大的P2P领头羊 Lending Club传出高管因违规放贷给公司和行业带来危 ...


P2P金融,伴随着网络的发展不断兴盛。自萌芽之初,就在人们的质疑声讨中快速成长,在媒体的口诛笔伐中艰难前行。如今,却面临着严峻的考验:全球最大的P2P领头羊 Lending Club传出高管因违规放贷给公司和行业带来危机,从而市值大幅缩水;国内行业累计运营的4000余家P2P金融平台中,跑路或倒闭或清盘的平台达到1600余家,占比近40%;专项整治之下,P2P金融生存越发艰难。总之,P2P金融行业从诞生之日发展到如今,从未消停过。


前阵子,中晋资产、望洲财富、快鹿集团等线下财富管理公司遭遇挤兑或涉嫌违法的消息闹得沸沸扬扬,P2P金融却无故躺枪,被扣上“非吸”、“违规”、“骗子”的帽子,早期的乱象丛生,当下的无故躺枪,行业信用透支,投资者安全感缺失,种种障碍让P2P有如面临灭顶之灾!

然而,作为P2P从业人员,笔者不免想要为P2P鸣冤,笔者认为:坏的不是P2P金融本身,而是操作P2P的投机者和行业快速增长过程中呈现出的虚假繁荣而引发的种种诟病。近日,人民日报也在《美国P2P网贷丑闻敲响警钟》文中为P2P正名,称“P2P是未来金融服务的发展趋势,本身不是坏东西,但因发展过快、过猛形成了巨大泡沫,随时都有可能破裂。”


P2P初衷:穷人的银行,专注小额信贷

有过银行贷款经历的人都知道,个人银行贷款不仅申请条件极为苛刻,而且处理效率也十分低下,动辄几天十几天,而作为被传统金融排除在外的下层人民则几乎难以享受到贷款服务。著名的穷人银行家穆罕默德·尤努斯认为“借货是一项基本的人权”,因此他创立了格莱珉银行,为穷人提供适合他们的贷款,并教给他们几个有效的财务原则,然后,穷人可以逐步改变生存现状。格莱珉银行被认为是P2P金融的雏形。

2005年11月,美国PROSPER在格莱珉银行思想基础之上进行提炼和创新,创办了PROSPER网络小额贷款平台,让资金富余者通过PROSPER向需要借款的人提供贷款,并收取一定利息,而同年3月,在英国伦敦上线运营的ZOPA则被称为全球首家P2P金融公司。此类网络借贷的诞生,帮助很多信用良好、但无资产抵押的人贷到款,从而运用贷款资金改变生活状况。

2007年,乘着科技金融之风,我国P2P金融以拍拍贷的诞生为志正式拉开帷幕。作为国内最早也是最原始的P2P金融,拍拍贷采用纯线上模式运作,平台本身不参与借款,而是实施信息匹配、工具支持和服务等功能,撮合借贷交易。早期,我国的P2P金融都秉持着“小额分散”的理念,将投资者资金分散投资到多笔借款,从而达到分散风险的目的。

野蛮生长,泡沫加剧导致鱼龙混杂

金融市场,资金往往流向利益丰厚之处。经过几年缓慢生长,资本逐步嗅到P2P的芬芳,到2013年,我国P2P金融进入井喷发展阶段,一时间,大量资本纷纷涌入,在同质化日趋严重的情况下,各家平台纷纷探索创新,出现多模式并存的局面,有坚守小额信贷的拍拍贷、深耕房贷的永利宝、专注车贷的微贷网、主张极度分散的点融网、也有不满P2P风险自担模式而提出刚兑的红岭创投,各家平台可谓百舸争流,热闹非凡。

与此同时,利益驱使下,很多不懂金融的人也纷纷投身P2P行业,不乏投机分子打着P2P金融旗号从事“圈钱牟利”的活动,野蛮生长下,我国P2P金融分为三类,一类是专心做金融且实力雄厚的平台,以拍拍贷、陆金所、永利宝、点融网等为代表;一类是心有余而力不足的平台,其中以当前自动撤离P2P舞台的平台为代表;最后一类则是纯粹“伪金融”骗子平台,以曾经轰动行业的里外贷、盛融在线、东方创投以及e租宝为代表。这类骗子平台的投机运营者是行业的毒瘤,也是导致行业乱象丛生的罪魁祸首,他们搭建的“伪金融平台”侵蚀投资者的信任,以不正当竞争抢食正规平台的客户,扰乱了正常的金融秩序,阻碍了行业健康发展。

坏的不是P2P,而是人的逐利性在作祟

P2P作为互联网时代诞生的金融工具,如前文所述,是撮合人们进行资金借贷交易的信息中介,借贷方可通过P2P高效、便捷获取贷款,从事生产活动,改变生活现状;出资方则可通过P2P出借闲余资金,赚取高于传统投资的收益,达到资金充分运用的目的。而P2P金融信息中介,则通过收取借贷方手续费或赚取利息差价的方式进行盈利。这种模式下,投机者逐利性驱使,搭建虚假P2P平台,杜撰借贷人资料和借款项目,并通过各种优惠活动诱惑投资者,吸取投资者资金,以供平台自身进行挥霍或填补实体公司的窟窿,短期内以高收益迷惑投资者,而很难长期坚持,一旦资金链断裂则会东窗事发,置投资者于水深火热之中,与此同时,给行业蒙上冤屈。

P2P本是金融工具,本身没有好坏之说,如被人们誉为“万善之源”同时也被人们视为“万恶之本”的金钱一样,合理利用则是方便人们生活的工具,利益驱使下则沦为犯罪的奴隶。

试想,倘若人的逐利性不那么强,做平台的人都怀着一颗对金融的敬畏之心,将P2P信息中介的身份扮演到位,踏踏实实撮合人们借贷交易,伪金融平台少一点,行业负面少一点,百姓伤害少一点,整个P2P金融发展就会好得多,就不会像现在这样,投资百姓有如惊弓之鸟,与投资、资金借贷有关的负面都扣到P2P金融头上,严重阻碍P2P本身的成长和发展。

最后,还是借用人民日报那句话:本身不是坏东西,而是未来金融服务的发展趋势,或许因发展过快、过猛形成了巨大泡沫,但泡沫随时可能破裂。待泡沫破裂之后,行业将回归理性发展,给人们带来真正的福利!




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最新评论

引用 gaoyan 2016-5-25 21:50
新手学习了
引用 www.qiquan.cm 2016-5-26 22:51
网站名称:二元期权门户网
网站地址:www.qiquan.cm
扩展阅读:期权网(www.qiquan.cm)是由国内民间互联网金融投资爱好者所搭建。

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引用 明天的明天 2016-6-9 10:11
赞同 P2P才是未来金融发展的趋势
P2P网贷是以互联网为平台,撮合借款人和个人投资者进行交易的方式,资金借入人到期偿还本金,资金借出人获取利息收益。P2P网贷在中国具有非常良好的市场需求基础。一方面是因为传统的金融体系已满足不了人们日益庞大的资金需求,另一方面电商的迅速发展及互联网支撑体系的日益完善也成就了P2P行业快速发展的大环境。现在有越来越多的P2P理财平台,比如蜜蜂聚财就是其中的一个。本人最近正在学习了解P2P,想投资看看。在风险可控及大多数平台提供显性或者隐形担保的情况下,P2P网贷具有低门槛、高收益、收益稳定等特性,成为广大平民理财人的福音。
引用 1171779035 2016-6-9 20:52
明天的明天 发表于 2016-6-9 10:11
赞同 P2P才是未来金融发展的趋势
P2P网贷是以互联网为平台,撮合借款人和个人投资者进行交易的方式,资金 ...


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