贷款申请

网贷社区

p2p
网贷社区 首页 资讯 资讯新闻 查看内容
OTAT
网贷社区
就爱中华
CFA金融分析师
众筹第三方论坛
莫办法问答
网贷援助
广告招租

10万存银行一年净亏500多!拿什么拯救我的钱袋子

2016-5-21 15:18| 发布者: 涵菲资本| 评论: 1|原作者: 涵菲资本

摘要: 10万存银行一年净亏500多!拿什么拯救我的钱袋子
10万存银行一年净亏500多!拿什么拯救我的钱袋子
有一个年轻人每天外出打猎,收获也还不错,几乎天天都可以打到两只野鸡。他每天吃掉一只野鸡,并把另一只放在屋后的缸里面,因为正值冬天,所以猎物很容易保存。
后来,这个年轻人就渐渐形成习惯,每天打两只野鸡,一只吃掉,另一只储存起来。但天气一天天变暖了,年轻人仍然只是专心于打猎,没有把季节的变化放在心上。当他再一次想把储存的猎物拿到集市上卖掉的时候,却发现缸里的猎物早已腐烂了。
很多人都听过这个故事,它的寓意是看似不变的东西,其实会随着外部环境的变化而发生变化。
牛妹今天要跟大家聊的,就是关于你存款的变化!
65a000b27a890e55c36.gif
10万存银行,一年净亏537元
如果你不加留意,那么你的存款可能也正在发生着变化。
为什么这么说呢?大家都知道,去年以来央行连续降息,无风险利率持续下行,再加之近来猪肉、蔬菜价格大幅上涨,CPI进而被推高。此消彼长,如果你把钱全都存在银行,那么到头来,你可能真的是在亏钱!
调整时间
活期存款
定期存款利率
三个月
半年
一年
二年
三年
2014.11.22
0.35
2.35
2.55
2.75
3.35
4.00
2015.03.01
0.35
2.10
2.30
2.50
3.10
3.75
2015.05.11
0.35
1.85
2.05
2.25
2.85
3.50
2015.06.28
0.35
1.60
1.80
2.00
2.60
3.25
2015.08.26
0.35
1.35
1.55
1.75
2.35
3.00
2015.10.24
0.35
1.10
1.30
1.50
2.10
2.75
央行利率水平
先来做一道数学题:
假设存款10万元,而全年CPI在2.3%左右,以2.3%作为通胀率,计算一年后的存款本息。
如果是按某银行一年期存款利率1.75%来算,10万元存款到期本息合计为101750元,再以2.3%的通胀率对到期本息进行折现,101750÷1.023=99462.37,即10万元存一年后仅相当于现在的99462.37元,也就是说,实际是“净亏”537.63元。
而即使是按一年期定期存款基准利率上浮最高的50%,也就是2.25%计算的话,10万元存款到期本息合计为102250元,同样折现后也仅有99951.12元,到期实际上“净亏”48.88元。
钱究竟该去哪里?
令牛妹(微信号:buerniu5188)更郁闷的还不只是钱越来越不值钱,关键是各类理财产品的收益率也在不断下降。有机构专业人士都向牛妹吐槽道:
我今年的(收益)目前也就是跑赢贷款利率,而从抗通胀的角度来讲,在国内我是建议买房,另外,黄金也是不错的方式。
牛妹也注意到,今年以来金价一直在涨,而跟黄金相关的基金产品也都涨幅超过15%了,一线城市的房价更是没有最高,只有更高。
那么问题来了,普通老百姓真的只能坐等贬值了吗?
6990005e84686d84522.gif
大家先别担心,除了房子和黄金,还有几个法宝可以把“失去”的钱夺回来,下面跟着牛妹来学几招吧!
▌法宝一:买货币基金
虽然今年以来,货币基金的收益率也是直线下降,但目前来看,不少产品的七日年化收益率还是可以维持在2.5%以上,这也是最为简单的理财方式,而货币基金的购买也是非常简单和方便,银行、券商、基金官网都是随时可以买到。
▌法宝二:银行、券商的类固定收益
除了货币基金,银行和券商也经常推出一些类固定收益的产品,比如说3个月年化4.5%,6个月年化5%等等,从过往来看,这些产品基本上也都能实现刚性兑付。不过购买门槛上会比较高,有的是5万起卖,有的则是100万起卖。
▌法宝三:保本型的结构化产品
在今年市场行情不好的时候,券商或者银行还开发了一些结构化的保本理财产品,而这种产品一般来说周期也不太长,比如1个月、3个月、6个月……这种产品的特点除了承诺保本,还有一定的收益浮动空间。
比如前段时间牛妹,接触的某款产品,是挂钩境外对冲基金,如果在约定期间内,该对冲基金收益为3%,那么你购买的这款产品就可以获得1.2倍的收益,也就是3.6%。
▌法宝四:分级A份额
4%~6%的隐含收益率,无违约风险的安全特性,是不是完全满足看官们的当前需求?需要注意的就是,分级A最大的不确定性仍来自股市,虽然是跟股市相关,但也不妨来分析看看:
首先,如果指数继续下跌,那么意味着下折的概率增大,分级A下折期权价值就会凸显,此时距离下折较近的品种就有可能受益。
其次,如果指数长期横盘,那么可能带来股市人气低迷,此时分级基金可能频繁出现整体折价的现象,那么在分级基金整体折价率较高时,通过买入分级A、分级B合并母基金赎回的方式进行套利,也是一种选择。
另外,要是股市呈现趋势上涨呢?当然分级A可能会迎来价格下行,也就是说,分级A当下面临的最大风险就是牛市回归,而如果大家觉得这种可能性不大,那么,那些距离下折20%以内、且折价率较高的活跃品种,就可以考虑作为首选。
除了这四大法宝,其实还有一个终极大招就是,趁购买力强的时候提前去消费。某股份制银行个人业务部经理贺磊接受华商报采访时认为:
“在目前整个利率水平下,不管存银行定期,还是买银行理财,事实上都不划算,入不敷出。所以就当下来说,存钱不如去消费,比如去旅游、留学等等。”
当然你首先要有足够的收入才行,不然花得多赚得少,同样是入不敷出!

支持

鲜花

握手

雷人

路过
发表评论

最新评论

引用 人走茶凉1 2016-5-21 15:18
真不错,赞一个,继续努力啊

查看全部评论(1)

关闭

站长推荐上一条 /1 下一条

社区贷款
网贷社区:
  • © 2014-2088 网贷社区_中国p2p网贷P2P理财行业资讯信息门户 All Rights Reserved.
  • 版权所有:深圳市双芯科技有限公司,旗下网站:网贷社区(www.wangdaishequ.cn)
  • 粤ICP备14084435号-2
返回顶部