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p2p互联网金融是什么

2016-5-9 21:30| 发布者: 1171779035| 评论: 2|原作者: 1171779035

摘要: P2P金融又叫P2P信贷,是互联网金融(ITFIN)的一种。意思是:点对点。  P2P互联网金融是什么? 指不同的网络节点之间的小额借贷交易(一般指个人),需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成 ...
P2P金融又叫P2P信贷,是互联网金融(ITFIN)的一种。意思是:点对点。
  P2P互联网金融是什么? 指不同的网络节点之间的小额借贷交易(一般指个人),需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息,包括金额、利息、还款方式和时间,自行决定借出金额实现自助式借款。
在国内P2P平台争相和小贷、担保公司结盟获取借款项目来源时,专注于纯线上模式则广泛布局在消费金融领域。
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  在央行最新报告中发现,全国居民储蓄总额约为43万亿人民币,人均3万元。每人3万元储蓄的中位数估计全中国60%的人是很难达到的,但是对于一个普通家庭而言,一家几口3万元的存款还是有的。
  这个钱有的是存在那里以备不时之需的,比如老人生病、孩子上学这种情况下用的,不能动;有的就很简单,存了一年下来有三万元了,并且还在继续努力的存钱,这部分钱就应该用来投资产生收益。巴菲特所谓复利滚雪球的理念深入人心,可是怎么让雪球越滚越大而不是越滚越小,这个事情在全球都是不容易的一件事情。
  P2P模式撮合的是个人与企业的借贷。个人认为,P2P互联网小微金融模式的优势是面向具有还款能力和还款意愿的优质中小企业。
  解决了投资者投资信息不对称、投资起点高、投资风险高的问题;同时解决了中小企业融资难、融资时间长的问题。结构化设计理念,让专业的机构做专业的事,一方面利用互联网实现信息对称、实现资源高效利用,帮助广大中小企业“速效”融资;
  另一方面,引入线下金融担保机构的多担保合作体系,从根本上解决了互联网金融(ITFIN)风控诚信的原则性问题;同时,在融资过程中实现去媒化,剥离诸多中间环节,实现投资者直接获利,年化收益率上对投资者有着极高的吸引力。 P2P模式,有效整合各角色的参与度,高度发挥各自优势,并让投资者的收益最大化,从而实现多方共赢。
  P2P平台主要存在两大问题,一是预期投资回报率过高,而实体经济却难以维持业绩并导致运营平台的资金链断裂;二是针对雨后春笋般四处开花的P2P,既没有门槛,政府也缺乏统一的征信平台。现在的P2P就像传统借贷行业银行,也可以分为直接融资和间接融资。在直接融资方面,P2P平台仅充当信息披露角色,帮助资金供求双方进行更高效的匹配,而不涉及资金运作,也不参与担保;但是在间接融资方面,P2P平台充当了以往商业银行金融中介的职能,负责从一方接入并向资金需求方提供实质资金,在这种情况下P2P就担当了资金转让与风险中介的角色。对于直接融资性质的P2P平台,更需要的是借款一方的征信数据;而对于间接融资P2P,由于其担当的是小额放贷机构的角色,甚至与非法集资只有一线之隔。而资金提供方此时的出资就好比是给一个放贷机构提供贷款,因此就不得不考虑该机构的信用程度。此时不仅仅需要资金需求方即实体企业的征信数据,P2P公司的信用数据也是必需的。
  现在网上的理财平台,大部分是P2P理财模式。根据理财时间的不同,其年化收益率普遍在6%到15%,这也是我所能接收的收益率。国内也有一些平台,年化收益率在18%到30%,这个太高了。理财基本原则是收益越高,风险越大。收益太高,其坏账率必然攀升,最终平台倒闭可能性会加大。
  国内的P2P平台普遍都充当信用中介,因为国内投资人风险承受能力不如欧美发达国家,而且国人大多对平台有垫付要求。
  P2P模式里,不仅有理财人也有借款人,万一借款人逾期,很多平台是动用还款风险金保障理财客户的本息安全。有的平台号称和担保公司合作,这个只是噱头而已,担保公司只是一般性担保,连带责任担保的几乎没有。现在有的平台开始试水和保险公司合作,但保险公司也不是傻子,保险公司也要赚钱,对坏账率高且风控不严谨的平台,保险公司是不会和它们合作的。
  如何选择靠谱的网上理财平台。
  平台有背景最好,例如:国企,金融机构,大型民企,上市公司。没有背景也没关系,平台足够大也行。2,注册资金不能低于3千万,之所以是这个数字,因为银监会在3月传出的消息:P2P平台注册资金不能低于3千万,注册资金数字越高越好。3,收益率太高的别选择。4,理财平台用于自融的不要选择。5,有资金池的不要选择;6,平台必须和第三方支付或银行合作。7,刚成立不到1年的互联网金融平台不要选择,不要迷信新平台的高收益率。举个例子:一家新上线理财平台3个月收益率18%,投资人抱有侥幸心理,以为不可能3个月平台就倒闭,但遗憾的是平台1个月就倒闭了。我见过最快的平台,上午上线,下午就关闭了,投资人血本无归。
  总体而言,国内有很多收益率和风控都不错的P2P互联网金融平台,网上理财是可以信任的。部分大平台,年成交量都超过几百亿,国家也是全力支持的。在未来,互联网金融理财因为其收益率和快捷方便的操作,必然成为重要的理财渠道。




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最新评论

引用 丫头杏 2016-5-9 21:29
顶!!!!!!!
引用 bonnie 2016-5-11 16:04
潮贷宝有政府投资背景、全国最大的支付公司还有保险公司做担保,这种模式在国内算是比较少的,平台的年化收益在9%-15%左右,只要找对好的平台就相当于把钱存在银行一样,低门槛,100元起投,这个平台还有自动投标机器人和实体店,个人投资了几个月还挺好的。想要了解可以注册体验下http://www.stjrcs.com.cn/register?un=yibaomm

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