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识别'陷阱‘平台,六点保驾护航

2016-5-2 17:09| 发布者: 1171779035| 评论: 2|原作者: 1171779035

摘要: 关于如何识别网贷平台“好” “坏”,是私底下投资人问过我最多的一个问题,这个问题本身范围就很广。平台的“好”、 “坏”到底是指它的性价比好坏?还是安全系数的好坏?还是侧重其它方面。首先要找准你个人的侧重 ...
如何识别网贷平台“好” “坏”,是私底下投资人问过我最多的一个问题,这个问题本身范围就很广。平台的“好”、 “坏”到底是指它的性价比好坏?还是安全系数的好坏?还是侧重其它方面。首先要找准你个人的侧重点。就目前对大多数人来说,说平台的好坏,还是更侧重平台安全系数的好坏,也有一部分经验丰富的老投资人更侧重投资性价比的好坏了。

  

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识别平台安全系数的好坏,主要有以下六大因素:

一、借款的真实性


主要有三个因素影响:

  

(1)线上看借款人资料的透明度,借款人借款资料披露信息越透明、越完善的,对应的借款标的真实性越高。


(2)线下实地考察。一是从线上看权威机构对平台的考察报告,抽查的借款标的是否与线上披露的吻合,机构在考察时资料提供的是否完善。二是如果有条件,自己去现场实地看看或者是找懂行的熟人、朋友了解该公司的风控情况。这一项人为主观因素多些。


(3)看借款标的分散度,一般越小额分散的,往往真实性越高,如果几万块钱一个借款标,造假的难度往往也要高的多了。造假的最喜欢的还是造大标。


原则就是:真实性越高的,安全系数分越高,这项因素能占到15%左右的因素。  


二、分散度


主要是看第一借款大户、前十大借款大户借款占比,人均借款金额。越大的,分散度越差。在这个基础上,政府和供应链项目在相同分值时,对应的占比和金额可以适当加大些。  


另外一个就是投资人的分散程度,这个影响应该不到借款人分散的一半。主要还是借款人和借款标的分散。


原则是越分散的,对应的安全系数分越高,这个指标对安全因素的影响,能占到15%左右。  


三、规模


主要看4个指标,待收本金,成交额,投资人数和借款人数。


个人一直认为,一个平台的规模大小,更应该看重它的待收本金,因为平台的利润的基数是放出去的钱,也就是待收本金在吃利差,而成交额往往因为拆期限,成交额水分过重。只要借款标的是真实的,待收本金的水分还是很难掺假的。


原则是规模越大,安全系数分越高,这个前提条件是借款标的必须是真实的。如果是虚假业务的,规模越大越危险,养的越肥的,越容易被割韭菜。规模能占到影响安全因素的15%左右。  


四、人气

原则是人气增加的,人气越大的,安全系数分应该越高。人气分也能占到影响安全因素的10%左右。  


五、看背景


这里指的背景,是指公司的股权信息在全国企业信用网上面公示了或者是上市公司的年报里面公示了的平台,而且个人认为如果背景公司的认缴或者是实缴比例连30%都达不到的,谈不上是真正意义上的背景平台。


如果是一般创业系的公司,就看公司的注册资本和实缴资本是多少,越多也好。需要说明的是还要看老板在外面是否有实体企业,尤其是过气产能的实体企业,有实体的对这项分值也有一定影响了。


原则:背景公司实力越雄厚,实缴入股比例越多,资金越多的,分值越高。个人认为这项因素能占到10%的影响分。  


六、看利率


虽然说低息的不一定就安全,但是利率高了后,风险肯定会对应增加。利率合理区间,我个人还是坚信,只要不高于同期银行标准放贷利率的4倍,都是合理的,只是风险高低不同罢了。法律在设定这个4倍利率的红线时,肯定是经过很多顶尖级的专业人士分析计算过的,目前的市场价来说,年化20%以内的,我觉得都可以接受。因个人风险承受能力高低的不同,去找对应利率的平台。

  

原则就是在这个范围以内,利率越高的,分值越低,这项也能占到10%左右的影响分。这个利率是指投资人拿到手的实际利率,要考虑利息管理费,提现手续费,活动等等。  


                                                                         理财有风险   投资需谨慎





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最新评论

引用 IFM113 2016-5-2 17:09
发个福利标啊
引用 linyekai 2016-5-18 01:02

谢谢楼主分享经验,推荐一款理财产品,潮代宝有政府投资背景、全国最大的支付公司还有保险公司做担保,这种模式在国内算是比较少的,平台的年化收益率在9%-15%左右,只有找对好的平台就相当于把钱存在银行一样,低门槛,100元起投,这个平台还有自动投标机器人和实体店,个人投资了几个月还挺好的。想要了解可以注册体验下。

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