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中国征信市场,P2P做“信息中介”?没门!

2016-5-2 15:37| 发布者: 王金忠| 评论: 1

摘要: P2P模式自引入中国以来,一直存在着信用中介和信息中介模式之争。去年7月,央行等十部委联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,明确了P2P平台的信息中介的性质,这不得不引起业内业外的重视。
P2P模式自引入中国以来,一直存在着信用中介和信息中介模式之争。去年7月,央行等十部委联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,明确了P2P平台的信息中介的性质,这不得不引起业内业外的重视。
随着“去担保化”、“打破刚性兑付”等呼声在业内渐起,中国P2P由信用中介走向信息中介将成为不可避免的趋势。
然而,就目前的中国征信市场,P2P真的能做“信息中介”吗?
国内征信市场现状解读

国内P2P借贷面临的征信问题,具体表现在:个人征信体系不完善,央行的征信系统当前不对P2P借贷平台开放;商业征信业务刚刚起步;民间征信开展困难;大数据征信虽然前景光明,但在全球范围内还处于试行阶段。因此,国内的P2P借贷平台无法得到第三方的高质量信用报告。
如果只是照搬国外的模式、方法,“信息中介”将在国内不完善的信用环境中寸步难行。欧洲的网贷行业可以做纯信息中介,是因为他们完善的信用体系能保障这类平台的生存和发展。
路漫漫其修远兮,“信用中介”——“P2I”——“信息中介”
信息中介,需要逐步地过渡,而非立即执行。在通往“信息中介”的路上,增加“服务”,才是P2P的合法化转型最理性的途径。
在讨论P2P网贷信息中介这个问题的过程中,还应该重点区分两个概念:第一个是信息中介和信用中介,即平台要明确中立性质,不能为风险项目兜底,也不能以自身为信用载体去扩大业务规模。第二种是信息中介和中介信息,前者侧重中介,而后者更侧重信息准确,真实。
在国家鼓励金融创新的大背景下,征信体系不完善的难题,让P2P网贷平台“信息中介”模式在我国无法健康发展,反而为整个行业徒增风险。
妥妥贷认为,做纯粹信息中介是所有P2P平台的初衷,但必然要经历一个漫长而艰难的过程,绝不是一蹴而就的。除了配套法律法规需要完善,完善征信体系才是重点。央行的征信系统,社保、公积金数据等,对风控有很直接的作用,如果对合规的P2P平台开放,是有百利而无一弊的。
P2I理财模式的适时提出,恰好解决目前P2P转型过渡的尴尬局面。
何为P2I?
P2I,全称Person-to-information(information service),即个人对有质/抵押的借贷信息服务平台。
P2I理财模式,由专注实物质/抵押的借贷信息服务平台——妥妥贷最早提出,结合《指导意见》,严格遵守国家政策,保持行业内自律,契合P2P本质,注重信息服务,弥补了由于中国特殊国情所造成的发展局限性,并赋予传统网贷平台所欠缺的真实、透明和安全的金融属性。
P2I模式重点——立足于信息,服务于信息

P2I的重点应该是信息服务,这远远超过了单纯意义上的中介服务。妥妥贷采取的P2I模式,信息均为有质/抵押的优质借贷信息,且平台有处置抵押物的权利;信息是由线下优秀合作机构经过严格风控筛选后提供;信息交由平台专业的信息核查部门再次审核;贷款由平台向第三方支付平台发放指令,不直接接触资金。引入第三方托管及风险准备金,最大限度的保障投资人的利益安全。
P2P能做“信息中介”吗?我给出的答案是:“不能”!中国征信市场发育程度和信用风险评级技术,不足以支撑P2P成功转型,但足以支持转型过渡期的P2I模式良好发展。P2P平台的稳健发展,离不开一步一个脚印的探索与创新,P2I理财模式为平台逐步过渡到信息中介提供了更合理的途径,也是当下P2P转型的不二之选。


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引用 藤讯1194262417 2016-5-4 10:13
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