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P2P平台转型方向?信息中介or信息服务(P2I)?

2016-5-2 11:29| 发布者: 王金忠| 评论: 1|原作者: 王金忠

摘要: 2015年7月18日,央行等十部委联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,指出“个体网络借贷要坚持平台功能,为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。不得提供增信服务,不得非法集资。 ...
2015年7月18日,央行等十部委联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,指出“个体网络借贷要坚持平台功能,为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。不得提供增信服务,不得非法集资。”再次明确了平台的信息中介的角色。
这预示着国内大多P2P平台将重新定位,开启从“信用中介”向“信息中介”的转型之路。
如果只做信息中介,定义又不清晰,会出现很多新问题。美国能将P2P网贷定位为“信息中介”,是基于完善的征信系统,而在中国目前并不完善的个人征信体系大环境下,盲目将P2P平台定位为纯信息中介,仅仅只是发布产品信息,那产品的审核、风险防控由谁来做?信息透明度的问题如何解决?最后平台还要不要承担借款风险,从而保障投资人的资金安全?
作为互联网金融模式的探索者,妥妥贷创始人认为,信息中介并非意味着平台仅仅被动发布信息;作为信息中介,尽管无需对投资人的本金100%负责,但必须对项目信息的真实完整披露、及时提示风险等承担责任。
那么,P2P平台究竟该如何转型?信息中介or信息服务(P2I)?
何谓“信息中介”与“信息服务”?
“信息中介”,顾名思义,是提供信息服务的居间者。目前国内个人征信体系尚不完善,与投资人利益息息相关的信用问题得不到解决,如若仅仅依靠大数据来解决,是很难让投资人有安全感的。另外,目前国内投资人的金融知识、投资经验以及其他相关的专业水平都还没有达到一个自我把控与预测风险的水平,若严格按照信息中介的功能来执行,等于说把投资项目的巨大风险转嫁到了并不成熟的投资人身上,这是极不负责任的。
所以,在被明确定位为“信息中介”,本身不得为投资提供担保后,P2P将失去用来吸引投资者的“法宝”,要真正作为一个信息中介,需要逐步地过渡,而非立即执行,在通往“信息中介”的路上,增加“服务”,才是P2P的合法化转型最理性的途径。

妥妥贷提出了一种全新的模式:P2I。
P2I,全称Person-to-information(information service),即个人对有质/抵押的借贷信息服务平台。
P2I理财模式,不仅契合了P2P的原来本质,而且弥补了由于中国特殊国情所造成的发展局限性,可谓是P2P的衍生品和升级版,赋予了传统网贷平台所欠缺的真实、透明和安全的金融属性:
一、平台主动对信息披露的真实性负责
首先,信息来源由线下优质合作公司提供,并承担连带责任,交由平台再次审核筛选,保证信息的准确性;然后,平台将达的借款方信息真实、完整地呈现给投资者,一些敏感信息可供投资人定向查阅;最后,对所发布的信息,平台不做任何诱导性介绍,由投资人自行判定。从源头上做好风险把控。
二、实物抵押+第三方资金托管+风险准备金
虽不提供增信服务,但要求借贷方提供实物抵押,降低投资者的投资风险;增加第三方资金托管和风险准备金,为投资者的资金安全打造双重保护。这也是P2I最重要的特点之一,能够帮助平台彻底挣脱“保本保息”的魔咒,更好地迎接正常发展。
三、小额分散,资金流动性强
平台业务模式主要以车贷为主,小额分散,资金流动性强。标的信息以车贷为主,变现速度快、起投门槛低,使平台的资金流动性风险降低。
四、投资多元化,满足不同投资需求
引入特殊资产,对接银行、法院进行资产处置,满足投资者多元化的投资需求。尽管平台主要业务是小额借贷,但我们认为,在满足了绝大多数的投资需求之后,大额的标的也可以适量引进。选择特殊资产,一是基于在行业中积累了丰富的公检法资源,二是由于经济下行趋势下,大量的优质不良资产亟待处理。
P2P平台有大有小、类型不一,业务范围、商业模式各不相同。因此,在具体开展信息中介服务的过程中,应该灵活执行,不必拘泥于单一形势。妥妥贷选择小额有抵押的信息服务模式,是从自身特点出发。而针对大额借款,引入专业机构、高净值投资者合作,对借贷双方进行定向撮合,实现广泛的监督可能更好。
P2P平台如何转型?
在此看来,P2I理财模式,是更切合我国国情及金融发展大方向的,P2I的重点应该是信息服务,远远超过了单纯意义上的中介服务,更能保障投资人的利益及投资信息的安全、透明、准确。
相信P2I的提出与发展,能够助力P2P的成功转型,为国家的金融稳定与发展做出重要的贡献。
全新P2I(信息服务)平台妥妥贷5月5号即将上线,敬请期待,QQ群:535417878

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引用 藤讯1194262417 2016-5-4 10:14
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