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P2P的8个凡是不投法则,真金不怕火炼

2016-4-26 15:11| 发布者: 海汇众筹| 评论: 2|来自: 海汇众筹

摘要: 近年来,P2P理财大热,一方面P2P投资人可以获得远高于银行利息收入的理财回报,实现资产的保值增值,另一方面又能解决时下中国众多的中小企业融资难的问题,可谓一举多得,因此增长迅速,可俗话说“林子大了什么鸟都 ...

近年来,P2P理财大热,一方面P2P投资人可以获得远高于银行利息收入的理财回报,实现资产的保值增值,另一方面又能解决时下中国众多的中小企业融资难的问题,可谓一举多得,因此增长迅速,可俗话说“林子大了什么鸟都有”这期间出现了许多像E租宝这样的问题平台,给整个行业抹了黑,但互联网+金融仍是中国金融市场改革的大势,P2P理念本身也并没有什么问题,关键是怎样去识别这些问题平台

 

坚持下面八个凡是不投法则,即使是小白,也能练成检验真假P2P的“火眼金睛”,三分钟看穿那些问题平台的鬼蜮伎俩!华丽避开投资路上的“巨坑”大招!

 

1、凡是高管没有相关从业经历者(或相关从业经历低于三年者)坚决不投

 

此类公司根本不懂互联网金融,也不懂P2P,之所以开设P2P公司主要是为了随大流,趁着风口“捞一票”,根本没有任何自己的核心竞争力。就像当年的团购网热潮,2年内冒出上千家,现在只剩不到10家,其余都成了炮灰。另外,中小企业客户风险识别及多行业服务经验需要积累,培养团队更是需要血的教训,毫无相关行业从业经历的团队及公司风险极大。

 

2、凡是年化利率高到不切实际的(年化20%以上甚至达到30%)坚决不投

 

给投资者的收益率都超过20%了,给融资企业的成本至少25%-30%,请问哪个企业能接受这么高的融资成本呢?要么是银行不给续贷了,要么是企业经营周转出现严重问题,已经没有现金流了,到了慌不择路的地步,否则没有哪个企业愿意承担如此高的融资成本!

 

3、凡是没有自己的核心风控技术和第三方支付监管的P2P平台坚决不投。

 

2012年初,正规的P2P公司已经开始主动要求第三方托管资金,平台资金流向透明化,P2P平台不经手投资人的资金,这是行业自律,不该做的不做,该做的必须做到位。

 

4、凡是不需要实名注册及验证的坚决不投

 

实名注册和验证的步骤虽然繁琐,却是保障投资人资金安全的必要而有效手段,并且可以防止平台开设虚假账号进行自融。

 

5、凡是涉嫌自融的平台坚决不投

 

由于近年来中小企业融资困难,从线下小贷公司借钱成本又高,随着P2P的火爆,许多制造类企业、地产类企业、矿业企业,缺钱就起了成立P2P平台的念头。该类公司一个是资金集中在单一项目,风险巨大;一个是自己给自己融资,风险控制和尽职调查很难做到像第三方那么公正、客观,一旦资金周转出现问题,平台就有携款跑路的风险。

 

6、凡是单笔融资额太大的坚决不投

  

本身小微金融、P2P做的就是小额分散,靠区域分散、行业分散、金额分散来规避风险,如果单笔额太大,一旦有一单出现风险,由于金额巨大,第三方担保公司和平台都难以承受,一大批投资人将遭受重大损失,甚至引发群体事件。

 

7、凡是的项目介绍不详尽的坚决不投

 

正规的P2P平台,本身并不经手投资人的资金,投资人的资金通过第三方资金托管平台直接流向项目方,项目方拿这部分资金做什么?还款有无保障或担保?自身信誉如何?只有这些信息都能被投资人清楚明白的查询到,才能做出基本的风险判断。那些语焉不详,权责不清的项目,出现问题的概率极大。

 

8、凡是短标和天标为主的平台坚决不投

 

线下真实的借款人,填材料,交材料,平台进行审核,风险评估,即便是按照最快的速度一次性通过,也需要3-5天左右的时间,然后才能在平台发布。所以,平台若发布7天以下的标,大部分都是“水份”,为了拉高平台成交和吸引人气的“虚假”成交额,大部分狂发天标的平台都倒下了。

 

附:真正的P2P是怎样的?

 

P2P最早在国外兴起,并大受欢迎,是有其自身独特优势的,相较于银行贷款P2P的借款人不须经过冗长的银行审查程序、更不需要提供贷款抵押,甚至还能借贷到较银行更低廉的资金,需求自然是高的。另一方面,资金的供给方亦从P2P的借贷关系中,得到较银行存款更高的报酬率,也因此受惠。但是,风险的掌握是关键。

 

以美国的Lending Club为例,可看见风险与报酬的匹配。首先,美国对于P2P是有清楚的法律规范的。尤其发展至今,许多美国的众筹资金提供者都已是类似创投、天使基金等法人机构,因此对于借贷者的风险分类,自然有较专业的评估。以目前的利率而言,利息大约控制在5%10% 的区间,英国的Zopa利息控制在4.9%左右,只借款给他们的最佳客户。

 

风控,才是P2P真正成为P2P的关键!

 

海汇众筹依托海汇投资20余年的投资和风控经验,在项目的风险识别和控制上有着得天独厚的优势。债权众筹项目目前全部是海汇投资经过长期调研,已经投资过的优秀创新企业,这些企业如果在银行进行融资一个是难以获取,另一个是即便能获取也要付出极高的代价(中小企业通过银行的最终融资成本普遍高达20%),这对中小企业而言是难以承受之痛,阻碍了其进一步的成长和创新,加之高企的用地成本和人力成本,只好选择保守和退出。

 

而现在通过海汇众筹平台,优秀创新企业就可以获得来自社会各地形形色色投资人的资金,来化解融资难的难题,实现快速成长;同时,投资人获得远高于银行利息收入的投资收益,实现资产的保值增值。如果具备一定的经济实力和投资知识,还可以进行股权的投资,实现几倍,甚至几十倍的投资回报!

 

通过这种形式,投资人的钱直接流入创新企业,没有银行在中间收取存贷利息差,这就能够打破银行的金融垄断,为社会的金融机制改革提供源源不断的内生动力。而依托海汇投资多年创投积累的风险识别和风险控制能力,又能从源头上保障投资标的的安全性和收益率,最终实现融资企业、个人和社会多方共赢的良性局面,达到社会资源的优化配置,这就是真正的P2P

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最新评论

引用 短线2545762426 2016-5-25 09:23
生活 是用来经营的 而不是用来比较的;
感情 是用来维系的 而不是用来考验的;
爱人 是用来疼爱的 而不是用来伤害的;
金钱 是用来享受的 而不是用来衡量的;
谎言 是用来击破的 而不是用来粉饰的;
信任 是用来沉淀的 而不是用来挑战的.
信息 实力 您的诚信=Waiting for you
引用 bonnie 2016-5-11 16:50
潮贷宝有政府投资背景、全国最大的支付公司还有保险公司做担保,这种模式在国内算是比较少的,平台的年化收益在9%-15%左右,只要找对好的平台就相当于把钱存在银行一样,低门槛,100元起投,这个平台还有自动投标机器人和实体店,个人投资了几个月还挺好的。想要了解可以注册体验下http://www.stjrcs.com.cn/register?un=yibaomm

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