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中国最大的P2P也有麻烦了?

2016-4-21 22:12| 发布者: 1171779035| 评论: 2|原作者: 1171779035

摘要: 日前,一位声称从2012年就在红岭创投平台上投资的投资人,在网贷论坛公开爆料,说Ta在红岭创投上申请提现,结果审核失败,再三折腾提交后仍旧失败。向客服申诉交涉,6天过去仍未成功,红岭客服答复还需要5~7个工作日 ...
日前,一位声称从2012年就在红岭创投平台投资投资人,在网贷论坛公开爆料,说Ta在红岭创投上申请提现,结果审核失败,再三折腾提交后仍旧失败。向客服申诉交涉,6天过去仍未成功,红岭客服答复还需要5~7个工作日验证身份信息后才有结果。该投资人对红岭创投的低效率深表不满,质问“为什么投资那么多年,充值提现无数次没错,就现在有错?”,并且纳闷“认个身份证上的数字,还要认一个星期,都什么效率?”


这个看似很不起眼的小事,对于在业界以兑现快、流动性好著称的红岭创投来说,或许意义重大,要知道就是今天在P2P业界知名的网贷论坛评级中,红岭创投流动性仍高居第一。虽然红岭官方客服在跟帖中解释,是该投资人几年前登记的身份证号码错误,需要重新验证,但在这个看似普通合规审查的背后,可能隐藏着让人不安的资金链紧张的事实——不少网友就发出了诸如“目测此平台已经资金紧张,等7天别人充值”、“从目前红岭专注于卖房来看,红岭雷的可能性也不小啊”的声音。

自2014年转型为被业界称为“大单模式”,这两年人气和成交规模暴涨的红岭创投,业界一直不乏看衰其发展模式的专业声音,2014年多家主流媒体就曾发表文章、制作专题讨论这一问题。随着两年来坏账项目接踵而来,负面消息也没有中断过。年初“农行账号限制提现”的规定激起很多投资者的不满,上个月又爆出刚发布的金融超市苏州1号优选借款公司信息公开粗暴造假被举报,本月多家媒体报道了红岭被迫“卖房”的新闻


依据红岭官方2015年运营年报中的“投资人待赚取收益”23亿5464万,和最新2016年2月运营月报中发布的“综合年化收益率”11.79%两个数据,我们推算红岭进入2016年时的待还金额约在200亿左右,这跟去年来多个公开报道金额区间大致吻合。近期诸多越来越密集的不利信息似乎揭示着一个让互金投资人恐慌的后果:如今这家成立时间最早之一、成交规模最大之一的老牌P2P平台红岭创投,会不会在2016年迎来其高管层担心的“必然引起行业极大震动”的生死时刻?

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坏账5亿,逾期记录据估25亿

红岭创投于2009年网站上线,目前已发展为目前中国P2P网贷信息服务公司中规模最大、最具影响力的品牌之一,累计交易金额在国内位居前几位。曾有数据统计,红岭创投从2015年1月份至10月份累计成交694亿,贷款余额214亿,位居行业第一,大幅度领先排名第二的e租宝。而截止至4月18天,红岭官网上公开的数据表明,注册投资人已涨至99万6410个,行将突破百万;同时累计成功投资额高达1375亿8891万元。自2014年,红岭上的借款标的类型的重心,从传统的个人和中小企业小额标的,转向动辄千万甚至上亿的大额标的之后,大额还款逾期甚至坏账的信息开始不断。据不完全统计,2014年8月,红岭创投陷入广州纸业亿元骗贷案;2015年2月,红岭创投安徽房产项目再次曝出7000万坏账;2015年6月,"安徽9号"1.1亿项目借款人被爆出“外出躲债”;2015年8月,辽宁1号项目因为融资方于今年6月出现重大财务危机,红岭创投宣布1亿元委托贷款提前到期。

2015年11月,常被投资人称为“老周”的红岭创投董事长周世平,在官网上自爆5亿坏账。注意,这不是逾期或不良资产,而是周世平本人所说的“就是收不回来的,逾期的不算坏账。”这个金额甚至比网上一位热心投资人在一个热门的帖子中估算的多出不止一倍!2015年红岭仅录得微利。

因为坏账率高举,红岭创投于去年10月27日发布公告,从2015年11月1日起,风险准备金计提比例将由原1.2%提高至2%。但是,在红岭创投官方发布的年度工作总结报告中这么说:“2015年红岭创投经历过多次大额项目逾期……目前预估坏账率已经接近3%”。

在红岭创投官网论坛上,有一位VIP会员网友“xt54511”从16年1月起专门跟踪搜集红岭创投逾期项目,至今这个“红岭创投逾期汇总帖”最新一次数据更新在4月9日,已总共汇总了22个大额逾期项目,涉及的金额总值高达24.937亿元:

这么大的预期违约金额,有跟帖网友用“触目惊心”来形容。清单中有些项目已经在媒体上公开报道,因条件限制,我们无法对所有记录一一核实。通过朋友渠道,有记者打通红岭董事长周世平先生电话后试图核实相关数据,但周以开会中为由中断了通话。第二天多次致电都被转向语音提示,提出核实沟通请求的短信至发稿前也未得到回复。

考虑到该帖子是在红岭官网论坛发布,已持续更新3个多月,中间并无官方客服回复或干预,在近400个跟帖中也无网友质疑数据真实性,所以我们倾向于相信这些数据是基本可靠的。

另一个可以作为佐证的证据是,在中国裁判文书网上搜索“红岭创投”,可以找到18条判例结果,除了一个是在14年中名誉权纠纷案件外,其他的都集中在14年底到现在的一年半时间,这恰好跟红岭模式转型后不久、借款项目资产规模急剧扩大的时间重叠。

为何2016会成红岭的生死时刻?

为什么我们预测红岭创投的危机最可能爆发的时间点是2016?原因有不少:

1)有投资人帮红岭算了笔账,认为从2014年开创的大单模式,将在2015年、2016年迎来高兑付期。2015年已经过去了,虽然没有爆发危机,但5个亿的坏账已经是最好的前奏,2016年自然是最大可能的时间点。

2)对上述投资人的预测,周世平曾辩称,红岭的流动性风险将集中在2017年中旬。从利益相关者考虑,周世平有动机将真实风险时间后推,给自己留出更多的转圜时间。综合这两种预测,2016年内是最大的可能。

3)今年整体经济明显下行,特别是红岭创投标的项目最集中的房地产行业更是经济重灾区,红岭平台上的标的资产价格和收益率将明显甚至严重下降,逾期和坏账率可以预测会明显上升。

4)今年开始以来,中央政府对互联网金融行业的定调已从前两年的鼓励创新,变成加强监管和专项整治,包括公安部、工商总局等各部委的措施接连出台,上海、深圳等地方政府也主动出击,这种整治形势将让很多理性的投资者选择抽离资金进行避险。

5)预期心理因素将造成拥挤踩踏现象。即使如周世平所说的,红岭的流动性风险集中在明年中旬,但几乎是金融投资中的一个常识是,当一个预期风险即将来临前,所有人都会在这个时间点来临之前想着尽早撤出,一旦到了某个临界点,非理性的恐慌将使大家争先恐后,最后这个风险将提前降临,形成恐慌踩踏现象——银行业把这叫“挤兑”,证券业叫“崩盘”。

应该说,周世平是一位有眼光有魄力的创业者,得到不少红岭投资者的信任。对于红岭面临的危机,周世平应该是有比较充分的认知,他曾公开说过:“人有生死病老,企业也有生存周期,老周不能保证红岭永远不会倒闭! 红岭不期望百年,红岭已经稳定运行五年、六年,接近七年;我们正在努力向十年前行!”

在一月初的年度工作总结会上,周世平曾提出“我们计划两年完成红岭创投的顺利转型”。但是,这就像一场与时间赛跑的生死时速,留给周世平和红岭创投的时间,恐怕不会有老周设想的两年那么多。今年,2016年,很可能成为决定红岭创投生死命运的关键一年。

作为一家业界影响力领先的成熟P2P平台,对互联网金融有很多美好憧憬的我们,不希望看到红岭就这样倒下,这将对百万红岭的投资者家庭是个灾难,对中国互金行业发展也是个重大挫折。

有专家建议红岭“老周”能更加公开透明地将当前的违约基本面,向投资者交底;提出有效的解决方案,争取投资者的认同和支持,来给自己争取更多时间。在此无马哥善意地祝愿,“老周”和他的红岭能够胜利地度过这一年关。

4月19日晚,红岭创投对报道作出如下回应:

1、文中称平台资金链紧张,投资人提现出现失败

实际情况是红岭创投上线七年来,从未有过资金紧张导致提现不正常的现象,即使在广州纸业事件影响下,出现过两星期左右比平时提现增大15%的情况,红岭创投也是备足现金满足用户需求。红岭创投4月份因为提升安全级别,影响的用户一共有7位,上星期周世平董事长特意召集各部门开会,分析工作中存在的问题,强调不能因为规则的改变影响投资者的取现。事实上,这7个用户遇到的问题上周均已得到妥善处理。但是在调查了解过程中,我们发现的确有工作人员工作拖拉的因素影响,在此红岭创投公开致歉,同时各部门也将加强跟客户沟通,快速高效处理客户申诉。  

2、文中称红岭投资人跟踪搜集的25亿逾期项目以及流动性问题

25亿逾期借款并非全部逾期,大部分是由于经济下行,企业经营遇到困难,我们在贷后管理中对该类企业进行五级分类,划为不良,资产保全部门提前介入,进行诉讼和资产保全工作,同时积极推进资产重组,化解不良风险。2014年6月以来,红岭创投所有借款项目抵押物均有经银行认可的两家评估机构提供评估报告,不存在抵押物虚高估值的情况。据红岭创投风控部门近期对全部借款项目抵押物进行的专项贷后检查显示,平均抵押率在60%以下。由于这些借款项目都有充足抵押物,经过法律确权,最终收回贷款是有把握的,没有终极风险。红岭创投有足够的资产和权益加上风险准备金,化解流动性风险是有保证的。

3、文中提到的高管腐败问题

该问题为周世平董事长不久前参加一次公开活动时接受媒体采访时主动向外界透露,根据周世平董事长对外界透露的信息,公司已邀请具有丰富办案经验的已辞职公安、检察院以及法院的专业人士正式加盟,加大力度打击违法违规事件。

4、文中描述平台众多净值月标利率为11%~16%,比很多平台的年标还要高

根据4月20日红岭创投平台显示,净值利率绝大多数处于8%-9%之间,近一周网站平均年化收益率约为10%。

5、关于两家第三方机构对红岭创投评级

由于行业无监管无标准的环境下,评级本身存在的客观与公允性有待进一步探讨,目前对评级结果不予置评。

正如文章作者所说:“作为一家业界影响力领先的成熟P2P平台,不希望看到红岭就这样倒下,这将对百万红岭的投资者家庭是个灾难,对中国互金行业发展也是个重大挫折。”互联网金融企业的健康发展,离不开完善的风险控制体系,同时也需广大投资者对风险拥有一份理性的认知。作为业界成立较早、影响力较大的平台,未来唯有不断加强公司内部建设,严格控制借款项目风险,让广大投资人、政府、社会放心。





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引用 cash602 2016-4-21 22:12
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引用 为为贷 2016-4-22 09:32

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