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P2P理财——你真的会?

2016-4-7 22:23| 发布者: 1171779035| 评论: 4|原作者: 1171779035

摘要: 自金融时代以来,大家有了更多选择权,但也提出了更多挑战,需要准备更多的知识。 去年下半年,监管层接连颁布行业监管的征求意见稿,提出要持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动。 互联网的信息量很大,金融 ...
        自金融时代以来,大家有了更多选择权,但也提出了更多挑战,需要准备更多的知识。
       去年下半年,监管层接连颁布行业监管的征求意见稿,提出要持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动。
       互联网的信息量很大,金融更是复杂,互联网金融则每天都在变化!投资P2P网贷,要安全理财,做一个智慧的投资人,真的很不容易。                           
                                                                              
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        投资者教育活动要有持续性、要更接地气。过滤掉虚假的宣传、找到真相,选择和自身风险承受能力匹配的产品,维护自己的合法权益。结合最新的形势,给大家一组简便的安全理财攻略:
  第一,要勤奋,核实基础信息
     我们常听投资人讲,平台的信息太多了、太复杂了,看不过来,也看不懂。可是当很多平台出了问题的时候,再仔细一研究,会发现很多都是在基本信息上就有明显的瑕疵。其实,通过各种公开途径,就可以非常简便的核实平台基本信息:
        1,平台真实的股东背景。很多投资人遇到了这样的困扰,确实有不少平台,会过度包装,让人看起来眼花缭乱的,误以为实力很强,其实是有造假的、有抱大腿的。不管你现在投资了P2P还是准备投,同样可以通过“全国企业信用信息公示系统”查询平台的股东信息,可以多向上追溯几层,看看最原始的出资来源,与平台自己宣传的进行验证,投资方实力如何,是否真实可信。与平台自己宣传的进行验证,看看实力,看看是否真实可信。
         2,平台的高管团队信息。互联网金融核心还是金融和风控,平台的高管有金融背景、风控经验,有助于降低投资风险。一个正常的高管团队是比较愿意曝光自己的,给大家展示一个很好的形象。如果哪家平台的高管躲躲藏藏不愿意曝光,那就值得注意了。如果平台就缺少风控团队,那更是要远离的。
     3,没有ICP备案的平台不能碰。ICP有两种备案,一是ICP备案号,二是ICP经营许可证,这个许可证呢,更具有权威性。投资人投资前一定要登陆ICP备案网,备案网的正常备案情况是有明确的公司名称、备案时间、备案人姓名。不合规平台要么没有备案信息,要么备查案信息含糊不清。
        以上几点信息的核实都不难,都是公开可追寻的,但是做功课要勤奋。
  第二,要敏感,重点关注平台异常现象。
     什么才叫异常现象?举几个当下的例子。一是,收益率要遵循经济规律波动。坚持低风险收益率和GDP水平差不多,前几年坚持8%的收益率,是因为当时GDP大概在8%左右,现在GDP在6.5%左右,那这个无风险的收益率水平跟这个也差不多,相互之间是有客观规律的。如果在大环境没有变化的情况下,平台利率超出了合理的范围,那么风险必然相应的要提高。时间期限比较短的的,特别是年化收益高的短标,往往最能吸引投资人,但是背后有可能存在拆标、设资金池的可能性。需要提醒大家充分注意。 二是,平台项目骤增要看原因。我们发现了不少这样的情况,平台突然投资项目骤增,并不是开拓了新业务,而是运营当中有参与了资金池,项目出现不良,同时平台面临大规模提现,所以想在此时大规模吸引资金用以填补,这种现象是要擦亮眼睛的。三是,一个平台的人气忽然下降的非常厉害,成交笔数骤减,用户十分不活跃,那么就要注意了。
三,一定要关注监管政策的风向。
      去年12月底,银监会出台了P2P监管细则的征求意见稿,两会以后很快会出台正式文件,其中一些硬杠杆,投资人当下还是要参照一下,因为监管落地后,这些方面有违规的平台是面临着政策性风险的。以下三个是当下很重要的。
     1 ,资金存管按照监管细则,正规的P2P平台应该和银行等金融机构签订资金存管协议,设立监管账户,专门用来进行投资资金归集和支付结算,简单来说,借贷双方的钱,平台都绝对不能碰。当然,目前银行直接存管的平台非常少,更多是采用第三方支付和银行联合存管的。不管采用何种方式,必须是要实现平台自有资金和客户资金分别独立结算,这是很基础的。
     2,资金如果真正投向实体经济,不自融、不设资金池,其实是降低了风险的。很多投资人投资的时候都是不太仔细看合同的,最多勾选一下,大家看的多的是项目上发布的借款人介绍、保障措施。大家在纠结信息披露这个事情的时候,其实你是可以去看你投资时签订的合同的。因为正常来说,合同里面的披露应该是相对详细的,一些涉及隐私,不便于向公众披露的借款人名称等信息,在合同中是可以看到的。贷款有明确的投向,可以减小遇到平台自融和资金池的风险。并且合同中也会包括退出条款,有不少这种情况,投资时平台告知允许提前赎回,但真的要赎回时,才发现要收取高昂的费用,或其他诸多限制条件。
     3,线下理财门店有不少平台,在线下布了大量的网点,但是监管细则对此已经明确禁止了。作为纯信息中介的正规P2P,除非是做信息采集、贷后跟踪这类必要的经营环节,否则是不允许在线下门店来开展业务的。这个很好识别,线下门店管理上实际上容易出现漏洞和不规范,所以还是要线上规范操作。
                               小编提醒;理财有风险 投资需谨慎



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最新评论

引用 人在风中 2016-4-7 22:23
谢谢哦,辛苦辛苦!
引用 为为贷 2016-4-22 09:40

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引用 bonnie 2016-5-10 13:47
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引用 bonnie 2016-5-11 16:56
潮贷宝有政府投资背景、全国最大的支付公司还有保险公司做担保,这种模式在国内算是比较少的,平台的年化收益在9%-15%左右,只要找对好的平台就相当于把钱存在银行一样,低门槛,100元起投,这个平台还有自动投标机器人和实体店,个人投资了几个月还挺好的。想要了解可以注册体验下http://www.stjrcs.com.cn/register?un=yibaomm

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