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新常态到来,切勿盲目配置海外资产

2016-3-29 13:09| 发布者: 王金忠| 评论: 0|原作者: 王金忠

摘要: 进入2016年,中国经济增长率开始放缓。国内资本市场低迷、人民币汇率波动加大、一线城市房价扑朔迷离,让不少投资者把眼光投向了“海外”。
进入2016年,中国经济增长率开始放缓。国内资本市场低迷、人民币汇率波动加大、一线城市房价扑朔迷离,让不少投资者把眼光投向了“海外”。

尽管国民的投资理念还不够成熟,但“不要把所有鸡蛋放在一个菜篮子里”的老话还是深入人心的。从调查来看,许多中国投资者最近几年,都在积极进行海外资产配置,购买房产、固定收益理财产品等,成为了他们最青睐的方式。

海外资产配置:看上去很美

其实,仔细分析以后,我们发现,不同阶层的人在配置海外资产时,都有不同的目的。富人的海外“投资”,往往不是追求保值增值,而更像是一种希望借此获得移民身份、展示个人成就的“消费”;受此影响,中产阶级也开始跃跃欲试,由于缺乏经验和投机心理,他们大多是靠所谓的熟人、中介介绍,购买所谓的稳赚不赔的海外资产;大部分的普通居民知道人民币贬值,美元升值,也想享受到美元升值的红利,不过,由于他们总体资产较少,持有外币资产的渠道非常狭窄,收益率也非常低。

这一轮“海外配置资产”的热潮,并非想象中的那么美。海外资产配置对资金实力,以及投资专业知识的要求都很高,很多投资者抱着跟风、赚快钱、追逐高利润的思维,很容易陷入投资陷阱。

那么,怎样才能做到理性投资,合理布局海外资产呢?我认为,以下几点可能是广大投资者需要注意的:
1.切忌投机心态:“追求高收益”、“见效快”、“一劳永逸”
信息不对称、“小钱不当钱”、追求高收益、要求效果立竿见影,这是海外投资“花招”最易抓住的国内投资人四大弱点。据报导,那些看似“稳赚不赔”的投资,其实是非法中介下的套。许多国内投资人由于轻信这些宣传,导致海外买房、炒股被“套”。
在经历了几年前国内特殊的投资环境后,国人可能仍然存在一定的投机心理。个人在买投资性房产时,不要过分期待其能带来短时间的暴富。
2.规避风险:咨询专业的海外投资团队
影响着境内投资人做出投资决策至关重要的理由,有时候往往是“某个熟人也买过”,或是“中介销售人员说得好”。他们不太愿意花时间研究、或花成本考察,才会被忽悠。我建议,资人在购房前应尽量了解当地市场价格,如有机会到现场需考察周边项目房产租售情况和价格,如果无法抵达现场,也可以选择一些专业的投资团队,他们更熟悉发达国家的商业运作模式,具有丰富的尽调手段、投资经验和谈判技巧,本身具备的平台资源也能够带来较强的抗风险能力。
3.多元化的资产配置:形成适合自己的财富管理组合
要真正做好海外投资,识别花招骗术只是第一课。在寻找到安全的投资渠道后,其实,无论是投资海外还是专注本土,真正能平衡避险与获利的技术活是“配置资产”。
成熟国家的金融市场发展历经百年,金融产品的品种细化且繁多,对这些金融产品的解读、分析和遴选,从而形成适合客户风险收益特征的组合是对财富管理的巨大考验。可以从最简单的、流动性最好的公募基金开始,在海外配置的渐行渐近中,逐步丰富海外投资的品种、扩大海外投资的范围。

在国内经济步入新常态、过去高增长不可持续的情况下,普通市民可以适当把海外资产作为资产配置组合的一部分,但不宜超过个人资产总和的10%。而高净值人群由于有更高的风险承受能力,可以适当提高海外资产的配置比例。不过,个人资产能否升值,与经济环境的好坏并没有绝对的关系。“乱世出英雄”,只有那些不盲目跟风、拥有自己的认知和敢于行动的人,才能始终在资本市场中立于不败之地。
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